Prestito aziendale Sberbank da zero condizioni. Metodi bancari per prestiti alle piccole imprese da zero

PJSC Sberbank è un istituto finanziario che offre vari programmi di credito singoli imprenditori e proprietari di LLC. Tra queste offerte puoi trovare anche un prestito che ti permette di aprire la tua attività da zero. A quali condizioni viene concesso tale prestito?

Condizioni di base per la concessione di un prestito per avviare un'impresa

Un mutuatario Sberbank può essere un imprenditore individuale, un amministratore di una LLC o un individuo che non ha precedentemente svolto attività imprenditoriale (vengono presi in considerazione gli ultimi 6 mesi). L'età minima del cliente è di 23 anni. La soglia massima è 60 anni. Il richiedente deve avere la registrazione e la cittadinanza della Federazione Russa.

Per diventare cliente di Sberbank e, con l'aiuto del suo investimento, avviare un'impresa, è necessario elaborare un progetto imprenditoriale o stipulare un accordo di franchising con catene di vendita al dettaglio già note o organizzazioni che forniscono servizi al pubblico . Successivamente, dovresti preparare i documenti e trovare garanti: individui o proprietari di LLC con un livello di reddito sufficiente e un elevato rating di credito. La fideiussione è l’unica garanzia obbligatoria per un prestito. Se il mutuatario può fornire garanzie, ad esempio, gli immobili di sua proprietà ( attrezzature per negozi al dettaglio, edilizia), i tassi di prestito saranno ridotti e aumenterà la probabilità di approvazione della domanda.

Nell'ambito del progetto presentato, il mutuatario è tenuto a indicare un determinato importo necessario per avviare la propria attività. Allo stesso tempo, deve avere un capitale iniziale, almeno il 20% di tutti gli investimenti richiesti.

Documenti necessari per l'approvazione del prestito

Per ottenere un prestito aziendale da zero da Sberbank, è necessario preparare il seguente elenco di documentazione:

• Questionario. Il documento può essere scaricato dal sito web dell’istituto finanziario e compilato autonomamente. Viene compilato anche da un impiegato della banca durante un incontro personale con il richiedente.
• Passaporto con un marchio di registrazione permanente o con un documento che conferma che il cliente è temporaneamente registrato in Russia.
• Documenti costitutivi per una LLC o documenti di registrazione per imprenditori individuali (estratti da registri unificati, statuto, INN, OGRN).
• Per uomo Per ottenere un prestito è necessaria la carta d'identità militare o il certificato di registrazione ottenuto dall'ufficio di registrazione e arruolamento militare.
• Bilancio, dichiarazioni di profitti e perdite (possibilmente con zero), dichiarazioni dei redditi o altri documenti finanziari di singoli imprenditori, LLC, se precedentemente registrati. Se la registrazione di una persona giuridica è avvenuta il giorno prima, sarà richiesto un progetto imprenditoriale.
• Per il garante– Certificato 2-NDFL o dichiarazione dei redditi (se il garante è una LLC).
• Per le aziende apertura di un'attività in franchising: il consenso del proprietario in merito alla cooperazione con questo singolo imprenditore o LLC. Può trattarsi di una lettera ufficiale redatta su carta intestata dell'organizzazione o di una copia dell'accordo con il franchisor.

Vale la pena dire che i fondi del prestito verranno trasferiti sul conto corrente del cliente. Ciò significa che un estratto conto o una carta con firme campione saranno considerati documenti obbligatori.

Nozioni di base sull'interazione con una banca o come diventare un uomo d'affari?

Dopo il primo incontro e dal momento in cui vengono presentati tutti i documenti, bisogna attendere una decisione da parte della banca. Il periodo di revisione sarà non più di tre giorni. Di norma, se un individuo non ha una storia creditizia con Sberbank, gli verrà offerto di aprire una piccola impresa insieme a una serie di altri servizi: servizi di regolamento in contanti, acquisizione, incasso, ecc.

Lo scopo del prestito può essere qualsiasi, compreso l'acquisto di attrezzature o il riempimento dell'area di vendita con un assortimento. In alcuni casi, la banca si offre di assicurare il capitale circolante.

Il denaro verrà trasferito sul tuo conto corrente dopo l'approvazione entro poche ore. I contributi per ripagare il debito possono essere effettuati mediante pagamenti di rendite su base mensile ricostituendo il conto o depositando contanti alla cassa di Sberbank.

Vantaggi dei prestiti commerciali di Sberbank

Il prestito presentato da Sberbank PJSC è un modo comodo e semplice per avviare un'impresa. Il prodotto è caratterizzato dai seguenti vantaggi:

• Il periodo minimo per l'esame di una domanda da parte di un singolo imprenditore o di un rappresentante di una LLC è fino a 3 giorni lavorativi.
• Possibilità di prendere in prestito fondi senza garanzie.
• L'importo del prestito può raggiungere i tre milioni di rubli (dipenderà direttamente dalla solvibilità e dall'affidabilità del mutuatario).
• Nessuna commissione per l'elaborazione e l'emissione di denaro.
• La durata del prestito raggiunge i tre anni.
• Il tasso è determinato individualmente e inizia al 14% annuo.

Resta da precisare che non è vietata la restituzione anticipata del finanziamento ricevuto. Gli interessi verranno ricalcolati. E il cliente avrà l'opportunità di prendere in prestito un importo maggiore in futuro per lo sviluppo del business.

Per aprire un'attività in proprio, molto spesso, aggiuntiva contanti. Per assistenza, puoi contattare le organizzazioni finanziarie che forniscono prestiti per avviare un'impresa da zero.

Gli esperti notano che un tale prestito viene ripagato entro un anno. Pertanto, molte banche collaborano con uomini d'affari in erba. Dopo la crisi economica, le condizioni per la concessione di grandi prestiti sono state inasprite, ma con un approccio competente è possibile aumentare le possibilità di approvazione della richiesta.

Per aumentare le possibilità di ottenere un prestito per un singolo imprenditore, si consiglia di elaborare con competenza un piano aziendale, trovare garanti o fornire garanzie liquide sotto forma di beni immobili. Avere una storia creditizia positiva è anche un indicatore importante di un potenziale mutuatario.

Dove ottenere un prestito per un imprenditore individuale (imprenditore individuale) per aprire un'attività da zero (per una piccola impresa)

Molte organizzazioni bancarie stanno sviluppando programmi speciali per gli imprenditori privati ​​che vogliono iniziare da zero. In questo caso, il creditore tiene conto solo dei piani e delle idee del mutuatario. Pertanto, gli istituti finanziari si assumono grandi rischi, quindi l’importo del prestito per iniziare è piccolo e il tasso di interesse è elevato.

Prima di contattare una banca, è necessario sviluppare un piano aziendale, che dovrebbe includere elementi con le seguenti informazioni:

• L'importo richiesto dei fondi da raccogliere.
• Scopo dell'uso del denaro.
• Profitto stimato dalle attività commerciali.
• Quale importo può essere ritirato dalla circolazione per effettuare pagamenti obbligatori del prestito.
• Soluzioni alternative per lo sviluppo del business.

Questo documento consentirà al finanziatore di valutare la fattibilità dell'erogazione di un prestito. Inoltre, quando si prende una decisione, viene presa in considerazione la presenza di un business plan.

Le organizzazioni bancarie offrono agli uomini d'affari i seguenti prodotti:

• Prestito espresso. Progettato per i singoli imprenditori che necessitano urgentemente di fondi aggiuntivi. La decisione viene presa entro un'ora. Il mutuatario deve fornire un minimo di documentazione. È importante notare che tale prestito viene emesso a tassi di interesse elevati.
• Prestito al consumo per imprenditori individuali. In questo caso, è necessario ritirare il pacchetto di documenti necessario. Potrebbe anche essere richiesta una garanzia sotto forma di garanzia reale o fideiussoria.
• Prestito in contanti per imprenditori. Alcuni istituti finanziari offrono linee di credito agli imprenditori in erba.

È importante notare che non tutte le banche collaborano con imprenditori start-up. Pertanto, è necessario studiare attentamente le condizioni. Gli esperti consigliano di richiedere un prestito ad un istituto finanziario dove è possibile aprire un conto corrente.

Le migliori offerte di prestito per uomini d'affari nel 2017

Cassa di risparmio russa

Sberbank of Russia offre un prestito redditizio per un imprenditore individuale alle prime armi. Il prodotto “Trust” ti permette di realizzare la tua idea. Termini del prestito aziendale:

• Il prestito viene concesso per qualsiasi scopo, senza fornire garanzie collaterali liquide.
• Con la garanzia, il prestito viene emesso a un tasso di interesse ridotto.
• Il tasso base è solo del 16,5%.
• Il limite del prestito è di 3.000.000 di rubli.
• La durata massima del prestito è di 3 anni.

Banca di Mosca

L'organizzazione finanziaria ha sviluppato un prestito universale per l'apertura e lo sviluppo di attività commerciali.

• L’importo del prestito è di 150.000 – 150.000.000 di rubli.
• Durata del prestito 1-60 mesi.
• Il tasso di interesse è determinato su base individuale.
• È necessaria una garanzia.
• La decisione sulla domanda viene presa non più di 5 giorni.

Banca OTP

Il vantaggio principale di OTP Bank è che puoi compilare una domanda sul sito web e conoscere la decisione in pochi minuti.

• L’importo del prestito è compreso tra 15.000 e 750.000 rubli.
• Durata del prestito 12-48 mesi.
• Il tasso è del 14,9%.
• Nessuna garanzia richiesta.

Credito rinascimentale

L'organizzazione finanziaria è specializzata nella fornitura di prestiti al consumo non solo alla popolazione, ma anche ai singoli imprenditori.

• L’importo del prestito è di 30.000 – 500.000 rubli.
• Il tasso di interesse è determinato individualmente e può essere compreso tra il 15,9 e il 29,1%.
• Durata del prestito: 24-60 mesi.
• Nessuna garanzia richiesta.
• Per registrarsi è sufficiente presentare un documento valido Passaporto russo e documento aggiuntivo.

Sovcombank

Condizioni di prestito:

• L'importo massimo del prestito può essere di 400.000 rubli.
• L'aliquota base è del 12%.
• La domanda viene compilata online e il prestito viene rilasciato presso l'ufficio di rappresentanza dell'istituto finanziario.
• La durata massima del prestito è di 5 anni.
• La decisione viene presa entro un'ora.

Pertanto, un uomo d'affari alle prime armi può scegliere un'offerta a condizioni favorevoli.

Condizioni di prestito per imprenditori individuali in Sberbank. Calcolatrice per il 2017

Sberbank of Russia offre vari prodotti per singoli imprenditori. Uno di questi programmi è “Business Project”, che consente non solo di aprire una nuova attività, ma anche di modernizzarla ed espanderla.

I principali vantaggi di un prestito a lungo termine sono:

• Importi significativi di prestiti.
• Un lungo periodo.
• Se necessario, puoi ottenere un differimento.
• Consultazione con specialisti.

Condizioni per fornire un prestito ai singoli imprenditori:

• La durata del prestito è di 3-120 mesi.
• Il tasso di interesse minimo è dell’11,8%.
• Il prestito è concesso solo in rubli russi.
• Disponibilità minima di denaro proprio: 10%.
• Il pagamento del debito principale può essere differito di un anno.
• Entità del prestito: 2.500.000 – 200.000.000 di rubli.
• È richiesta una garanzia sotto forma di garanzia liquida o fideiussione.
• Non ci sono costi aggiuntivi.
• Quando si fornisce una garanzia, la proprietà deve essere assicurata.

Per ricevere un prestito per avviare un'impresa, è necessario compilare un modulo di domanda elettronico sul sito web di Sberbank. Per eliminare il rischio di rifiuto, tutte le informazioni devono essere affidabili.

Per calcolare il pagamento in eccesso approssimativo del prestito e l'importo dei pagamenti mensili, è necessario andare a: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecered. Compila tutti i campi e clicca sul pulsante “Calcola”.

È importante notare che la calcolatrice ti consente di scoprire numeri approssimativi. Informazioni più precise dovrebbero essere chiarite con il direttore della banca.

Prestito senza garanzie o garanti di Sberbank. È possibile registrarsi e come farlo?

La Sberbank of Russia offre agli aspiranti imprenditori l'opportunità di ottenere un prestito senza fornire garanzie liquide sotto forma di beni immobili o veicoli.

Per ricevere un prestito, vai nella sezione “Small Business” del sito dell’istituto finanziario, quindi seleziona “Prestiti e garanzie”, dove clicchi sulla tariffa “Fiducia d’impresa”.

Il prestito viene rilasciato per un periodo massimo di 4 anni. Il tasso di interesse minimo è del 18,5%. L'importo del prestito può raggiungere i 3.000.000 di rubli, senza addebitare costi aggiuntivi.

Per ottenere un prestito a lungo termine è necessario completare diversi passaggi:

• Compila una domanda presso un ufficio di rappresentanza di un'organizzazione bancaria o sul sito ufficiale.

• Fornire un elenco dei documenti richiesti (costitutivi, finanziari, documentazione delle attività commerciali).
• Attendi la decisione del creditore.
• Se la domanda viene approvata, il gestore chiamerà il potenziale mutuatario per chiarire tutte le sfumature dell'ottenimento di un prestito.

È importante notare che tale programma presenta alcune restrizioni e pertanto non è disponibile in tutte le città della Russia.

Se il futuro cliente non riesce a trovare garanti e fornire garanzie, esiste un'altra opzione per ottenere un prestito per lo sviluppo dei singoli imprenditori. Per fare ciò, è necessario presentare una domanda per un prestito al consumo.

Condizioni di prestito:

• Il prestito non è mirato.
• L'importo massimo del prestito può essere di 1.500.000 rubli.
• Durata del prestito 3-60 mesi.
• Non ci sono costi nascosti.
• Nessuna garanzia richiesta.
• Il tasso di interesse è determinato individualmente e può essere del 14,9-22,9%.

Pertanto, un uomo d'affari alle prime armi può trarre vantaggio da diverse offerte di un istituto finanziario.

Prestito per imprenditori individuali con rendicontazione zero

Un singolo imprenditore deve presentare relazioni speciali, anche se non svolge la sua attività principale. Tale segnalazione è considerata zero. È possibile ottenere l'approvazione per un prestito in una situazione del genere?

Qualsiasi organizzazione finanziaria, prima di prendere una decisione su una domanda di un singolo imprenditore, tiene innanzitutto conto del rendiconto finanziario. Pertanto, cercano di non collaborare con uomini d'affari la cui rendicontazione è pari a zero. Per aumentare le tue possibilità di approvazione, devi fornire garanzie collaterali liquide o trovare garanti solvibili.

Requisiti primari:

• Se un imprenditore ha una dichiarazione pari a zero, la condizione principale per il prestito è svolgere attività per più di 1 anno, dopo aver completato la procedura di registrazione. Se il mutuatario può documentare il proprio reddito, potrebbe non essere richiesta alcuna garanzia.
• Presentazione dei documenti: certificato di situazione finanziaria, certificato di registrazione, zero reporting e altri.

Tuttavia, è necessario comprendere che in questo caso le banche cercano di ridurre al minimo i rischi, quindi forniscono una piccola somma a tassi di interesse elevati, rispetto ai prestiti concessi alle aziende con reddito esistente.

Il prodotto di prestito Business Start consente di ricevere fondi per aprire un'attività nell'ambito di un programma di franchising o secondo un piano aziendale standard sviluppato da Sberbank.

L'istituto di credito ha stipulato accordi con aziende pronte a fornire un franchising a un imprenditore alle prime armi. Ad esempio, i partner del programma sono la catena di ristoranti italiani “Sbarro”, “Stardogs”, i fast food Subway, i negozi “Expedition”, gli studi di manicure di Lena Lenina, il negozio di giocattoli “BegemotiK”, la rete di club di sviluppo iniziale “ Baby Club”, negozi di abbigliamento Baon e Newform, lavanderie Chistoff, ecc.

Lo schema per ottenere un prestito è il seguente. Un potenziale mutuatario contatta la banca e sceglie un franchising. Studiare il corso multimediale “Business Fundamentals”. Si rivolge al franchisor per il consenso ad interagire. Se la società è disposta a collaborare, il mutuatario compila una richiesta di prestito e fornisce un pacchetto di documenti alla banca. Il periodo di revisione della domanda è di tre giorni.

Aprire un'attività in proprio è il sogno di molte persone, ma qualsiasi attività richiede denaro e risparmiarlo per 10-20 anni non è un'opzione per implementare un'idea imprenditoriale qui e ora; Cosa fare? Bene, ovviamente, cerca denaro preso in prestito e per questo puoi richiedere da zero un prestito per un'impresa da Sberbank o un prestito per un singolo imprenditore.

Perché Sberbank?

In effetti, non importa quale banca o da chi prendi in prestito denaro, l'importante è che sia il più economico possibile. E Sberbank sembra offrire condizioni di prestito più o meno accettabili. Inoltre, Sberbank attualmente ne ha di più capitale circolante, la possibilità di ottenere un prestito da lui aumenta di un ordine di grandezza.

E, naturalmente, nessuno ha cancellato il pensiero stereotipato della popolazione: Sber nella coscienza del cittadino russo è praticamente una banca statale, è stabile e fedele all'attuazione dei programmi governativi per lo sviluppo delle piccole imprese.

Ma le piccole imprese muoiono di anno in anno, sarebbe meglio se nessuno le aiutasse! Ma non è questo il problema adesso.

Quindi dovrei chiedere un prestito per un'impresa da zero a Sberbank, o almeno un prestito per singoli imprenditori?

Sberbank ha un programma di prestito - Business Start, che consente ai giovani imprenditori di ottenere un prestito per un'impresa da zero.

ATTENZIONE! CON 2016 Sberbank ha annullato il programma Business Start per giovani imprenditori che desiderano organizzare la propria attività da zero utilizzando fondi presi in prestito. Nel paese c’è una terribile crisi economica. Sberbank non crede più nella redditività delle piccole imprese e non crede che nessuna azienda possa eguagliare i loro tassi di interesse! Altrimenti, al posto del programma Business Start annullato, sarebbe stato offerto un altro programma, ma non è stato offerto. Trai le tue conclusioni!

E in effetti, questo è un buon programma, anche se ha i suoi "trucchi":

• non è necessario avere un'attività attiva
• è necessario investire il 20% del proprio capitale nell'impresa finanziata
• L'età del mutuatario deve essere fino a 26 anni, non più vecchio
• e il mutuatario deve seguire una formazione corso di imprenditorialità
• Un prestito aziendale da zero può essere ottenuto da Sberbank solo se si fornisce un piano aziendale ed è approvato da Sberbank
• o se ti iscrivi a un franchising di un marchio noto (quindi, attraversi una doppia fase di selezione per la serietà delle tue intenzioni, la prima fase è con l'affiliato, la seconda con Sberbank)

Come puoi vedere, le condizioni per un prestito a un giovane imprenditore individuale presso Sberbank non sono facili, per non parlare del fatto che è necessario raccogliere enormi pile di documenti in ogni fase di approvazione della domanda e il processo di ottenere un prestito dura mesi.

Cosa ottieni se soddisfi tutti questi requisiti:

• prestito fino a 3 milioni di rubli
• durata del prestito fino a 3 anni
• tasso di interesse dal 18,5% annuo, la sua entità dipende dall'importo del prestito, dalla durata e in generale dalla tua candidatura

C'è un altro "MA": Sberbank non fornisce più prestiti nell'ambito del programma Business Start e generalmente non concede più prestiti alle imprese da zero.

Quindi che si fa?

Prova ad ottenere un diverso tipo di prestito per singoli imprenditori, a condizioni diverse da Business Start!

Altri programmi di prestito per singoli imprenditori presso Sberbank

Prestiti espressi

Sberbank distribuisce prestiti espressi agli imprenditori solo a condizione di fornire garanzie immobiliari, ad esempio un appartamento o un immobile commerciale. E lo scopo del prestito dipende interamente dal tipo di prestito espresso.

Tipi:

• Mutuo espresso
• Prestito espresso garantito

Per l'acquisto di immobili residenziali o non residenziali può essere emessa un'ipoteca espressa e per qualsiasi scopo viene emesso un “prestito garantito espresso”.

Termini del prestito:

• durata del prestito fino a 10 anni
• tasso di interesse dal 16,5%
• ammontano a 7 milioni di rubli
• Garanzia del prestito – immobiliare
• è necessaria la garanzia dei privati
• opportunità gratuita

Requisiti per i mutuatari:

• età dai 23 ai 60 anni
• esperienza lavorativa di almeno 12 mesi
• fatturato aziendale fino a 60 milioni di rubli
• E' necessario avere un conto corrente

Prestiti per qualsiasi scopo

Un prestito per imprenditori individuali da Sberbank può essere ottenuto anche sotto forma di prestiti fiduciari:

• credito "Fiducia"
• prestito "Fiducia d'impresa"
• prestito "Progetto imprenditoriale"

Le condizioni del prestito sono molto semplici:

• importo minimo del prestito 30.000 rubli
• importo massimo del prestito fino a 3 milioni di rubli
• durata del prestito fino a 48 mesi
• tasso di interesse annuo dal 18,5%
• nessuna garanzia richiesta
• ma richiesto
• non è richiesta la comunicazione dello scopo del prestito
• È possibile emettere una garanzia sotto forma di garanzia, che ridurrà il tasso di interesse
• La banca deve effettuare una valutazione di tutte le attività economiche dell'imprenditore

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Requisiti per un richiedente un prestito aziendale da Sberbank:

• fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli
• l'attività esiste da almeno 24 mesi
• L'età del mutuatario va dai 23 ai 60 anni (e dove ottenere un prestito giovanotto A 18 anni, leggi qui)
• registrazione nella Federazione Russa

Documenti per un prestito per piccole imprese da Sberbank:

• una domanda di prestito completata, secondo le norme e i regolamenti di Sberbank
• Passaporto russo
• carta d'identità militare per uomo
• TIN, certificato di registrazione come imprenditore individuale
• documenti costitutivi
• copie delle licenze per il diritto di svolgere attività
• contratti di locazione o di proprietà dei locali oggetto dell'attività
• estratto fiscale
• rendiconti finanziari relativi all’ultimo periodo di tempo
• dichiarazioni fiscali sul pagamento delle imposte
• documenti del garante (passaporto, certificato 2NDFL, CIF)

Tutte queste condizioni e requisiti per i prestiti non mirati di Sberbank per lo sviluppo delle piccole imprese si applicano principalmente a due programmi (prestito "Standard di fiducia" e credito "Fiducia aziendale"), ma le condizioni per il programma “Business Project” sono leggermente diverse da queste.

Differenze:

• condizioni di prestito individuali negoziate direttamente con Sberbank nella fase di decisione sul finanziamento del progetto
• invece di prestito sempliceè possibile aprire una linea di credito o assegnare un portafoglio di investimenti fino a 200 milioni di rubli
• condizioni di prestito individuali
• opportunità
• tasso di interesse ridotto, dal 14,5% annuo
• gli investimenti propri del mutuatario nel progetto dovrebbero iniziare dal 10%
• eventuali garanzie collaterali devono essere assicurate
• Il fatturato annuo dell'azienda dovrebbe raggiungere i 400 milioni di rubli
• L'età del mutuatario è fino a 70 anni
• 12 mesi di esperienza commerciale

Prestiti per il finanziamento del capitale circolante

In Sberbank è anche possibile contrarre un prestito per singoli imprenditori per ricostituire il capitale circolante se la tua attività sta crescendo rapidamente e non disponi di fondi propri sufficienti. Certo, devi usare i soldi presi in prestito!

Programmi di prestito per imprenditori individuali:

• Fatturato aziendale
• Scoperto aziendale

Condizioni di prestito nell'ambito del programma Business Turnover:

• ammontano a 3 milioni di rubli, ma tutto dipende dal mutuatario stesso
• fatturato aziendale fino a 400 milioni di rubli all'anno
• 3 mesi di esperienza commerciale
• fino a 4 anni
• tasso di interesse dal 14,5%
• è richiesta una garanzia da parte di privati ​​o un pegno di articoli di inventario
• la possibilità di rimborsare anticipatamente il prestito (e come scrivere una domanda di rimborso anticipato)

Il programma Business Overdraft prevede il prestito
imprenditori che hanno conti correnti attivi presso Sberbank, quindi i fondi nei conti sono una garanzia della restituzione del denaro preso in prestito.

Condizioni di prestito nell'ambito del programma Business Overdraft:

• ammontano a 17 milioni di rubli
• fino a 12 mesi
• tasso di interesse dal 13% annuo
• commissione per l'apertura di uno scoperto pari all'1,2% dell'importo del prestito
• sicurezza sotto forma di garanzia da parte di privati
• nessuna assicurazione richiesta
• l'età lavorativa è di almeno 12 mesi

Prestiti per l'acquisto di mezzi di produzione

Un prestito per un'impresa da zero può essere ottenuto da Sberbank anche sotto forma di prestito specializzato per l'acquisto di mezzi di produzione (macchine, immobili, terreni, attrezzature, automobili, ecc.).

I prestiti per l'acquisto di beni d'investimento da Sberbank non sono diversi in termini di condizioni da prestiti simili di altre banche e sono in qualche modo simili. È tutto uguale: devi raccogliere un mucchio di documenti, versare un acconto del 20% o più e impegnare immediatamente i mezzi di produzione acquistati.

Programmi di credito:

• Asset aziendale, durata fino a 7 anni, importo da RUB 150.000, tasso dal 14,5%
• Business Auto, durata fino a 8 anni, importo da RUB 150.000, tasso dal 14,5%
• Immobili commerciali, durata fino a 10 anni, importo da RUB 150.000. , tasso dal 14%
• Business-Invest, durata fino a 10 anni, importo da 150.000 rubli. , tasso dal 14,4%

Prestiti per partecipanti al bando

I prestiti per i singoli imprenditori presso Sberbank possono essere concessi anche per la partecipazione a gare d'appalto governative e di altro tipo, poiché ciò richiede anche fondi significativi, non solo per l'attuazione della gara vinta, ma anche per presentare una domanda di partecipazione.

Programmi:

• Contratto commerciale
• Garanzia aziendale

Condizioni e requisiti per il programma Business Contact:

• l'opportunità di ricevere un prestito per l'esecuzione di contratti all'interno del paese e per contratti di esportazione
• l'opportunità di ricevere un prestito fino all'80% dell'importo del contratto
• sotto forma di prestito o sotto forma di linea di credito non rotativa
• la possibilità di adeguare il periodo di rimborso del prestito al calendario delle entrate per la gara vinta
• durata del prestito fino a 36 mesi
• tasso dal 14% annuo
• importo del prestito da 500.000 rubli a 200 milioni di rubli
• è richiesta una garanzia sotto forma di garanzia da parte di privati, pegno di proprietà e diritti derivanti dal contratto
• la commissione per il servizio dei prestiti emessi per la realizzazione di progetti di esportazione varia dall'1,5% al ​​70% dell'importo del prestito
• "Contratto commerciale" rilasciato solo ai residenti nella Federazione Russa con almeno 3 mesi di esperienza commerciale

CON "Garanzie commerciali" da Sberbank tutto è un po 'più complicato: questo non è un prestito tipico, è una simbiosi di assicurazione contro il verificarsi di un evento assicurato. In poche parole, se stai adempiendo a un contratto, ma non sei sicuro che i tuoi fondi possano essere sufficienti, non sei sicuro che non apparirà una lacuna di cassa, in questo caso puoi contattare Sberbank in modo che possa assicurarti con i prestiti denaro se appare una lacuna di cassa.

Volendo organizzare la propria impresa, molti si trovano ad affrontare la mancanza di fondi sufficienti. Ottenere un prestito bancario per avviare un’attività in proprio aiuta a risolvere questo problema. Spesso un prestito per avviare un'impresa è il primo passo verso l'imprenditorialità privata.

È possibile ottenere un prestito aziendale da zero?

Accedere un prestito per sviluppare la propria attività è considerata un'operazione rischiosa per un istituto bancario. Non esiste una garanzia assoluta che un prestito per avviare una piccola impresa da zero venga rimborsato. In caso di fallimento, un imprenditore appena coniato può dichiararsi fallito in un mese e rifiutarsi di restituire i fondi. Tuttavia, il finanziamento alle imprese sta gradualmente riprendendo. È possibile ottenere un prestito aziendale da zero a condizioni rigorose.

A quali condizioni viene concesso un prestito per un'impresa da zero?

La probabilità di ricevere un prestito startup aumenta se hai:

• Buona storia creditizia. La mancanza di prestiti passati di successo, pagamenti in sospeso o ritardati possono comportare il rifiuto del prestito.
• Un business plan competente. L'ovvia possibilità di ricevere un reddito piccolo ma stabile dalla tua attività convincerà gli esperti a prendere la decisione giusta.
• Lavoro parallelo. Un reddito stabile ti consente di rimborsare in sicurezza un prestito per aprire una piccola impresa da zero.
• Proprietà collaterale. Questa è una forte garanzia di rimborso che dice... atteggiamento serio cliente per il prestito.
• Un soggetto terzo come garante.
• Capitale iniziale pari ad almeno un quarto dell'importo richiesto.

Quali banche concedono prestiti da zero alle piccole imprese?

Coloro che desiderano organizzare la propria attività possono avvalersi dell'aiuto degli istituti finanziari. Un prestito per piccole imprese da zero viene emesso in:

• VTB24, che offre le tariffe più basse per persone giuridiche, varie condizioni. I requisiti per le società a responsabilità limitata e i singoli imprenditori differiscono in modo significativo. Spesso un prestito richiede un immobile come garanzia.
• Sberbank, che emette un prestito come parte del prodotto Business Start. Il finanziamento è previsto per il progetto sviluppato. È possibile lavorare come imprenditore in franchising.
• Rosselkhozbank, presentando vari prodotti di credito per lo sviluppo delle piccole imprese. Non ci sono restrizioni sull'importo.
• Alfa Bank, tra le cui offerte figurano solo due tipologie di finanziamento. Allo stesso tempo, la direzione dichiara che lavorare con le piccole e medie imprese è una priorità.

Metodi bancari per prestiti alle piccole imprese da zero

Gli istituti finanziari si trovano ad affrontare il compito di determinare il grado di rischio quando si prestano prestiti alle piccole imprese. Le banche utilizzano due metodi, uno dei quali è la revisione della domanda da parte di esperti. La decisione sul prestito dipende dal risultato di un controllo soggettivo. Un altro modo per determinare il grado di rischio è utilizzare sistema automatizzato“punteggio”, sperimentato per la prima volta 50 anni fa. Un programma imparziale conta i punti e trae conclusioni sulla base dei dati inseriti nel questionario del cliente. Tipi di punteggio:

1. in punti (è necessario ottenere un certo numero, la maggior parte dei candidati non lo supera);
2. contro i truffatori (attraverso l’analisi del comportamento, identifica i fattori che indicano un prestito inappropriato, una potenziale minaccia per i fondi della banca);
3. contro clienti mutuatari irresponsabili (i ritardi vengono studiati).

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero

Fornire un prestito redditizio per avviare un'attività in proprio richiede una procedura rigorosa. Come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa:

1. Dovresti inviare la tua richiesta alla banca. La domanda indica il tipo di attività e il programma di prestito.
2. Successivamente, è necessario fornire informazioni sulla condizione finanziaria della piccola impresa. Il margine di profitto e la storia creditizia sono importanti.
3. Quindi viene esaminata la domanda accettata, vengono approvati i termini del prestito: importo, termini, tipo di prestito.

Prestito per avviare un'impresa da zero presso Sberbank

Un prestito per una start-up o per l'avvio di un'impresa può essere richiesto presso una filiale bancaria. Come ottenere un prestito per avviare un'impresa da Sberbank? Per fare questo è necessario:

1. Contattare l'istituzione con un pacchetto di documenti.
2. Scegli un programma di prestito adatto.
3. Registrati presso l'ufficio delle imposte come imprenditore individuale e inserisciti nel Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato.
4. Considera i programmi di franchising offerti dai partner di Sberbank.
5. Scegli un franchising adatto.
6. Sviluppare un progetto imprenditoriale in dettaglio in base al programma selezionato. È necessario creare un piano di marketing, determinare l'ubicazione dell'ufficio e altre sfumature.
7. Preparare un pacchetto di documenti per un prestito per aprire da zero una piccola impresa. Il set comprende l'originale e una copia del passaporto, il TIN, la conferma della registrazione dell'imprenditore individuale e un piano commerciale.
8. Richiedi un prestito per una piccola impresa.
9. Raccogliere una somma di denaro (30% per l'acconto).

Come aumentare le possibilità di ottenere prestiti per avviare un'impresa

Se vuoi ottenere un prestito per la tua attività, un imprenditore alle prime armi deve scegliere la banca in cui verrà servito il più attentamente possibile. Sfumature:

1. Quando si decide su un istituto finanziario, è necessario chiedersi quali offerte ha per le piccole imprese.
2. Sono utili i consigli di partner e amici che lavorano con una banca specifica.
3. I prestiti vengono emessi più facilmente per le imprese già in via di sviluppo. Una domanda con un progetto allegato ha poche possibilità di ottenere un sostegno finanziario.
4. È auspicabile che l'impresa sia solvibile ed esista da almeno sei mesi.
5. Un ulteriore fattore a favore del consenso della banca all’emissione di un prestito è la presenza di garanzie reali. Immobili, automobili e attrezzature tecniche sono considerati garanzie.

In quale altro modo ottenere un prestito per gli imprenditori in erba

Un modo alternativo per ricevere assistenza finanziaria è credito del cliente. Il prestito può essere concesso a un privato in un'azienda o online. L'immobile viene utilizzato come garanzia o come appoggio dei garanti. Tali prestiti non sono redditizi per l’imprenditore a causa dei tassi di interesse gonfiati. Ricorda: in molte regioni esistono fondi che sostengono le piccole imprese. Queste organizzazioni agiscono come garanti dei prestiti per conto dello Stato o concedono piccoli prestiti preferenziali agli stessi imprenditori.

Video: hai bisogno di un prestito per avviare un'attività da zero?