Tasso di interesse per le piccole imprese Sberbank. Altri programmi di credito per singoli imprenditori presso Sberbank

Il prodotto di prestito Business Start ti consente di ricevere fondi per aprire un'attività nell'ambito di un programma di franchising o di un piano aziendale standard sviluppato da Sberbank.

L'istituto di credito ha stipulato accordi con aziende pronte a fornire un franchising ad un aspirante imprenditore. Ad esempio, i partner del programma sono la catena di ristoranti italiani Sbarro, Stardogs, fast food Subway, negozi Expedition, studi di manicure di Lena Lenina, negozio di giocattoli BegemotiK, club di sviluppo precoce Baby Club, negozi di abbigliamento Baon e Newform, lavanderie self-service Chistoff , eccetera.

Lo schema per ottenere un prestito è il seguente. Un potenziale mutuatario contatta una banca e sceglie un franchising. Frequentando il corso multimediale "Fondamenti d'impresa". Si rivolge al franchisor per il consenso all'interazione. Se la società è pronta a collaborare, il mutuatario redige una domanda per un prestito e fornisce un pacchetto di documenti alla banca. Il termine per l'esame della domanda è di tre giorni.

Di tutti i prestiti, il più difficile da ottenere è un prestito per avviare e promuovere una piccola impresa. Nella categoria dei clienti di cui le banche si fidano meno sono inclusi i singoli imprenditori (di seguito IP) e i privati ​​che gestiscono un'attività in proprio. È davvero difficile ottenere da zero un prestito per lo sviluppo di una piccola impresa. E questa situazione è spiegata abbastanza semplicemente. Se, quando si accende un mutuo per un appartamento, devi convincere la banca di avere un reddito medio stabile che sicuramente non scomparirà nei prossimi otto anni, allora con una piccola impresa tutto è molto più complicato. Qui, dopotutto, la potenziale redditività, redditività, affidabilità e redditività di questa attività nella traballante economia russa fungono da garanzia del ritorno di fondi alla banca. L'unica garanzia aggiuntiva è un pegno su alcune proprietà di valore del mutuatario.

Anche nei paesi sviluppati (USA, Europa occidentale) gli economisti danno un massimo del 20% al prossimo progetto di piccola impresa. Questa è la probabilità che l'azienda sopravviva e non si esaurisca. E nella Federazione Russa questo indicatore è 2-3 volte inferiore per tutta una serie di motivi. Quindi le banche non sono desiderose di dare soldi a persone che in seguito, molto probabilmente, andranno in bancarotta. Tuttavia, esistono alcuni schemi di interazione con gli istituti di credito per imprenditori alle prime armi. Li considereremo.

Istruzioni dettagliate per ottenere un prestito aziendale da zero

Ad esempio, vale la pena studiare le proposte della principale e più grande banca della Federazione Russa nel mercato civile. Stiamo parlando di Sberbank. Lavora con tutti i tipi di clienti aziendali: imprenditore individuale, imprenditore privato (imprenditore privato), CJSC, LLC. Tuttavia, prima di andare in banca, dovresti prepararti in anticipo su tre punti principali, senza i quali è quasi impossibile ottenere un prestito per avviare un'attività da zero.

1. Preparazione del business plan. Un aspirante imprenditore deve creare il proprio piano, progetto. Questo è l'inizio di qualsiasi attività commerciale. A proposito, indipendentemente dal livello (piccolo, medio, grande). Un uomo d'affari o una donna d'affari determina le principali direzioni tattiche (a breve termine) e strategiche (a lungo termine) dello sviluppo futuro dell'azienda. Viene condotta un'analisi quantitativa (tecnologica, produttiva) e qualitativa (complicazione della struttura dell'impresa, formazione avanzata dei lavoratori). Vengono calcolati il ​​volume della produzione, il rapporto tra potenziali costi e profitti, viene analizzata la congiuntura del settore di mercato in cui opererà l'impresa. Viene analizzato anche il personale. Il piano aziendale mostra agli investitori se investire in una determinata attività. E anche la banca.
2. Definizione di franchising. Se un futuro imprenditore individuale viene in banca e dice che vuole aprire la sua impresa indipendente, che sarà chiamata così, molto probabilmente gli verrà negato un prestito. Un franchising è un marchio, è una sorta di licenza, è un certo modello per fare un qualche tipo di attività. Ad esempio, la catena McDonald's è un franchising. O Coca Cola. O Microsoft. Ma tali franchising valgono miliardi, poiché l'attività sotto i loro auspici garantisce il profitto corrispondente. Un imprenditore individuale principiante deve scegliere da un elenco di opzioni molto più convenienti. Inoltre, è auspicabile che le società in franchising siano partner associati della banca presso la quale il cliente prenderà un prestito. A Sberbank, queste sono Harat e un certo numero di altre società che vendono franchising relativamente economici.
3. E, naturalmente, non dovresti andare in banca, come si suol dire, "nudo", senza possibilità di garanzie. Certo, capita che un futuro imprenditore individuale non abbia nulla nel cuore, se non un business plan e il desiderio di iniziare a lavorare il prima possibile. Ma come già accennato, le istituzioni finanziarie sono estremamente caute nel prestare denaro alle piccole imprese. È fantastico quando un cliente ha un qualche tipo di immobile o altra proprietà di valore (un'auto di una categoria di prezzo medio, ad esempio). Quindi puoi registrare questa proprietà come garanzia. L'istituto saprà che in caso di fallimento aziendale, tutto o la maggior parte del denaro emesso tornerà indietro attraverso la vendita della garanzia del cliente. Chi non ha nulla dovrà almeno trovare i fondi per un acconto, che è alto nell'ambito del credito alle imprese (quasi sempre almeno il 30%).

Quindi la preparazione è completa. Andiamo a Sberbank. Qui la procedura è la seguente:

1. Compilazione di un questionario, dove, oltre alle informazioni di base, viene espresso il desiderio di una piccola impresa da zero.
2. Scelta di un programma di credito. Devi scegliere un programma speciale "Business Start".
3. Iscrizione al servizio fiscale come imprenditore individuale.
4. Raccolta di tutta la documentazione necessaria. Qui avrai bisogno non solo di un set standard di un individuo (passaporto, TIN, certificato di reddito 2-NDFL, carta d'identità militare per uomini di età inferiore a 27 anni, certificato di pensione), ma anche documenti aggiuntivi relativi al prestito aziendale (piano aziendale, certificato di imprenditore individuale o altra forma di organizzazione, una lettera del franchisor sulla cooperazione, un certificato di proprietà di alcuni beni di valore che possono essere utilizzati come garanzia).
5. Presentazione di una domanda diretta per un prestito per la creazione e lo sviluppo di una piccola impresa.
6. Fornire alla banca fondi per pagare il pagamento iniziale (o impegnare proprietà costose).
7. Ottenere i soldi che vuoi e avviare un'attività in proprio.

Naturalmente, possono sorgere alcune situazioni anomale e requisiti aggiuntivi. Pertanto, una società in franchising che è partner di una banca può richiedere un'ulteriore analisi dettagliata del settore di mercato in cui il cliente lavorerà. Se l'attività futura richiede ulteriori licenze, queste devono essere ottenute prima dell'emissione del prestito. Ad esempio, se una persona venderà alcolici, caccia e armi traumatiche. Pertanto, qui vengono presentate solo istruzioni generali e standard. Le condizioni in cui Sberbank emette prestiti per le piccole imprese sono medie e abbastanza accettabili sullo sfondo delle offerte di altre banche:

• interesse annuo - 18,5% (in altre istituzioni questo marchio può arrivare fino al 25%);
• la rata iniziale minima è del 20%, ma è meglio accordarsi al 30% (in altre istituzioni può arrivare fino al 50%);
• se un cliente ha acquisito un franchising da Harat's, può ricevere fino a 7 milioni di rubli. In altri casi - fino a 3 milioni di rubli. Il prestito minimo è di 100 mila rubli;
• il prestito è concesso per un periodo fino a 5 anni (per gli utenti del modello di business di Harat) o fino a 3,5 anni (per tutti gli altri);
• il ritardo consentito nei pagamenti mensili per i clienti di Harat è di un anno e per tutti gli altri - sei mesi.

Requisiti del mutuatario

Qui vale la pena considerare non il minimo, ma i requisiti massimi. Quelli in cui la possibilità di ottenere un prestito sale al 90%. Le richieste di Sberbank sono standard. Qualsiasi altra banca proporrà condizioni simili per gli uomini d'affari alle prime armi:

• business plan chiaramente strutturato, voluminoso e al massimo delle informazioni;
• certificato di reddito sotto forma di 2-NDFL;
• possesso di qualche bene di valore idoneo a garanzia;
• avere un conto presso un'altra banca, detenere azioni e altri titoli (estratto dalla banca, dal libro dei soci). Questo è un analogo di una garanzia;
• buona storia creditizia (disponibilità di eventuali altri prestiti rimborsati in tempo). Allo stesso tempo, la presenza di un prestito in essere, che viene pagato dal cliente, non è un vantaggio, perché si tratta di un onere finanziario aggiuntivo;
• la presenza di co-mutuatari (partner commerciali) o garanti che abbiano dimostrato alla banca la propria solvibilità finanziaria;
• il cliente non solo ha un permesso di soggiorno permanente, ma sta anche per aprire un'attività nel luogo di residenza e nella sede della banca creditrice. Ad esempio, nella stessa città in cui si trovano la filiale di Sberbank e l'indirizzo di casa del mutuatario;
• l'età del cliente va dai 27 ai 45 anni. Perché esattamente 27 anni? La risposta è il dovere militare, che non è affatto gradito alle banche;
• per qualche motivo, secondo le statistiche, le persone di famiglia sono più fidate. Anche se la famiglia, logicamente, può diventare una distrazione dagli affari. Probabilmente, le banche ritengono che un padre di famiglia sia a priori più responsabile;
• assenza di debiti (per altri prestiti, bollette);
• informazioni sulle principali spese mensili del cliente (bollette, altri prestiti, alimenti, affitto, ecc.);
• assenza di condanne penali (soprattutto reati eccezionali, gravi e finanziari);
• un certificato attestante che il mutuatario non è stato e non è registrato in un dispensario psichiatrico e/o narcologico.

Non è affatto necessario rispettare rigorosamente tutti i fattori. Sì, non ci sono praticamente tali mutuatari in natura. È solo che il "gold standard", l'ideale, è descritto qui. Alcuni fattori non sono particolarmente importanti (stato civile) e alcuni sono di fondamentale importanza (cauzione, progetto imprenditoriale, mancanza di criminalità e problemi di salute mentale/droga).

Vale la pena ricordare che se il mutuatario aveva già un'attività in proprio e ora vuole contrarre un nuovo prestito per una nuova attività, questo gli andrà in negativo. Dal momento che la banca valuta sempre una brutta esperienza di business da un punto di vista negativo. E dov'è la garanzia che questo imprenditore individuale non fallirà allo stesso modo nelle sue nuove imprese?

Fattori che influenzano la decisione della banca di emettere un prestito

In linea di principio, dopo aver letto tutto quanto sopra, puoi vedere chiaramente quei momenti da cui dipende direttamente la decisione positiva del beneficiario. Per riassumere, ci saranno solo tre fattori principali: un business plan promettente e redatto con competenza, la disponibilità di un franchising adatto e un certo livello finanziario del cliente. Se tutti e tre i punti vengono valutati perfettamente dalla banca, questo porterà il mutuatario vicino al prestito di cui ha tanto bisogno. È utile sapere che nel sistema dei prestiti alle imprese, le banche stanno lavorando secondo i piani. Cioè, l'analisi del cliente viene eseguita secondo il modello elaborato. E ci sono due di questi modelli.

No. 1. Gli specialisti del credito controllano il mutuatario ed emettono un verdetto (sulla solvibilità del cliente e sul grado di rischio per la banca).

No. 2. Viene utilizzato un sistema statistico automatizzato di "Punteggio", basato sull'utilizzo di metodi matematici. Nell'ambito di questo sistema, tutti i mutuatari sono suddivisi in gruppi, ognuno dei quali è caratterizzato da un certo grado di rischio.

A volte la banca ricorre a entrambi i tipi di analisi.

Altri modi per ottenere un prestito

Può darsi che la banca si sia ancora rifiutata di emettere un prestito. Ma questa situazione non è del tutto disperata. Quali soluzioni alternative ci sono?

Evgeny Malyar

# Prestiti per le imprese

Condizioni di prestito per gli imprenditori

Sberbank of Russia è stata fondata nel 1841 dall'imperatore Nicola I. Ora il 70% dei russi utilizza i servizi di un istituto finanziario.

Navigando nell'articolo

• Condizioni per le persone giuridiche
• Requisiti per una LLC che richiede un prestito
• Tipi di prestiti Sberbank per gli imprenditori
• Cosa si sa del prestito "Trust"
• Prestito aziendale da zero
• Requisiti del piano aziendale
• Prestito per lo sviluppo
• Quali documenti sono necessari per ottenere un prestito di sviluppo
• Calcolatore di prestiti per le imprese secondo i termini di Sberbank
• Come evitare il rifiuto
• conclusioni

Il sostegno alle imprese è una questione di importanza nazionale. Si tratta principalmente del denaro necessario per aprire ed espandere un'attività. Ci sono molti istituti di credito in Russia che finanziano strutture imprenditoriali, ma Sberbank gioca senza dubbio il ruolo principale in questo processo.

Le ragioni della leadership, in primo luogo, nelle opportunità finanziarie uniche: oltre la metà dei cittadini del Paese affida a questa banca i propri risparmi. In secondo luogo, chi altro dovrebbe sostenere le attività domestiche se non un'organizzazione governativa?

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L'articolo descriverà in dettaglio i termini del prestito: l'importo, la durata, il tasso, a chi vengono dati e per cosa vengono dati. Un singolo imprenditore può recarsi in una filiale di Sberbank e presentare una domanda? Quali documenti devo ricevere? Quanto può pretendere? Ti daranno soldi? Quali tipi di prestiti sono offerti? Cercheremo di dare risposte a queste domande nella nostra recensione.

Condizioni per le persone giuridiche

Le imprese che rappresentano le piccole e medie imprese possono essere formalizzate come società a responsabilità limitata o imprese private. Ogni struttura aziendale ha il diritto di richiedere a Sberbank un prestito nell'ambito di uno dei programmi esistenti, con l'emissione di un prestito garantito dalla proprietà, senza di essa, o sotto la garanzia di terzi.

Requisiti per una LLC che richiede un prestito

Nella maggior parte dei casi, è impossibile aprire una società utilizzando i soldi presi in prestito da Sberbank. Un'eccezione è il programma Business Start (per singoli imprenditori), che verrà discusso in dettaglio di seguito.

Un'impresa che richiede un prestito deve esistere già da almeno sei mesi: questa è la procedura stabilita. Le startup sono per natura avventurose e molto spesso dovranno cercare un investitore altrove. Le aziende esistenti hanno l'opportunità di sfruttare i programmi di prestito di Sberbank per i seguenti scopi:

• ricostituzione del capitale circolante;
• supporto finanziario per operazioni di leasing;
• rifinanziamento di altri prestiti (non scaduti);

rifinanziamento

Solo poche banche russe sono impegnate in questo tipo di prestito, inclusa Sberbank. Il rifinanziamento dei prestiti di altre istituzioni finanziarie viene effettuato in tre pacchetti, comuni ai quali sono i requisiti per limitare il fatturato annuo a 400 milioni di rubli. e l'assenza di obbligazioni debitorie scadute nei confronti di terzi creditori.

1. Rifinanziamento del fatturato aziendale. Questo prodotto bancario non deve essere confuso con il già citato programma di prestito di acquisizione OBS con lo stesso nome. La somiglianza del nome è dovuta al fatto che in questo caso i prestiti presi per l'acquisto del capitale circolante vengono rifinanziati non da Sberbank, ma da altre banche. L'importo minimo è di 3 milioni di rubli. ad un tasso del 14,55%.
2. Investire affari. Come suggerisce il nome, si tratta di rifinanziare investimenti e prestiti presi per l'ammodernamento o la riparazione delle immobilizzazioni. L'importo minimo è di 3 milioni di rubli. ad un tasso del 14,48% annuo. Il prestito è erogato fino a dieci anni.
3. Immobile commerciale. Anche il nome del programma è "parlante". Sberbank rifinanzia gli immobili acquisiti a credito da altri mutuatari fino a 150 mila rubli. con scadenza fino a dieci anni ad un tasso annuo del 14,28%.

Prestiti aziendali

Il programma è offerto alle persone giuridiche che collaborano con Sberbank da molto tempo e hanno una buona reputazione. Il credito alle imprese implica l'utilizzo di tariffe agevolate individuali, che dipendono, tra l'altro, dall'“anzianità di servizio”, ma incidono anche altri fattori, il più importante dei quali è il fatturato. Di solito viene emesso senza garanzie e garanti.

Cosa si sa del prestito "Trust"

Il prestito speciale "Doverie" di Sberbank è destinato principalmente alle piccole imprese (con un fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli), compresi i singoli imprenditori, sebbene questa offerta possa essere utilizzata anche da medie e grandi imprese.

I vantaggi di questo prodotto bancario sono evidenti:

• l'opportunità di prendere un prestito a singoli imprenditori senza garanzie e garanti (il tasso di interesse sarà leggermente più alto);
• semplicità e velocità di registrazione (fino a tre giorni);
• importo fino a 3 milioni di rubli;
• tasso annuo favorevole;
• l'assenza di una designazione di destinazione obbligatoria, che è particolarmente preziosa anche per i singoli imprenditori.

L'inadeguatezza del prestito crea alcuni rischi per la banca, motivo per cui l'aumento del tasso è collegato in assenza di garanzie reali: l'eccedenza annuale in questo caso è del 18,5%. In presenza di pegno o fideiussione, la percentuale è inferiore - 14,52. Sberbank non chiederà perché sono necessari soldi.

Un altro prestito non vincolato da Sberbank si chiama Express. Il prestito di fondi viene effettuato solo sulla sicurezza di beni immobili o altri beni di valore (ad esempio attrezzature tecnologiche) per un importo compreso tra 300 mila e 5 milioni di rubli. fino a quattro anni. Il tasso di interesse nel "fork" è del 15,5-19%.

Prestito aziendale da zero

Un cittadino che decide di aprire un'attività in proprio può superare l'ostacolo sotto forma di mancanza o mancanza di capitale iniziale. In Sberbank, il programma Business Start consente agli imprenditori in erba di contrarre un prestito a fronte di un piano aziendale. Per ricevere il finanziamento, è necessario soddisfare una serie di requisiti obbligatori.

Business Start è un prestito esclusivamente mirato. Ciò significa che il mutuatario è obbligato a fornire al prestatore informazioni complete su come verranno spesi i fondi da lui ricevuti e, successivamente, a seguire rigorosamente il piano approvato. Condizioni di prestito per avviare una piccola impresa nell'ambito del programma Business Start:

1. Maturazione fino a 42 mesi.
2. L'importo minimo del prestito è di 100 mila rubli, il massimo è di 3 milioni di rubli.
3. Il tipo di rimborso è in rendita, cioè in rate uguali.
4. L'entità del tasso di interesse dipende dalla durata del prestito concordata: da sei mesi a due anni - 17,5%; da due a tre anni e mezzo (42 mesi) - 18,5%.
5. Fornitura obbligatoria di un business plan.

Requisiti del piano aziendale

Di norma, un mutuatario che cerca di utilizzare il programma Business Start di Sberbank non ha denaro o proprietà liquide. È chiaro e logico che il desiderio del prestatore di garantire i suoi investimenti, che in realtà sono fatti senza garanzie, sembra chiaro. Il processo di redazione di un business plan è chiaramente regolamentato e prevede le seguenti due modalità.

Utilizzando un campione standard sviluppato presso Sberbank

Eseguendo il lavoro sulla stesura delle basi di un business plan per il mutuatario, Sberbank persegue i propri interessi: riduce al minimo il rischio di mancato rimborso. Ciò rivela la comunanza delle aspirazioni del prestatore e della parte accreditata per il successo dell'attività in corso di apertura. Il raggiungimento di questo obiettivo è facilitato dall'adattamento di un tipico piano aziendale alle caratteristiche regionali e dalla ricca esperienza accumulata dagli specialisti di Sberbank: conoscono gli errori tipici e le ragioni principali della rovina degli uomini d'affari alle prime armi.

Avviare un'attività basata sul franchising

L'apertura di una società che opera con un marchio noto spesso comporta che il mutuatario riceva entrate regolari. Sberbank è interessata alla solvibilità del cliente. Inoltre, il franchisee (franchisor) funge spesso da garante. Desidera anche successo al suo franchisee (l'acquirente del diritto di franchising), poiché riceve un reddito da lui. Una condizione importante per questa opzione è che il cliente disponga di un capitale iniziale pari a un quinto del costo del franchising (Sberbank emette l'80% dell'importo richiesto).

I beni dell'impresa, acquisiti per il prestito concesso, sono utilizzati come garanzia. È assicurato senza fallo durante l'intero periodo di accredito - questo comporta anche spese aggiuntive che dovrebbero essere prese in considerazione. L'elenco dei franchising consigliati è fornito da Sberbank.

Prestito per lo sviluppo

Se l'azienda è già operativa e non c'è bisogno di ricominciare da zero, spesso c'è ancora bisogno di trovare fondi aggiuntivi. Non è molto facile ottenere un prestito per lo sviluppo di una piccola impresa presso Sberbank: ogni domanda viene attentamente studiata, analizzata e non sempre viene presa la decisione di approvare un prestito. I motivi del rifiuto possono essere le seguenti circostanze:

• Insolvenza finanziaria del cliente. Se un'impresa non dispone di liquidità e non è stata in grado di ottenere un successo significativo durante il suo lavoro, allora ci sono anche pochi motivi per sperare in loro in futuro.
• Storia creditizia negativa. Se i prestiti precedenti sono stati serviti in modo problematico, non ha senso trattare con un cliente del genere.

Quali documenti sono necessari per ottenere un prestito di sviluppo

Il processo di prestito inizia con la compilazione di un modulo di questionario. Questo accade più spesso nella filiale più vicina di Sberbank. L'esame del questionario e la verifica delle informazioni in esso specificate richiede circa una settimana. Successivamente, il cliente viene informato dell'elenco dei documenti e dei certificati richiesti per la presentazione, inclusi (il più delle volte) i garanti.

Il garante (persona fisica o giuridica) deve fornire un certificato 2-NDFL e una dichiarazione dei redditi, cioè per confermare la loro reale solvibilità.

Documenti che devono essere presentati dal probabile mutuatario:

• Per i singoli imprenditori: un passaporto di un cittadino della Federazione Russa e un certificato di registrazione statale.
• Le condizioni per una LLC sono standard in tutte le banche: un pacchetto costitutivo, una copia della carta, un certificato di registrazione fiscale, licenze (se il profilo di attività lo richiede) e altri documenti.

L'elenco può essere integrato in ogni caso specifico. La sua versione finale sarà nota al mutuatario solo dopo aver esaminato il questionario. Di norma, i clienti in buona fede non hanno problemi a fornire il pacchetto richiesto.

Calcolatore di prestiti per le imprese secondo i termini di Sberbank

Con tutta l'abbondanza di informazioni sulle condizioni di prestito, non tutti i potenziali mutuatari decidono immediatamente di applicare. Le ragioni sono varie, anche psicologiche. Un imprenditore che vuole contrarre un prestito per un'attività da zero a Sberbank può semplicemente temere un rifiuto o credere che non "tirerà" il pagamento degli interessi maturati.

Una valutazione obiettiva da parte dei potenziali clienti delle loro possibilità e condizioni è facilitata da un calcolatore di prestiti, utilizzando il quale chiunque può effettuare un calcolo preliminare di parametri quali:

• tasso d'interesse;
• l'importo totale da pagare;
• importo del pagamento in eccesso.

Il risultato può essere ottenuto sotto forma di una tabella con un piano di rimborso del prestito con informazioni dettagliate sulle date dei pagamenti, l'importo del debito insoluto, ecc.

Questo strumento è disponibile sul sito Web di Sberbank o al link sottostante. Il servizio interessa principalmente le piccole imprese. Il personale delle piccole imprese potrebbe non avere economisti o finanzieri qualificati in grado di calcolare con precisione tutti i parametri specificati nelle condizioni date. È per questo motivo che il calcolatore di prestiti per singoli imprenditori è particolarmente prezioso.

Se i risultati dei calcoli preliminari soddisfano generalmente il potenziale cliente, ha senso per lui ottenere informazioni più dettagliate dalla filiale di Sberbank più vicina.

Calcolatrice

Come evitare il rifiuto

Le difficoltà legate all'ottenimento di un prestito mirato inducono alcuni singoli imprenditori a ricorrere a vari espedienti per ottenere ad ogni costo la cifra necessaria per l'impresa. Come ottenere un prestito da Sberbank in contanti in modo che non ti venga negato?

Per cominciare, dovresti sapere che l'apertura di un conto con una banca mutuataria contribuisce principalmente al successo. Se le attività finanziarie di un imprenditore sono completamente controllate, c'è più fiducia in lui.

Anche una storia creditizia non molto "bella" può essere compensata dall'assenza di debiti per almeno gli ultimi sei mesi - prova che il cliente è "migliorato" e la sua attività sta andando meglio di prima. Altri prestiti vengono erogati secondo le stesse regole, ad esempio un prestito al consumo, che viene emesso online o in filiale.

Quasi tutte le domande vengono rimosse se esiste una sicurezza affidabile della proprietà o una garanzia del garante.

Una certa concorrenza per Sberbank è rappresentata dalle organizzazioni di microfinanza che emettono un prestito intelligente urgente per i singoli imprenditori. Nessuna proposta di questo tipo è stata ricevuta dallo Stato nel 2018. Gli interessi su questi prestiti sono molto alti e le condizioni, di regola, tengono conto della condizione critica senza speranza del mutuatario. È più difficile ottenere un prestito in Sberbank, ma è più facile pagarlo.

conclusioni

Per le piccole e medie imprese, Sberbank offre diversi programmi di prestito a condizioni accettabili. In questo caso, ogni situazione ha un proprio orientamento target del prestito:

• Per un rapido rifornimento del capitale circolante - i programmi "Business-Fatture" e "Business-Trust".
• Per l'acquisto di attrezzature, viene preso un prestito da "Business-Active", "Express-Active" o "Business-Invest".
• Per acquistare veicoli, è meglio utilizzare i programmi Business Auto o Express Auto.
• Aree produttive, magazzini, uffici - "Business Real Estate" (acquisto) o "Business Rent" (affitto).
• Per gli investimenti di fondi presi in prestito nello sviluppo ingegneristico, il programma di prestito "Progetto aziendale" è il più adatto.
• Il pacchetto "Business Start" è ottimale per gli imprenditori principianti.

Una così ampia varietà si spiega con la semplicità di classificare la finalità di un prestito come prodotto bancario.

Il tasso di interesse dipende dall'importo, dai termini, dal grado di sicurezza e da altre caratteristiche. Sarà approssimativamente lo stesso, tutte le altre cose sono uguali. Puoi precalcolare la tariffa utilizzando un calcolatore di credito disponibile pubblicamente su Internet.

Come ogni agenzia governativa, Sberbank è una struttura alquanto burocratica. Questo svantaggio è compensato dalle buone condizioni offerte ai clienti.

Sberbank fa parte degli istituti di credito TOP-3 della Federazione Russa che supportano attivamente le piccole e medie imprese. Una varietà di programmi, la possibilità di ottenere fondi presi in prestito per un pacchetto minimo di documenti, tariffe convenienti favoriscono la cooperazione a lungo termine.

Condizioni di prestito presso Sberbank

Il credito alle piccole imprese e ai singoli imprenditori è un settore prioritario di attività della più grande banca del Paese. Condizioni assolutamente trasparenti e un sistema di prezzi flessibile attirano potenziali mutuatari. Tuttavia, il prestatore non è pronto a collaborare con ogni richiedente, poiché presta particolare attenzione alla qualità del portafoglio prestiti.

Il potenziale mutuatario deve soddisfare i requisiti minimi, ovvero:

• i fondatori hanno la cittadinanza russa;
• nessuna perdita per il periodo di riferimento (trimestre, anno);
• mancanza di efficaci procedimenti di esecuzione, pretese delle autorità fiscali;
• la durata dell'attività - almeno 12 mesi dalla data di registrazione (per alcuni prodotti è possibile ridurre la durata a 6 mesi).

Tutti i prodotti in prestito possono essere suddivisi in 2 grandi gruppi: fabbrica e trasportatore. (Tabella 1). La fabbrica è la direzione del finanziamento di LLC e singoli imprenditori con un fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli. È caratterizzato da un pacchetto minimo di documenti e termini rapidi di considerazione della domanda. Il trasportatore è una tecnologia per fornire fondi presi in prestito ai clienti con ricavi da 60 a 400 milioni di rubli all'anno. In questa direzione, viene fornito un tasso di interesse più basso.

La linea completa di prodotti per singoli imprenditori, micro e piccole imprese è disponibile sul sito ufficiale di Sberbank.

Tabella 1. - Principali linee di credito

Buono a sapersi! Nel 2017, Sberbank ha lanciato condizioni di prezzo individuali che consentono ai mutuatari di ottenere denaro preso in prestito a condizioni non di mercato. Il programma è valido per la stipula di un prestito per un importo pari o superiore a 5 milioni di rubli. Nella determinazione del tasso di interesse si tiene conto della profondità del rapporto con la banca (numero di prodotti disponibili: biglietti da visita, programmi assicurativi, progetto salariale, merchant acquiring, ecc.). È diventato ovvio che il prestito alle piccole imprese in Russia sta guadagnando slancio e Sberbank è ancora il leader in questo settore finanziario.

La migliore banca di prestito per piccole imprese!

I prestiti di Sberbank alle piccole imprese sono cresciuti del 6% nei primi sei mesi del 2017. Il capo di Sberbank, German Gref, in un incontro con il presidente russo Vladimir Putin, ha confermato che "il 2017 sarà un anno migliore per le banche rispetto al precedente e la quota di Sberbank sarà dal 40 al 50%".

Prestito per piccole imprese - finalità di prestito

Un prestito aziendale presso Sberbank può essere fornito per vari scopi:

• copertura delle lacune di cassa;
• modernizzazione della produzione;
• ricostituzione delle attività correnti;
• acquisto di immobili commerciali;
• acquisto di mezzi di trasporto e attrezzature speciali e altro.

La banca è diffidente nei confronti delle startup, quindi non sarà possibile prendere un prestito aziendale per lo sviluppo di un'impresa al suo interno. Tuttavia, il creditore finanzia fedelmente l'apertura di nuove direzioni gestendo imprese redditizie.

In generale, i programmi di prestito alle piccole imprese di Sberbank nel 2017 possono essere suddivisi in 2 gruppi: mirati e non mirati. I primi sono progettati per acquistare un prodotto specifico o finanziare una direzione specifica. Il mutuatario deve riferire al prestatore sull'opportunità di spendere il denaro ricevuto entro il termine stabilito dal contratto. I prestiti senza scopo possono essere spesi a discrezione del cliente.

Modalità di prestito

Quando si presta a piccole e medie imprese in Russia, Sberbank implementa varie opzioni per fornire fondi presi in prestito, che consente a ciascun cliente, a seconda delle specificità dell'attività economica, di trovare l'opzione più ottimale.

Per le piccole imprese, Sberbank offre le seguenti modalità di prestito:

1. Credito. Prevede il trasferimento dell'intero importo del prestito sul conto di regolamento di un singolo imprenditore o LLC. In questo caso, gli interessi vengono addebitati su tutti i prestiti in essere, indipendentemente dal fatto che il cliente abbia utilizzato o meno i fondi presi in prestito.
2. Linea di credito (ON, NKL, frame). ON ha un periodo di disponibilità, dopo il quale non viene fornito denaro. Dopo che la selezione è stata riscattata, il limite viene rinnovato. Nel caso di NCC vengono addebitati gli interessi sul saldo del prestito in essere e il limite non utilizzato è soggetto a commissione. Con l'opzione quadro, i fondi presi in prestito sono forniti nell'ambito di accordi conclusi separatamente entro il limite stabilito.
3. Scoperto. Questo è il finanziamento del conto corrente. Ideale per attività di vendita al dettaglio. Al ricevimento di proventi o altri bonifici sul conto corrente, viene automaticamente addebitato lo scoperto di conto corrente, che consente di risparmiare sugli interessi.

Fasi di prestito alle piccole imprese

I richiedenti possono richiedere un prestito direttamente nel settore della vendita delle piccole imprese o tramite il sistema SBBOL. Se, durante la chiamata alla base clienti, gli operatori identificano la necessità di fondi presi in prestito, trasferiranno le informazioni all'ufficio prestiti della banca e al gestore a cui è assegnato il cliente.

Il processo per ottenere denaro preso in prestito comprende le seguenti fasi:

1. Consultazione. Selezione di un prodotto di prestito, fornitura di informazioni sulle condizioni per ottenere un prestito.
2. Raccolta di documenti. La tecnologia Credit Factory richiede un pacchetto minimo di documenti (documenti di registrazione, rendiconti finanziari per il periodo di riferimento con una ricevuta per la sua ricezione da parte dell'Ispettorato del servizio fiscale federale, SRO (se necessario), una licenza (per attività autorizzate), un decisore passaporto). La tecnologia "Conveyor" prevede un'analisi finanziaria estesa delle attività del richiedente, pertanto l'elenco dei documenti si sta ampliando.
3. Analisi delle informazioni fornite, strutturazione dell'operazione. Gli analisti, insieme ai rappresentanti del servizio ipotecario, controllano la purezza giuridica della transazione e calcolano il rating del mutuatario. Per i prodotti "di fabbrica", un'analisi completa viene eseguita dal gestore del cliente.
4. Fornire informazioni sulla transazione al servizio di sottoscrizione. Gli esperti valutano la rischiosità dell'operazione, la solvibilità e l'affidabilità del mutuatario. Sulla base delle informazioni ricevute, viene fornita una decisione sulla domanda.
5. Conclusione di un contratto. Il contratto di prestito viene firmato presso l'ufficio della banca. Se l'importo della transazione supera i 5 milioni di rubli, alla conclusione del rapporto contrattuale deve essere presente uno specialista del servizio di sicurezza.

Buono a sapersi! In alcuni casi, l'approvazione dell'operazione avviene tramite il comitato crediti. È composto da un gestore clienti, a cui è assegnato il richiedente, il responsabile dell'ufficio commerciale aziendale, un analista e i sottoscrittori. La decisione positiva è presa a maggioranza.

1. Trasferimento di denaro. Per i prodotti inutili, il denaro viene accreditato sul conto corrente dopo che la domanda è stata elaborata dall'ufficio BEC. Per i prestiti mirati, il denaro viene fornito solo per ordine di una forma rigorosamente stabilita.

Aumentare i prestiti alle piccole imprese - Video

Collegamento al sistema Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank è il più grande attore che collabora attivamente con le piccole imprese. Le sue condizioni sui prodotti di prestito sono riconosciute come le migliori sul mercato interno (secondo banki.ru). La Banca sostiene attivamente le imprese esistenti ei singoli imprenditori, fornendo loro condizioni democratiche e leali. Il pacchetto di documenti per l'elaborazione dei prestiti, rispetto ad altri giocatori, non può essere definito minimo, soprattutto per la tecnologia "Trasportatore di crediti".

Prestito intelligente Sberbank - introduzione di nuove tecnologie di prestito

Sberbank introduce costantemente nuovi principi e approcci per supportare le piccole e micro imprese in Russia. Una delle novità è stato il lancio di un programma di prestito intelligente per le imprese. Allora, cos'è il prestito intelligente? Nell'ambito di questo programma, un cliente che ha un movimento di fondi in un conto bancario può essere pre-approvato un prestito. L'importo, il tasso e le condizioni del prestito sono calcolati in base a analisi del fatturato del conto corrente. Il vantaggio di questo servizio è che il processo di richiesta e il caricamento dei fondi possono essere completati in quasi un giorno. Il programma è già stato utilizzato da molte aziende che ne hanno apprezzato molto la qualità.

Alcuni degli indicatori della banca al 1 settembre 2017!

Patrimonio netto di Sberbank - 23,337 miliardi di rubli (leader in Russia), volume di capitale (secondo i requisiti della Banca centrale della Federazione Russa) - 3,473 miliardi, portafoglio prestiti - 15,554. mld, passività verso la popolazione - 11,429 mld.

I prestiti alle piccole imprese presso Sberbank stanno diventando sempre più popolari e richiesti. Dall'inizio di quest'anno, le condizioni dei prestiti sono diventate ancora più allettanti e i tassi di interesse sui prestiti alle piccole imprese e alle microimprese sono stati ridotti.

Cosa offre Sberbank?

Durante la crisi, molte aziende hanno iniziato a prestare maggiore attenzione al credito, poiché non è molto soggetto alle fluttuazioni dell'economia. Sberbank presta attivamente prestiti a tali imprese da diversi anni; nell'ultimo anno, il portafoglio di prestiti ammontava a oltre 800 miliardi di rubli.

Una linea speciale di programmi è pensata per soddisfare le esigenze dei singoli imprenditori e delle piccole imprese con ricavi non superiori a 400 milioni all'anno. Per le persone giuridiche, tante offerte speciali per aprire un conto corrente in soli 15 minuti e predisporre servizi.

La disponibilità di credito ha significativamente influenzato l'aumento dell'interesse degli imprenditori verso la banca e l'aumento della base clienti dell'istituto finanziario. Il tempismo conta , durante il quale sei impegnato nell'imprenditorialità, perché hai bisogno di un prestito, come hai intenzione di restituirlo.

Programmi di capitale circolante

1. Il programma Business Turnover viene emesso per un importo di 150 mila rubli per un periodo fino a 4 anni (tasso - dall'11%). consente:

• Acquista materie prime, semilavorati per la produzione
• Effettuare le spese correnti
• Rifornire le scorte di merci
• Pagare debiti con banche, ecc.

2. Programma "Business-Overdraft" per la ricostituzione del capitale circolante (pagamento di documenti di pagamento, richieste, ordini). Viene rilasciato per un periodo massimo di 1 anno. In questo caso è obbligatoria la prova documentale della finalità del prestito, ovvero dove andrà il denaro ricevuto.

Puoi eseguire le spese correnti, sviluppare un'attività, ricevere fondi per l'attuazione di un ordine statale.

• La tariffa è fissata individualmente, il suo valore minimo è del 12% annuo.
• L'importo non è inferiore a 150 mila rubli, il massimo sarà di 17 milioni di rubli.
• Non ci sono garanzie per questo prodotto, ma è richiesta la garanzia dei principali proprietari di affari e delle persone giuridiche associate al mutuatario.

3. "Express-Overdraft": questa offerta ti consente di ricevere fondi per pagamenti urgenti. L'importo è entro 2 milioni, la percentuale è del 14,5% annuo, il periodo di rimborso è fino a 12 mesi.

Prestiti inappropriati

La gamma di programmi per qualsiasi scopo include le seguenti offerte:

1. "Progetto aziendale": qui l'obiettivo è sviluppare un'attività esistente, avviare attività in una nuova industria o modernizzare la produzione esistente. Tasso dall'11% per importi da 2,5 milioni a 600 milioni di rubli. e un periodo di rimborso massimo fino a 120 mesi,
2. "Espresso su cauzione": potrai ricevere sulla sicurezza di beni immobili o attrezzature da 300 mila a 5 milioni di rubli inclusi. La percentuale varia dal 15,5 al 19% annuo, la durata del contratto va dai 3 ai 36 mesi.
3. "Fiducia". A disposizione di singoli imprenditori, imprenditori e piccole imprese con ricavi non superiori a 60 milioni all'anno e con attività da più di 24 mesi. Tasso - dal 15,5%, periodo - fino a 3 anni, importo - fino a 3 milioni Se viene fornita una garanzia, il tasso può essere ridotto di 1,5-1,7 punti percentuali.
4. "Fiducia d'impresa". A disposizione delle aziende residenti nella Federazione Russa con ricavi non superiori a 400 milioni all'anno. Viene emesso per un periodo fino a 48 mesi ad un tasso del 12%. L'importo massimo è di 3 milioni.Non sono previste spese per il rimborso anticipato e per il rilascio, è richiesta una fideiussione.

Prestiti per l'acquisto di veicoli, immobili e attrezzature vai in una categoria a parte. Interessi, importo e durata dell'accredito dipenderanno dallo scopo dell'accredito, il leasing è possibile.

• "Mutuo espresso": consente di acquistare rapidamente immobili residenziali e commerciali. Il tasso è del 13,9% annuo, l'importo è fino a 7 milioni di rubli, il debito deve essere rimborsato entro 120 mesi,
• "Business-Active" - ​​grazie a questa offerta puoi acquistare tutte le attrezzature necessarie per gestire la tua attività. Verrà emesso da 150mila per un massimo di 7 anni, mentre la percentuale partirà dall'11%,
• "Business Real Estate" - qui puoi acquistare solo spazio commerciale. Percentuale dall'11%, emettere almeno 150.000 rubli, periodo - 10 anni,
• "Business-Invest" - distribuisce denaro per un importo di 150 mila allo scopo di acquisire proprietà, costruire, eseguire riparazioni e pagare debiti correnti ad altre società. Percentuale: dall'11% all'anno.

garanzia bancaria- una nuova proposta, che oggi è il modo più efficace e popolare per garantire l'adempimento degli obblighi per un'operazione importante.

• tasso dal 2,66% - questa è una commissione per fornire una garanzia,
• importo - almeno 50.000 rubli,
• termine - 3 anni,
• pacchetto minimo di documenti,
• registrazione in solo 1 giorno,
• senza garanzie.

Esistono anche programmi per avviare un'attività in proprio, per imprenditori decisivi in ​​fase di start-up. Puoi leggere di più su di loro qui. Il rifinanziamento dei prestiti per le persone giuridiche viene effettuato al tasso dell'11,8% annuo, il periodo massimo di rimborso è di 120 mesi.

Puoi utilizzare il nostro calcolatore avanzato con la possibilità di creare un programma di pagamento e calcolare il rimborso anticipato in questa pagina.

Peculiarità

Si prega di notare che quasi ciascuno dei programmi sopra proposti implica la presenza di una sicurezza aggiuntiva come garante dell'adempimento da parte del mutuatario delle proprie obbligazioni. Come può essere usato.