Quanti tipi di assicurazioni esistono? Principali tipologie di assicurazioni nella Federazione Russa

Oltretutto, la proprietà è assicurata, il più delle volte - costosi e rari, alloggi - una casa o un appartamento e, ovviamente, affari.

Varietà di forme e metodi proposti l'assicurazione fa sì che anche chi, in linea di principio, sa cosa vuole ottenere dall'assicurazione, pensi alla scelta di una compagnia assicurativa e di una polizza equilibrata. Pertanto, non sarebbe male capirlo e farsi un quadro generale. sistemi assicurativi.

informazioni generali

Attuazione del programma assicurativo sta nel fatto che al verificarsi di un determinato evento, al contraente viene corrisposto un determinato importo, in tutto o in parte (sistema del primo rischio) o un importo proporzionale al danno causato (sistema di risarcimento proporzionale).

Il primo sistema di rischio implica che l’assicurato, al verificarsi delle situazioni previste nel contratto, viene pagato tutto il risarcimento, ma entro il limite assicurativo.

Quindi, ad esempio, se il limite assicurativo è fissato a 2 milioni di rubli e l'importo del danno ammonta a 1 milione di rubli, il titolare della polizza riceverà un risarcimento completo.

Ma se i danni sono già ammontati a 5 milioni, allora importo massimo del pagamento, che affermerà sono gli stessi 2 milioni.

Il sistema di risarcimento proporzionale implica che i danni siano risarciti secondo una certa proporzione.

Di norma, questi pagamenti sono inferiori a quanto potrebbero essere ottenere con l'assicurazione secondo il primo sistema di rischio. Ad esempio, si può stabilire che l'indennizzo in caso di sinistro assicurato sia pari al 50%.

Esattamente metà del danno subito verrà risarcito. Una tale politica è molto più economica.

A seconda del sistema di pagamento, i pagamenti possono essere:

• istantaneo (o una tantum);
• parziale (sotto forma di affitto).

Quest'ultima forma viene spesso utilizzata a fini assicurativi. in caso di perdita della capacità lavorativa, in modo che l'importo dei pagamenti assicurativi "si prolunghi" per un lungo periodo o fino alla sopravvivenza della persona.

In base alla durata dell’assicurazione si distinguono:

1. Per un periodo limitato (ad esempio, valido per 1 anno).
2. A vita (ad esempio, assicurazione sulla morte).
3. Prima del verificarsi di un evento specifico che non sia legato a un limite temporale (ad esempio un matrimonio o la nascita di un figlio).

Per numero di assicurati Esistono diversi tipi di assicurazione:

• individuale;
• gruppo.

L'ultima forma di assicurazione più spesso presenti nelle imprese dove esistono condizioni di lavoro difficili e pericolose.

Inoltre l’assicurazione può essere:

• volontario;
• obbligatoria (ad esempio, una polizza di assicurazione sanitaria obbligatoria o MTPL).

Tipi di assicurazione

Personale

Questo è un tipo di assicurazione in cui l'oggetto dell'assicurazione è la persona stessa, la sua vita e la sua salute.

Diversi tipi di assicurazione personale:

1. Assicurazione sulla vita(o assicurazione sulla morte). Questo è il tipo di assicurazione più popolare. Molte banche si rifiutano di concedere un prestito se il mutuatario non si assicura contro la morte. Ciò significa che se l'assicurato muore, la compagnia pagherà un determinato importo al suo beneficiario. Di solito si tratta di figli o del coniuge.
2. Assicurazione sanitaria. Questo tipo di assicurazione ti consente di ricevere determinati pagamenti se una persona necessita di cure o interventi chirurgici urgenti e costosi. I medicinali diventano ogni anno più costosi, quindi questa politica è la principale per una parte significativa della popolazione.
3. Assicurazione infortuni. L'assicurazione viene pagata a una persona in caso di catastrofi, incidenti, malattie gravi impreviste e così via. Inoltre, in base a questo contratto, la perdita della capacità lavorativa è solitamente assicurata.
4. Assicurazione sulla dotazione. È simile alla normale assicurazione sulla vita, ma qui i premi sono divisi in due parti e una di queste è cumulativa. Verrà corrisposto alla persona alla scadenza della polizza o ai suoi eredi in caso di decesso dell'assicurato.
5. Assicurazione pensionistica. Questo tipo di assicurazione ti consente di ottenere un aumento significativo della tua pensione. L'entità dei pagamenti dipende principalmente dalla durata dei pagamenti effettuati dalla persona fino al pensionamento.

Proprietà

Questo tipo di assicurazione progettato per proteggere la proprietà dei proprietari, principalmente da danni o furti.

A seconda di qual è l'oggetto le assicurazioni sono assegnate all'assicurazione:

• automobile o altro mezzo di trasporto;
• beni immobili (case o appartamenti);
• proprietà costosa (ad esempio, elettronica);
• interni (assicurazione sulla riparazione);
• oggetti d'arte;
• merci (private e commerciali) e così via.

Il tipo più popolare assicurazione sulla proprietà tra i privati ​​lo è assicurazione appartamento e proprietà, principalmente da incendi, allagamenti da parte dei vicini o furti.

Responsabilità

Questo è il massimo vista interessante assicurazione. In questo caso le conseguenze sono assicurate che potrebbe essere causato dal contraente.

La tipologia più classica è OSAGO, assicurazione responsabilità civile auto.

Ciò significa che se il contraente della polizza infliggerà danni causati ad un'altra persona dal vostro veicolo, la compagnia assicurativa li risarcirà.

Molto spesso assicurato responsabilità:

1. Autista.
2. Vettore.
3. Operatori sanitari.
4. Avvocati, notai e altri professionisti legali.
5. Guardie di sicurezza.
6. Il datore di lavoro non arreca danni alla salute dei dipendenti e così via.

In cui Non sono assicurati solo i danni materiali, ma anche eventuali spese legali, pagamenti per sinistri (ad esempio, risarcimento dei danni morali) e altre eventuali spese previste dal contratto.

Rischio imprenditoriale

Questo tipo significa assicurazione aziendale e tutto ciò che è connesso ad esso.

Molto spesso assicurato i seguenti rischi:

• fallimento;
• incidente;
• spese impreviste, comprese le spese legali;
• costi associati al mancato adempimento dei propri obblighi da parte dei partner o delle controparti;
• il verificarsi di una situazione di emergenza sul lavoro e altri.

Allo stesso tempo, la struttura della polizza può essere costruita in modo tale che anche i casi assicurativi più esotici siano coperti dalla compagnia assicurativa.

Ma il cui verificarsi minaccia costi significativi, ad esempio un aumento del prezzo della benzina o un crollo del prezzo dell'oro.

Cosa non è consentito?

Anche se molte compagnie di assicurazione offrire condizioni abbastanza flessibili, e ci si può assicurare contro tutto, anche contro il rapimento da parte degli stranieri, il codice civile prevede chiaramente i rischi che corrono non possono essere assicurati:

1. Relativo ad attività illegali.
2. Relativo ai danni derivanti dal gioco d'azzardo.
3. Spese che una persona può sostenere per il rilascio (riscatto) degli ostaggi.

Così, moderno sistema assicurativo offre una varietà di strumenti per ogni occasione, anche la più esotica.

Ma i più popolari rimangono:

• assicurazioni sulla vita e sulla salute;
• assicurazione invalidità;
• assicurazione per perdita o furto di proprietà;
• assicurazione di un appartamento o di una casa contro incendi o calamità naturali;
• assicurazione della vostra responsabilità civile;
• assicurazione aziendale.

A seconda del tipo selezionato vengono determinati il ​​sistema assicurativo, l'importo dei pagamenti mensili e l'importo della copertura assicurativa, ovvero i fondi che il titolare della polizza riceverà in caso di la situazione prevista dal contratto.

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L'assicurazione è un tipo speciale di rapporto economico progettato per fornire protezione assicurativa alle persone (o alle organizzazioni) e ai loro interessi da vari tipi di pericoli.

L'assicurazione è un sistema (metodo) per proteggere gli interessi materiali (patrimoniali) dei soggetti del mercato assicurativo (persone fisiche e giuridiche), la cui minaccia esiste sempre, ma non è obbligatoria.

Il termine “assicurazione” è associato principalmente nella mente umana alla parola “paura” (paura per la sicurezza della propria proprietà, per la propria salute, la propria vita, ecc.). È stata la paura di subire perdite materiali e la necessità di compensarle a dare origine all'assicurazione.

L'assicurazione in senso stretto è un rapporto (tra contraente e assicuratore) volto a tutelare gli interessi patrimoniali di persone fisiche e giuridiche (assicurati) al verificarsi di determinati eventi (eventi assicurati) a scapito di fondi monetari (fondi assicurativi), formato dai premi assicurativi che pagano (premio assicurativo).

ESSENZA DELL'ASSICURAZIONE

Quasi ogni settore dell’attività economica è rischioso, poiché esiste sempre la possibilità di subire perdite finanziarie causate da eventi avversi o dalle loro conseguenze. Un possibile pericolo percepito da una persona è espresso nel concetto di “rischio”. In una società in cui operano relazioni merce-denaro, il rischio da concetto quotidiano diventa una categoria economica.

Tipicamente, il concetto di rischio (rischiosità di una situazione) è associato alle possibili conseguenze negative future dell'evento. Il rischio è un evento probabile futuro con conseguenze economiche negative di entità sconosciuta. L'effettivo esito sfavorevole del rischio si esprime attraverso il danno, il quale è soggetto ad una specifica misurazione materiale. Il fattore di rischio e la necessità di compensare eventuali danni richiedono che l'organizzazione disponga di un meccanismo di protezione dagli incidenti.

La società utilizza varie misure che consentono di prevedere con una certa affidabilità la probabilità che si verifichi un rischio, il che consente di ridurne le conseguenze negative. Uno dei modi per gestire il rischio è il sistema assicurativo. L’essenza dell’assicurazione risiede nell’emergere di relazioni di ridistribuzione monetaria tra assicurati e assicuratori. Questi rapporti si svolgono attraverso le riserve assicurative (fondi monetari) appositamente create con il denaro degli assicurati.

Pertanto, l'essenza dell'assicurazione è la creazione di fondi assicurativi attraverso i contributi delle parti interessate all'assicurazione e destinati a compensare i danni. L'essenza dell'assicurazione si realizza attraverso funzioni speciali.

FUNZIONI ASSICURATIVE

L'essenza economica dell'assicurazione si concretizza in funzioni che riflettono in realtà lo scopo sociale di questa categoria.

L'assicurazione non crea nulla. Distribuisce solo il prodotto sociale creato, chiudendo le interruzioni nella produzione, distribuzione, scambio e consumo che sono sorte a causa di disastri naturali e altri motivi.

Pertanto, l’assicurazione, attraverso la sua intrinseca funzione distributiva, contribuisce alla continuità della riproduzione sociale in tutte le sue fasi.

La principale funzione distributiva dell'assicurazione è implementata attraverso funzioni ausiliarie specifiche caratteristiche solo dell'assicurazione: rischio, prevenzione e risparmio.

La funzione di rischio dell’assicurazione fornisce protezione assicurativa contro vari tipi di eventi casuali che portano a perdite. Nell'ambito di questa funzione, avviene una ridistribuzione delle risorse monetarie tra tutti i partecipanti assicurativi in ​​conformità con l'attuale contratto di assicurazione, dopodiché premi assicurativi (contanti) non vengono restituiti al contraente. Questa funzione riflette lo scopo principale dell'assicurazione: la protezione dai rischi. Esiste un rischio: esiste il potenziale per l'assicurazione con tutte le sue caratteristiche e manifestazioni.

La funzione preventiva dell'assicurazione si attua nel ridurre il grado di rischio e le conseguenze distruttive di un evento assicurato. Viene effettuato attraverso il finanziamento da parte del fondo assicurativo di varie misure per prevenire, localizzare e limitare le conseguenze negative di disastri, incidenti e infortuni. Per attuare questa funzione viene costituito uno speciale fondo monetario.

Oltre alle funzioni specifiche sopra menzionate, l'assicurazione svolge funzioni di investimento, credito e controllo.
La funzione di investimento dell'assicurazione consente ai fondi temporaneamente liberi del fondo assicurativo di partecipare alle attività di investimento delle organizzazioni assicurative, di essere reintegrati con una parte dei profitti delle assicurazioni e di altri transazione d'affari entrate del bilancio statale.
La funzione creditizia dell’assicurazione è il rimborso dei premi assicurativi.
La funzione di controllo è organicamente connessa con il lato creditizio dell'essenza dell'assicurazione. L'assicuratore riceve denaro dagli assicurati sotto forma di prestito. Le riserve assicurative (fondi), costituite da gran parte del denaro (contributi) degli assicurati, sono di loro proprietà. La funzione di controllo dell'assicurazione è la formazione e l'utilizzo strettamente mirati dei fondi dei fondi assicurativi. L'attuazione avviene attraverso il controllo finanziario sulla condotta legale delle operazioni assicurative.

Principi di assicurazione

L’attività assicurativa si basa sui principi di equivalenza e casualità.

Il principio di equivalenza esprime l'esigenza di equilibrio tra le entrate di un organismo assicurativo e le sue spese. Molte persone sono a rischio, ma solo poche sono effettivamente interessate dalle richieste di indennizzo assicurativo. I pagamenti per gli eventi assicurati sono coperti dai contributi di molti assicurati che hanno evitato questo rischio.

Il principio della casualità è che possono essere assicurati solo gli eventi che presentano segni di probabilità e casualità nel loro verificarsi. Non sono assicurate le azioni compiute intenzionalmente perché prive del principio del caso.

Principi fondamentali dell’assicurazione:
- l'attività assicurativa si ispira ai principi di equivalenza e aleatoria;
- il principio di equivalenza esprime l'esigenza di equilibrio tra i ricavi dell'impresa di assicurazione e le sue spese;
- presenza di interessi assicurabili;
- pagamento dell'indennizzo assicurativo solo al verificarsi dell'evento assicurato;
- Sono assicurati solo alcuni danni di rischio, soggetti a valutazione monetaria.

Segni di assicurazione:
- emergenza, che collega l'assicurazione con una certa tutela della produzione sociale;
- isolamento, quando la ripartizione del danno tra assicurati si basa sul fatto che il numero delle vittime è sempre inferiore numero totale assicurato;
- indennità per danni, in cui quanto più territorio e numero di oggetti assicurati sono coperti dall'assicuratore, tanto più efficace è la ridistribuzione dei fondi (pagamento del danno massimo per contributi minimi);
- il rimborso dei pagamenti effettuati nel territorio specificato è in media di 5 anni.

TIPI DI ASSICURAZIONE

In conformità con la legge "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa", l'intero insieme dei rapporti assicurativi può essere suddiviso in diversi tipi di assicurazione. La suddivisione dell'assicurazione in tipi si basa sulle differenze negli oggetti assicurativi.

Un tipo di assicurazione è l'assicurazione di oggetti specifici omogenei in un certo importo di responsabilità assicurativa a tariffe tariffarie adeguate. I rapporti assicurativi tra l'assicuratore e il contraente sono regolati per tipo di assicurazione. Diamo un'occhiata ai tipi di assicurazione più comuni.

La legislazione prevede quattro tipi principali di assicurazione: assicurazione personale, assicurazione proprietà, assicurazione responsabilità civile e assicurazione rischio aziendale.

La principale differenza tra queste tipologie è lo scopo del contratto assicurativo. Quando si assicura la proprietà di persone fisiche e giuridiche, l'oggetto dell'assicurazione sono determinati beni materiali che appartengono a loro. Nell'assicurazione sulla vita l'oggetto dell'assicurazione è la salute, la vita e la capacità lavorativa dell'assicurato. Nell'assicurazione di responsabilità civile oggetto dell'assicurazione è la responsabilità del contraente nei confronti di terzi. In questo caso l'assicuratore risarcisce a terzi i danni causati dall'azione o dall'inazione del contraente.

La legge elenca anche le tipologie di assicurazioni che non possono essere assicurate: quelle relative ad azioni illecite, relative a gioco d'azzardo, spese che una persona è costretta a sostenere per liberare gli ostaggi.

Assicurazione personale

Oggetto di questo tipo di assicurazione sono gli interessi patrimoniali legati alla vita, alla salute, all'abilità lavorativa e alla previdenza del contraente o dell'assicurato. L'assicurazione personale comprende: assicurazione sulla vita, assicurazione contro infortuni e malattie e assicurazione medica.

Nell'assicurazione persone, l'assicuratore si assume l'obbligo di pagare l'importo previsto dal contratto nel caso in cui il verificarsi di un evento assicurato comporti un danno alla salute del contraente (persona assicurata) o la sua morte. Il pagamento dell'importo assicurativo può essere effettuato in modo puntuale o periodico. Tutti i tipi di assicurazione nell'assicurazione personale sono legati a un oggetto indipendente e a un elenco di rischi assicurativi previsti in ciascun prodotto assicurativo specifico.

Si possono menzionare i seguenti tipi di assicurazione personale per i cittadini:
- assicurazioni sulla vita miste;
- assicurazione infortuni;
- assicurazione in caso di morte e invalidità;
- assicurazione per bambini;
- assicurazione sanitaria;
- assicurazione pensionistica aggiuntiva;
- altri tipi di assicurazioni personali.

Assicurazione sulla proprietà

Nell'assicurazione sulla proprietà, l'oggetto dell'assicurazione sono gli interessi immobiliari associati alla proprietà, all'uso e alla cessione della proprietà.

Il tipo di assicurazione sulla proprietà si divide in assicurazione sulla proprietà delle persone fisiche e sulla proprietà delle persone giuridiche. Ciò include l'assicurazione per stabili, mobilia domestica, animali, veicoli e molto altro ancora. Un contratto di assicurazione sulla proprietà prevede l'obbligo dell'assicuratore di risarcire il contraente o il beneficiario per i danni materiali alla proprietà assicurata in caso di evento assicurato. In questo caso, il pagamento dell'indennizzo è limitato all'importo specificato nel contratto per questo tipo di assicurazione.

Quando si assicura una proprietà, ci sono i seguenti rischi contro i quali viene fornita la protezione assicurativa.
La prima è l'assicurazione contro incendi, inondazioni e altri disastri naturali, in questo caso oggetto dell'assicurazione possono essere edifici, strutture, attrezzature, beni, beni mobili e immobili domestici e molto altro.
Il secondo rischio sono i danni materiali causati dall'acqua proveniente dagli impianti di riscaldamento centrale, dai sistemi di approvvigionamento idrico, nonché dalle fognature e altro.
Il terzo tipo di rischio è il danno intenzionale alla proprietà da parte di terzi. Ciò può includere teppismo e così via.
Il quarto tipo di pericolo assicurato può essere il furto di cose a seguito di ingresso illegale, rapina o sequestro.

Questo tipo di assicurazione ha generato molti prodotti assicurativi. Potete assicurare i rischi finanziari legati alla perdita di guadagno dovuta alla chiusura processo produttivo a seguito del verificarsi di un evento assicurato. L'assicurazione sulla proprietà può essere una via d'uscita in caso di fallimento delle controparti o di mancato adempimento dei propri obblighi, così come in una serie di altri casi. L'assicurazione sulla proprietà comprende:
- assicurazione del trasporto terrestre;
- assicurazione del trasporto acquatico;
- assicurazione del trasporto aereo;
- assicurazione del carico;
- assicurazione di altri tipi di beni, diversi da quelli sopra elencati;
- assicurazioni aziendali;
- assicurazione dei rischi finanziari.

Le tipologie di assicurazioni sulla proprietà sono anche:
- assicurazione incendio immobiliare;
- assicurazione sulla proprietà contro gli uragani;
- assicurazione sulla proprietà contro le inondazioni;
- assicurazione contro le perdite dovute all'interruzione della produzione;
- molti altri tipi di assicurazioni sulla proprietà.

Assicurazione di responsabilità civile

Questo tipo di assicurazione prevede come oggetto della responsabilità assicurativa soggetti terzi (cittadini o imprese) che potrebbero potenzialmente subire danni a causa di eventuali azioni (inazione) dell'assicurato. Un contratto di assicurazione di responsabilità civile trasferisce la responsabilità degli eventuali danni alla compagnia assicurativa, che si impegna a risarcire l'assicurato delle somme che questi dovrà versare a terzi a titolo di risarcimento del danno causato. Questo tipo di assicurazione protegge la proprietà dell'assicurato e assicura la sua responsabilità per potenziali danni alla salute e alla proprietà di cittadini e persone giuridiche.

L'assicurazione per la responsabilità civile è una delle più numerosi tipi assicurazione, con grande quantità varietà. Esistono anche molti prodotti assicurativi basati su di esso. L'assicurazione di responsabilità civile comprende:
- assicurazione della responsabilità civile delle imprese - fonti di maggior pericolo;
- assicurazione della responsabilità civile dei proprietari dei veicoli;
- assicurazione di responsabilità civile del vettore;
- assicurazione della responsabilità per inadempimento;
- assicurazione per la responsabilità professionale;
- assicurazione di altre tipologie di responsabilità civile.

Sono inoltre tipologie di assicurazione di responsabilità civile:
- assicurazione della responsabilità del datore di lavoro in caso di danni alla salute del dipendente;
- assicurazione RC Autoveicoli (proprietario del veicolo, CASCO, MTPL);
- assicurazione per la responsabilità civile degli armatori;
- assicurazione della responsabilità personale verso terzi per negligenza del contraente o dei suoi familiari;
- assicurazione di responsabilità del produttore dei beni (intermediario o venditore) nei confronti dei consumatori e di altri per danni, malattie o perdite (danni) derivanti dalla fornitura di beni;
- assicurazione di responsabilità professionale (ad esempio avvocato, notaio, medico e altri specialisti);
- altri tipi di assicurazione di responsabilità civile.

Assicurazione contro i rischi imprenditoriali (imprese)

Con questo tipo di assicurazione, l'oggetto dell'assicurazione sono gli interessi patrimoniali associati al risarcimento delle perdite dell'imprenditore, nonché il mancato reddito derivante dalle attività commerciali, a condizione che le sue controparti violino i loro obblighi o altri cambiamenti nelle condizioni di attività a causa di circostanze esterne il controllo dell’imprenditore.

Nelle attività commerciali, l'assicurazione viene utilizzata abbastanza spesso - nei casi in cui le possibili perdite sono significative e critiche per le condizioni finanziarie della persona assicurata e il loro verificarsi non può essere previsto. Questo tipo di assicurazione riduce le riserve necessarie per spese impreviste e aiuta a proteggere l'azienda da perdite una tantum troppo elevate.

Le tipologie di assicurazione contro i rischi aziendali sono:
- assicurazione contro l'interruzione dell'attività per perdita o danneggiamento di cose a seguito di incendi, esplosioni, incidenti ed altri eventi;
- assicurazione degli investimenti contro i rischi politici e commerciali;
- assicurazione contro i rischi di mancato pagamento;
- assicurazione dei depositi;
- assicurazione di garanzie finanziarie;
- assicurazione del credito all'esportazione, ecc.

L’assicurazione può essere statale o non statale. L'assicurazione statale è una forma di organizzazione assicurativa in cui l'assicuratore è un'organizzazione governativa. Attualmente l'assicurazione statale viene effettuata in condizioni di monopolio statale parziale su alcuni tipi di assicurazione.

Assicurazione non statale (azioni e mutua): gli assicuratori possono essere non statali persone giuridiche qualsiasi forma organizzativa e giuridica prevista dalla legislazione russa.

L'assicurazione può essere effettuata in forme volontarie e obbligatorie.
L’assicurazione volontaria è un’assicurazione basata su un accordo tra il contraente e l’assicuratore. Le regole assicurative sono stabilite dall'assicuratore.
Assicurazione obbligatoria- assicurazione a norma di legge. I tipi, le condizioni e la procedura per l'assicurazione obbligatoria sono determinati dalle leggi pertinenti della Russia.

Di norma sono obbligatorie le seguenti assicurazioni:
- assicurazione sanitaria;
- assicurazione passeggeri;
- assicurazione personale statale dei dipendenti pubblici;
- assicurazione personale a carico del datore di lavoro dei cittadini impegnati in attività pericolose per la vita;
- assicurazione sulla vita e sulla salute dei membri dell'equipaggio dell'aeromobile;
- assicurazione di responsabilità civile per danni causati durante la costruzione;
- assicurazione contro gli incendi.

Fondi assicurativi

L'assicurazione, essendo una categoria di distribuzione, esprime alcuni rapporti di produzione derivanti in relazione alla formazione e all'utilizzo del fondo assicurativo.

Il fondo assicurativo è una riserva di denaro o di risorse materiali, costituita dai contributi degli assicurati e posta sotto la gestione operativa e organizzativa dell'assicuratore.

Esistono tre forme principali di organizzazione di un fondo assicurativo.

Fondi assicurativi (di riserva) centralizzati creati a spese del bilancio e di altri fondi governativi. La costituzione di questi fondi avviene sia in natura che in contanti. I fondi assicurativi statali (di riserva) sono a disposizione del governo. Il loro compito è risarcire i danni causati dalle catastrofi naturali e dagli incidenti su larga scala.

L'autoassicurazione come sistema per la creazione e l'utilizzo di fondi assicurativi da parte di imprese e persone. Questi fondi assicurativi decentralizzati vengono creati in natura e in contanti. Sono progettati per superare le difficoltà temporanee nelle attività di uno specifico produttore o persona di merci. La principale fonte di formazione dei fondi assicurativi decentralizzati è il reddito di un'impresa o di un individuo.

L'assicurazione stessa come sistema per la creazione e l'utilizzo dei fondi delle organizzazioni assicurative a scapito dei premi assicurativi delle parti interessate all'assicurazione. La costituzione del fondo avviene in modo decentralizzato, poiché i premi assicurativi vengono pagati separatamente da ciascun contraente. Ha solo forma monetaria. I fondi di questi fondi vengono utilizzati per risarcire i danni subiti in conformità con i termini e le condizioni dell'assicurazione.

Base giuridica dell'assicurazione

Nel mercato assicurativo della Federazione Russa esistono assicuratori con diverse forme organizzative e giuridiche (società per azioni, società a responsabilità limitata, ecc.).

La legislazione della Federazione Russa non stabilisce eccezioni per quanto riguarda le forme organizzative e giuridiche delle organizzazioni assicurative commerciali. L’unico requisito è che solo una persona giuridica possa agire come assicuratore.

I fondatori di una compagnia assicurativa possono essere sia persone fisiche che giuridiche, anche straniere.

Il sistema delle misure di regolamentazione governativa comprende quanto segue:
1. Licenze: registrazione delle organizzazioni assicurative e rilascio di licenze per attività assicurative e per l'esecuzione di determinati tipi di assicurazioni. La licenza per svolgere attività assicurative viene rilasciata in conformità con le condizioni per la concessione di licenze per attività assicurative sul territorio della Federazione Russa.
2. Controllo sulla garanzia della stabilità finanziaria degli assicuratori.
3. Sviluppo di moduli e procedure per la rendicontazione statistica, controllo sulla presentazione tempestiva dei rendiconti finanziari delle organizzazioni assicurative.
4. Tassazione degli assicuratori e degli assicurati.
5. Altre misure di regolamentazione statale delle attività assicurative, compreso il controllo sul rispetto della procedura di pagamento del risarcimento assicurativo.

La base giuridica per l'assicurazione è il Codice Civile della Federazione Russa, Legge della Federazione Russa n. 4015-I del 27 novembre 1992 "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa" (modificata il 31 dicembre 1997, 20 novembre 1999, 21 marzo, 25 aprile 2002, 8, 10 dicembre 2003, 21 giugno, 20 luglio 2004) e altri documenti normativi.

Tipi di assicurazione - assicurazione specifica di oggetti omogenei di un volume stipulato di responsabilità assicurativa a tariffe approvate. Per determinati tipi di assicurazione vengono instaurati rapporti assicurativi tra l'assicuratore e il contraente. I tipi di assicurazione sono classificati in base agli oggetti assicurativi e all'elenco dei rischi assicurati.

Nella classificazione delle attività assicurative, il tipo di assicurazione costituisce l'anello primario. Inizialmente, l'assicurazione è iniziata con singole specie e gradualmente è cresciuto fino a raggiungere vari livelli di settore. I tipi di assicurazione nel settore assicurativo sono raggruppati in base alla somiglianza degli oggetti assicurativi in ​​ciascun settore, il che consente di applicare ad essi norme legali e legislative uniformi.

In conformità con la Legge Federale della Federazione Russa “Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa”, i tipi di assicurazione sono divisi in due gruppi: assicurazione sulla proprietà e assicurazione personale, che comprende l'assicurazione sui rischi aziendali e l'assicurazione sulla responsabilità civile.

Assicurazione sulla proprietà

Secondo la legge federale, gli elenchi degli oggetti dell'assicurazione sulla proprietà che sono legati agli interessi patrimoniali dell'assicurato sono definiti:

• sulla disposizione, sull'uso e sulla proprietà di beni (assicurazione sulla proprietà);
• sugli oggetti dell'assicurazione di responsabilità civile;
• per lo svolgimento delle attività aziendali (assicurazione dei rischi aziendali).

L'assicurazione sulla proprietà comprende i seguenti sottotipi principali di assicurazione:

• assicurazione dell'appartamento;
• rischi di incendi e disastri naturali;
• assicurazione per l'interruzione dell'attività;
• assicurazione contro i rischi di costruzione e installazione;
• assicurazione del veicolo;
• assicurazione del carico;
• assicurazione contro i rischi finanziari;
• altri tipi di assicurazione.

Caratteristiche delle tipologie di assicurazioni sulla proprietà

L'assicurazione sulla proprietà consente di assicurare una varietà di beni, nella conservazione dei quali l'assicurato ha un interesse assicurabile, questi sono:

• trasporti, merci, immobili;
• oggetti personali (es. gioielli, pellicce);
• telefoni cellulari, apparecchiature elettroniche;
• attrezzature per la casa, mobili;
• apparecchi elettrici;
• articoli di inventario (scorte di magazzino, prodotti finiti, materie prime);
• semina di colture agricole;
• Animali domestici;
• altra proprietà.

Va tuttavia tenuto presente che non tutti gli oggetti sono accettati dagli assicuratori per l'assicurazione. Per esempio, Compagnia assicurativa può rifiutare l'assicurazione: contanti, carte preziose, documenti, manoscritti, fotografie, acquari e altro ancora. Inoltre, non sono assicurati gli oggetti situati in zone colpite da calamità naturali o nelle aree comuni (scale, soffitte, corridoi).

I tipi di assicurazione sulla proprietà hanno tre opzioni principali per la conclusione di contratti di assicurazione sulla proprietà:

1. contratto di assicurazione contro i rischi aziendali.
2. Contratto di assicurazione di responsabilità civile.
3. Contratto di assicurazione sulla proprietà.

Ogni contratto di assicurazione sulla proprietà ha le proprie specificità nella sua esecuzione nella fase iniziale della conclusione del contratto e durante il successivo pagamento del risarcimento assicurativo.

È importante che quando si conclude un contratto di assicurazione sulla proprietà, il contraente (beneficiario) abbia interesse alla sicurezza della proprietà assicurata, altrimenti la validità di tale contratto è considerata nulla (articolo 930 del codice civile della Federazione Russa).

L'oggetto dell'assicurazione sono gli interessi patrimoniali della persona assicurata, per la cui assicurazione è stato concluso un contratto di assicurazione sulla proprietà, relativo all'uso, allo smaltimento, al possesso della proprietà, a seguito della distruzione o del danneggiamento della proprietà.

Il principale rischio assicurativo nell'assicurazione sulla proprietà è il rischio di distruzione o danneggiamento della proprietà. Le perdite per ciascun tipo di assicurazione sulla proprietà vengono risarcite entro i limiti della somma assicurata e a favore del beneficiario.

Assicurazione personale

Secondo legge federale sono stati stabiliti elenchi di oggetti assicurativi personali legati agli interessi patrimoniali del contraente:

• sopravvivenza dell'assicurato fino ad un termine o ad una certa età, morte, verificarsi di altri eventi nella vita dell'assicurato (assicurazione sulla vita);
• causare danni alla salute o alla vita dei cittadini, fornendo loro servizi medici(assicurazione sanitaria, malattia e infortuni).

Tipi di assicurazioni sulla proprietà

Oggetto dell'assicurazione nell'assicurazione personale sono gli interessi patrimoniali legati alla salute, alla vita, alla previdenza e alla capacità lavorativa della persona assicurata (contraente).

L'assicurazione personale comprende i seguenti principali tipi di assicurazione:

• assicurazioni pensionistiche, assicurazioni sulla vita;
• assicurazione sanitaria;
• altri tipi di assicurazione personale.

Opzioni di assicurazione sulla vita

Gli assicuratori offrono diverse opzioni per l'assicurazione sulla vita. I più comuni includono:

• assicurazione sulla dotazione;
• assicurazione infortuni;
• assicurazione sulla dotazione.

La forma di assicurazione meno costosa è l’assicurazione sulla vita a termine. Questa assicurazione fornisce protezione, ma non ha natura di accumulo e risparmio. Nell'ambito di un contratto di assicurazione sulla vita per un determinato periodo, l'assicuratore si impegna a pagare al beneficiario l'importo specificato nel contratto di assicurazione a causa della morte della persona assicurata (assicurato) durante il periodo di validità del contratto di assicurazione. Il premio assicurativo non viene restituito al contraente dopo il completamento del periodo assicurativo.

L'assicurazione sulla vita a termine si basa su condizioni diverse. Il più comune è un contratto standard (polizza) per un periodo senza condizioni speciali. Questo accordo è stipulato per un periodo determinato: un anno, cinque anni, dieci anni o fino a sessantacinque anni. Inizialmente, un contratto standard è l'opzione più economica tra gli altri tipi di assicurazione, ma il suo costo aumenterà in modo significativo con l'aumentare dell'età della persona assicurata. Per i cittadini dai sessant'anni in su questo contratto assicurativo potrebbe essere troppo costoso.

Assicurazione di responsabilità civile

L'assicurazione di responsabilità civile comprende casi di assicurazione di responsabilità civile volontaria e obbligatoria per i danni causati e di assicurazione di responsabilità contrattuale. L'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria comprende l'assicurazione di responsabilità civile per i proprietari di imprese, veicoli, trasportatori, carichi doganali e intermediari.

L'assicurazione di responsabilità civile comprende i seguenti tipi di assicurazione:

• responsabilità civile generale verso terzi;
• responsabilità del produttore di merci, fornitore di servizi;
• responsabilità professionale;
• responsabilità del proprietario del veicolo;
• responsabilità per danni all'ambiente;
• altri tipi di assicurazione di responsabilità civile.

Questi tipi di assicurazione sono molto diffusi nella pratica degli assicuratori, alcuni di essi sono oggetto di assicurazione volontaria e obbligatoria.

Classificazione delle tipologie assicurative

La classificazione è intesa come un sistema gerarchico di collegamenti (elementi) interconnessi, che consente di creare un'immagine armoniosa di un unico insieme, evidenziandone le parti totali.

Lo scopo della classificazione assicurativa è quello di suddividere l'intero insieme dei rapporti assicurativi in ​​collegamenti gerarchicamente interconnessi.

La classificazione delle assicurazioni si basa su due criteri:

Differenze negli oggetti assicurativi;

Differenze nella portata della responsabilità assicurativa. Il criterio generale può essere definito come segue: si tratta di un sistema gerarchico di divisione condizionale dell'assicurazione in settori, sottosettori e tipologie, che costituiscono i collegamenti nella classificazione.

Esistono organizzazioni assicurative specializzate che operano sul mercato, suddivise in base alla forma di proprietà in statale e non statale e vendono un prodotto assicurativo in base all'ambito di copertura dei rischi assicurativi sotto forma di assicurazione obbligatoria e volontaria.

L'ambito di attività delle organizzazioni assicurative copre i mercati assicurativi nazionali, esteri e misti. Si tratta di una classificazione organizzativa del settore assicurativo come tipo di attività economica. Secondo la forma organizzativa, l'assicurazione agisce come statale, per azioni, mutua, cooperativa. Una forma organizzativa speciale è l’assicurazione sanitaria.

L'assicurazione statale è una forma organizzativa in cui lo Stato, rappresentato da organizzazioni appositamente autorizzate, agisce come assicuratore. Tra gli interessi dello Stato rientra il monopolio su alcuni o determinati tipi di assicurazione (definiti dalla legge sullo status delle attività assicurative).

L'assicurazione degli azionisti è una forma organizzativa non statale, in cui il capitale privato agisce come assicuratore sotto forma di società per azioni, il cui capitale autorizzato è formato da azioni (obbligazioni) e altri titoli di proprietà di persone fisiche e giuridiche, il che consente relativamente fondi limitati espandere rapidamente lavoro efficiente compagnie di assicurazione.

La mutua assicurazione è una forma organizzativa non statale che esprime un accordo tra un gruppo di persone fisiche e giuridiche per compensarsi reciprocamente per possibili perdite future in determinate azioni secondo condizioni accettate. Attuato attraverso una compagnia di mutua assicurazione, che è un'organizzazione assicurativa senza scopo di lucro, vale a dire non persegue l’obiettivo di trarre profitto dalla compagnia assicurativa costituita. Questa è una grande forma organizzativa di assicurazione. Una compagnia di mutua assicurazione agisce come un'associazione di persone fisiche o giuridiche creata sulla base di un accordo volontario tra loro per la protezione assicurativa dei loro interessi patrimoniali. Una compagnia di mutua assicurazione è una persona giuridica ed è responsabile dei suoi obblighi con tutti i suoi beni. Ogni contraente è azionista di una compagnia di mutua assicurazione. Il numero minimo di azionisti è determinato dallo statuto della società. Attualmente nella Federazione Russa non esiste un quadro giuridico per le attività delle società di mutua assicurazione. All'estero le mutue sono realtà economiche di rilievo nel mercato assicurativo regionale, nazionale ed internazionale.

L’assicurazione cooperativa è una forma organizzativa non statale. Consiste nello svolgimento di operazioni assicurative da parte di cooperative.

Secondo la legge russa, l'assicurazione può essere stipulata in forme volontarie e obbligatorie. L'assicurazione volontaria viene effettuata sulla base di un contratto, obbligatoria - per forza di legge. Gli assicuratori sono persone giuridiche che dispongono di permessi (licenze) per fornire assicurazioni del tipo appropriato. L'assicurazione sociale si distingue come una forma speciale di assicurazione. In Russia, si tratta di un sistema statale di sostegno materiale ai dipendenti in caso di disabilità, vecchiaia e in altri casi previsti dalla legge (ad esempio cure sanatoriali, attività ricreative, alimentazione medica).

Il tipo di assicurazione è la specificazione degli oggetti in un determinato volume di responsabilità assicurativa a tariffe adeguate (ad esempio, assicurazione sulla vita mista o assicurazione di responsabilità civile per i proprietari di veicoli).

A seconda delle differenze degli oggetti di protezione, l’assicurazione si divide in quattro settori principali:

Assicurazione personale: l'oggetto dell'assicurazione è la vita, la salute e la capacità lavorativa di una persona;

Assicurazione sulla proprietà - oggetto dell'assicurazione è la proprietà nelle sue varie tipologie);

Assicurazione di responsabilità civile: l'oggetto della protezione è la responsabilità verso terzi che potrebbero subire danni (danni) a seguito di qualsiasi azione o inazione dell'assicurato;

L'assicurazione contro i rischi economici è l'assicurazione contro possibili perdite, dove l'oggetto della protezione assicurativa è il risultato dell'attività commerciale: profitto o reddito.

Ciascun settore è a sua volta suddiviso in sottosettori e tipologie assicurative. L’assicurazione personale si divide in assicurazione sulla vita e assicurazione contro gli infortuni.

L'assicurazione sulla proprietà è suddivisa in diversi sottosettori a seconda della forma di proprietà e delle categorie di assicurati: assicurazione della proprietà pubblica, privata, in affitto e della proprietà dei singoli cittadini sulla base dei diritti di proprietà personale.

I sottosettori dell'assicurazione sulla proprietà includono:

Assicurazione dei mezzi di trasporto (aereo, terrestre, acquatico, ferroviario);

Assicurazione del carico;

Assicurazione dei beni demaniali e dei beni dei cittadini;

Assicurazione rischi tecnici, spaziali, produttivi;

Assicurazione delle apparecchiature elettroniche informatiche, del know-how, ecc.

Assicurazione di animali statali e domestici, pollame, colonie di api, cani, ecc.

Assicurazione di rischi finanziari (commerciali, imprenditoriali e di altro tipo);

Assicurazione di altri tipi di proprietà.

Esistono due sottorami dell'assicurazione di responsabilità civile: l'assicurazione di responsabilità civile e l'assicurazione di responsabilità professionale.

Ci sono anche due sotto-rami nell'assicurazione dei rischi aziendali: l'assicurazione del rischio di perdite dirette e l'assicurazione del rischio di perdite indirette.

A seconda dell'iniziativa di chi viene stipulata l'assicurazione esistono forme assicurative obbligatorie e volontarie.

Nell'assicurazione obbligatoria non è necessario il consenso del contraente e dell'assicuratore. I tipi, le condizioni e la procedura dell'assicurazione obbligatoria sono determinati dalle leggi pertinenti. L'assicurazione obbligatoria garantisce la stabilità del fondo assicurativo a tassi assicurativi bassi e garantisce il risarcimento dei danni. Allo stesso tempo, è di natura fiscale obbligatoria e non tiene conto delle capacità finanziarie dell'assicurato. Nei paesi ad economia di mercato l’assicurazione obbligatoria è sempre stata considerata un fattore di freno alla concorrenza. Pertanto, la sua applicazione è limitata alla tutela dei soli interessi socialmente rilevanti.

L'assicurazione volontaria viene effettuata sulla base di un accordo tra contraente e assicuratore. La base per la conclusione di un accordo è l'iniziativa dei cittadini o degli enti economici che decidono autonomamente sulla necessità di protezione assicurativa. Le regole dell'assicurazione volontaria sono stabilite dall'assicuratore in autonomia secondo la normativa vigente. L'assicurazione volontaria corrisponde pienamente alla natura delle relazioni di mercato, quindi è la principale forma di assicurazione in un'economia di mercato.

Consideriamo la classificazione dei tipi di assicurazione basata sulla Direttiva della Comunità Economica Europea (CEE) del 1977 e sulle Leggi Comunitarie sulle Assicurazioni del 1978 per tutte le compagnie di assicurazione dei paesi membri della CEE. Questi atti stabiliscono i seguenti tipi di assicurazione.

Vale la pena evidenziare i tipi di assicurazione a lungo termine:

1. Assicurazioni sulla vita e rendite.

2. Assicurazione per matrimoni e nascita di un figlio.

3. Assicurazioni correlate o miste.

4. Assicurazione continua.

5. Assicurazione contro la compensazione del capitale (perdite finanziarie).

6. Assicurazione pensionistica.

Evidenziamo tipi comuni assicurazione secondo la normativa CEE:

1. Assicurazione contro gli infortuni.

2. Assicurazione sanitaria.

3. Assicurazione auto.

4. Assicurazione del trasporto ferroviario.

5. Assicurazione dell'aeromobile.

6. Assicurazione della nave (assicurazione dello scafo).

7. Assicurazione del carico di trasporto (merci).

8. Assicurazione contro incendi e calamità naturali.

9. Assicurazione sulla proprietà.

10. Assicurazione per la responsabilità civile degli autisti dei trasporti.

11. Assicurazione per la responsabilità civile della compagnia aerea.

12. Assicurazione della responsabilità civile degli armatori.

13. Assicurazione di responsabilità civile generale.

14. Assicurazione del credito.

15. Assicurazione contro le perdite finanziarie.

16. Assicurazione contro le perdite finanziarie legate agli abusi dei dipendenti

17. Assicurazione tutela giudiziaria.

Va notato che tutti i collegamenti della classificazione coprono due forme di assicurazione: obbligatoria e volontaria. La combinazione di assicurazione obbligatoria e volontaria rende possibile la formazione di un sistema assicurativo che fornisce un volume universale di protezione assicurativa, sia sociale che produttiva, relazioni pubbliche e gli interessi personali dei cittadini.

L’assicurazione è una procedura normativa e legislativa che aiuta a ridurre significativamente i rischi di perdite finanziarie. Grazie alle tipologie di assicurazione obbligatoria, tutti i clienti riducono al minimo i danni.

Prima di concludere un affare, dovresti considerare che l'assicurazione è divisa in tipologie. Ogni tipo di assicurazione sociale è, innanzitutto, un sistema specifico di protezione per l'intera popolazione.

Succede:

• Obbligatorio;
• Volontario.

Gli oggetti assicurativi sono:

• Elementi immobiliari;
• Vita, salute.

Classificazione dell'assicurazione volontaria

Se avete scelto autonomamente un tipo di assicurazione volontaria, tenete presente che l'intera procedura si basa su un accordo stipulato tra l'assicuratore e il cliente (il contraente).

Le condizioni principali sono determinate dalle regole stipulate dall'assicuratore, che devono tutte rispettare le norme legali.

La classificazione dell'assicurazione volontaria è convenzionalmente suddivisa in sottogruppi principali, di cui è considerato il principale tipi diversi assicurazione sulla vita.

• Assicurazione infortuni.
• Medico.
• Assicurazione contro gli infortuni subiti durante il trasporto stradale, aereo o ferroviario.
• Assicurazione per malattie e spese mediche.
• Tipi di assicurazioni sulla vita.

E:

• Assicurazione sulla proprietà.
• Assicurazione sugli investimenti.
• Assicurazione contro i rischi finanziari.

I tipi di assicurazione statale obbligatoria comprendono le seguenti categorie.

• Tutta l'assicurazione del veicolo.
• Assicurazione obbligatoria per gli atleti professionisti.
• Assicurazione delle strutture di sicurezza, lavoratori in situazioni di emergenza.
• Assicurazione agricola e del raccolto obbligatoria.

I tipi di assicurazione nella Federazione Russa includono tipi di assicurazione obbligatoria, che hanno un importo rigorosamente fisso.

Questi includono:

• Assicurazione obbligatoria che può verificarsi a seguito di un incidente nucleare.
• Inoltre, questi rami assicurativi includono vari fattorie, produzione industriale. Di norma, gli oggetti subiscono danni durante incendi o catastrofi naturali.
• Assicurazione contro le perdite di proprietà durante lo sviluppo di giacimenti di gas o petrolio.
• Lo Stato fornisce un'assicurazione spaziale durante il lancio di satelliti o razzi.
• Inoltre, tutte le infrastrutture di terra legate alle attività spaziali sono soggette ad assicurazione.
• Tutta l'attrezzatura che si trova nei cosmodromi.

Per concludere un affare è necessario stipulare un accordo in base al quale verranno successivamente effettuati i pagamenti dovuti. Le tipologie di contratto assicurativo costituiscono innanzitutto un limite di responsabilità a partire dall'intero valore dell'immobile.

Se si assicura una tipologia di responsabilità civile, il contratto deve indicare il costo massimo. Allo stesso tempo, tenere conto dei limiti di responsabilità che si assume il gestore assicurativo. Se l'importo del danno causato è superiore a quello concordato, la piena responsabilità ricade sull'assicuratore.

Per ogni pagamento dovrai presentare la polizza e il passaporto. In caso di danni materiali la commissione di esperti deve redigere un rapporto che deve essere presentato alla compagnia assicurativa. Riflette la causa del danno e il valore materiale del danno alla proprietà.

Nel caso in cui stiamo parlando sui tipi di assicurazione di responsabilità civile personale, oltre all'atto sarà richiesta un'ulteriore dichiarazione da parte delle vittime. I principali tipi di assicurazioni sulla proprietà personale crescono ogni anno. Pertanto, prima di scegliere un'azienda specifica, controlla i programmi che offrono.

Le tipologie dei contratti assicurativi si dividono nelle seguenti categorie:

• Le assicurazioni che non prevedono l'ispezione della proprietà sono offerte espresse che hanno un importo fisso. Questi tipi di assicurazione includono viaggi a breve termine che non richiedono l'ispezione di locali residenziali (possono trattarsi di viaggi d'affari o tour turistici).
• L'assicurazione Universal Classic viene effettuata mediante ispezione visiva e valutazione dell'oggetto. Le tipologie di pagamento per l'assicurazione sulla proprietà residenziale non superano l'1,2% del costo totale. Ciò significa che se il valore stimato dell'edificio è di centomila dollari, l'assicurazione annua non supererà i cinquecento dollari.
• Oggi tutti i tipi e le condizioni delle polizze assicurative vengono negoziate dalle aziende con i clienti, offrendo una serie di offerte estremamente vantaggiose ed economiche. Ma prima di firmare un accordo contrattuale di questo tipo, leggi attentamente il testo.
• Le attività assicurative comprendono assicurazioni di tipo sociale all'ingrosso. Ciò significa che la proprietà è assicurata non solo contro incendi, inondazioni, ma anche altro tipi aggiuntivi danno. Questo tipo di assicurazione può essere fornito con uno sconto fino al quindici%. Inoltre, a tutti i clienti abituali viene fornito un programma bonus.

Oggi l'assicurazione di tutta la proprietà delle imprese è molto richiesta. Grazie a tali polizze assicurative, molti uffici sono protetti non solo da incendi, furti, ma anche da attacchi di predoni.

Assicurazione statale

Alcune imprese, in connessione con gravi problemi di crisi, stipulano contratti assicurativi per “inattività forzata dell’impresa”. Questi tipi di assicurazione statale Attenzione speciale riservato alle medie e piccole imprese.

Tuttavia, il tipo di assicurazione classica è considerato il più popolare. Perché il programma comprende non solo l'assicurazione contro incendio o rapina, ma anche l'assicurazione contro tutti i rischi associati. Questo programma include anche disastri naturali, terremoti, fulmini, tornado e molto altro.

Il concetto e i tipi di assicurazione possono includere vari programmi. Prima di concludere un accordo, assicurati di familiarizzare con i tipi di assicurazione sulla proprietà. Non lasciarti tentare dai bassi tassi di interesse.

Di norma, ogni compagnia assicurativa cerca di assicurare i locali o la struttura nel suo insieme, poiché gli edifici vengono danneggiati molto raramente. Le aziende potrebbero essere riluttanti ad assicurare attrezzature ad alta tecnologia perché spesso si rompono e costano molto.

Le tipologie di assicurazioni sulla proprietà possono essere classificate come tipologie di servizi conservativi; di norma non sono soggetti a modernizzazione. A questo proposito, prima questo tipo di assicurazione era semplicemente formale, oggi tutti gli imprenditori e i clienti privati ​​ricorrono consapevolmente ai servizi;

La compagnia assicurativa deve fornire informazioni complete su tutti i tipi di assicurazione.