लघु व्यवसाय Sberbank के लिए ब्याज दर। Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अन्य क्रेडिट कार्यक्रम

बिजनेस स्टार्ट लोन उत्पाद आपको फ्रैंचाइज़ी कार्यक्रम या Sberbank द्वारा विकसित एक मानक व्यवसाय योजना के तहत व्यवसाय खोलने के लिए धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

क्रेडिट संस्थान ने उन कंपनियों के साथ समझौते किए हैं जो एक महत्वाकांक्षी उद्यमी को फ्रैंचाइज़ी प्रदान करने के लिए तैयार हैं। उदाहरण के लिए, कार्यक्रम के भागीदार इतालवी रेस्तरां Sbarro, Stardogs, सबवे फास्ट फूड रेस्तरां, अभियान स्टोर, Lena Lenina के मैनीक्योर स्टूडियो, BegemotiK टॉय स्टोर, बेबी क्लब अर्ली डेवलपमेंट क्लब, Baon क्लोदिंग स्टोर और Newform, Chistoff स्वयं-सेवा लॉन्ड्री की श्रृंखला हैं। , आदि।

ऋण प्राप्त करने की योजना इस प्रकार है। एक संभावित उधारकर्ता एक बैंक से संपर्क करता है और एक फ्रेंचाइजी चुनता है। मल्टीमीडिया कोर्स "बिजनेस फंडामेंटल्स" का अध्ययन। बातचीत के लिए सहमति के लिए फ्रेंचाइज़र के पास जाता है। यदि कंपनी सहयोग करने के लिए तैयार है, तो उधारकर्ता ऋण के लिए एक आवेदन तैयार करता है और बैंक को दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करता है। आवेदन पर विचार करने की अवधि तीन दिन है।

सभी ऋणों में से, एक छोटे व्यवसाय को शुरू करने और बढ़ावा देने के लिए ऋण प्राप्त करना सबसे कठिन है। व्यक्तिगत उद्यमियों (बाद में आईपी के रूप में संदर्भित) और अपना खुद का व्यवसाय चलाने वाले निजी व्यक्तियों को उन ग्राहकों की श्रेणी में शामिल किया गया है जिन पर बैंकों को सबसे कम भरोसा है। खरोंच से एक छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण प्राप्त करना वास्तव में कठिन है। और इस स्थिति को काफी सरलता से समझाया गया है। यदि, एक अपार्टमेंट के लिए बंधक लेते समय, आपको बैंक को यह समझाने की आवश्यकता है कि आपके पास एक स्थिर औसत आय है जो निश्चित रूप से अगले आठ वर्षों में गायब नहीं होगी, तो एक छोटे व्यवसाय के साथ सब कुछ बहुत अधिक जटिल है। यहां, आखिरकार, अस्थिर रूसी अर्थव्यवस्था में इस व्यवसाय की संभावित लाभप्रदता, लाभप्रदता, विश्वसनीयता और व्यवहार्यता बैंक को धन की वापसी की गारंटी के रूप में कार्य करती है। एकमात्र अतिरिक्त गारंटी उधारकर्ता की कुछ मूल्यवान संपत्ति की प्रतिज्ञा है।

विकसित देशों (यूएसए, पश्चिमी यूरोप) में भी अर्थशास्त्री अगले लघु व्यवसाय परियोजना को अधिकतम 20% देते हैं। यह संभावना है कि व्यवसाय जीवित रहेगा और जलेगा नहीं। और रूसी संघ में यह संकेतक कई कारणों से 2-3 गुना कम है। इसलिए बैंक ऐसे लोगों को पैसा देने के लिए उत्सुक नहीं हैं जो बाद में दिवालिया हो जाएंगे। हालांकि, नौसिखिए व्यवसायियों के लिए क्रेडिट संस्थानों के साथ बातचीत की कुछ योजनाएं हैं। हम उन पर विचार करेंगे।

शुरुआत से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

एक उदाहरण के रूप में, यह नागरिक बाजार में रूसी संघ के मुख्य और सबसे बड़े बैंक के प्रस्तावों का अध्ययन करने लायक है। हम बात कर रहे हैं सर्बैंक की। वह सभी प्रकार के व्यावसायिक ग्राहकों के साथ काम करता है - व्यक्तिगत उद्यमी, निजी उद्यमी (निजी उद्यमी), सीजेएससी, एलएलसी। हालांकि, बैंक जाने से पहले, आपको तीन मुख्य बिंदुओं पर पहले से तैयारी करनी चाहिए, जिसके बिना नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है।

1. व्यवसाय योजना की तैयारी।एक महत्वाकांक्षी उद्यमी को अपनी योजना, परियोजना स्वयं बनानी चाहिए। यह किसी भी व्यवसाय की शुरुआत है। वैसे, स्तर की परवाह किए बिना (छोटा, मध्यम, बड़ा)। एक व्यवसायी या व्यवसायी भविष्य की फर्म के विकास की मुख्य सामरिक (अल्पकालिक) और रणनीतिक (दीर्घकालिक) दिशाओं को निर्धारित करता है। एक मात्रात्मक (तकनीकी, उत्पादन) और गुणात्मक (उद्यम की संरचना की जटिलता, श्रमिकों का उन्नत प्रशिक्षण) विश्लेषण किया जाता है। उत्पादन की मात्रा, संभावित लागतों और मुनाफे के अनुपात की गणना की जाती है, बाजार क्षेत्र के संयोजन का विश्लेषण किया जाता है जिसमें व्यवसाय संचालित होगा। स्टाफ की भी जांच की जा रही है। व्यवसाय योजना निवेशकों को दिखाती है कि किसी दिए गए व्यवसाय में निवेश करना है या नहीं। और बैंक भी।
2. मताधिकार की परिभाषा।यदि कोई भावी व्यक्तिगत उद्यमी बैंक में आता है और कहता है कि वह अपना स्वतंत्र उद्यम खोलना चाहता है, जिसे ऐसा कहा जाएगा, तो सबसे अधिक संभावना है कि उसे ऋण से वंचित कर दिया जाएगा। एक फ्रैंचाइज़ी एक ब्रांड है, यह एक तरह का लाइसेंस है, यह किसी तरह का व्यवसाय करने का एक निश्चित मॉडल है। उदाहरण के लिए, मैकडॉनल्ड्स श्रृंखला एक फ्रैंचाइज़ी है। या कोका-कोला। या माइक्रोसॉफ्ट। लेकिन ऐसी फ्रेंचाइजी अरबों की हैं, क्योंकि उनके तत्वावधान में व्यापार इसी लाभ की गारंटी देता है। एक नौसिखिए व्यक्तिगत उद्यमी को अधिक किफायती विकल्पों की सूची में से चुनना होता है। इसके अलावा, यह वांछनीय है कि फ्रैंचाइज़ी कंपनियां उस बैंक की सहयोगी भागीदार हों जहां ग्राहक ऋण लेने जा रहा है। Sberbank में, ये Harat's और अपेक्षाकृत सस्ती फ़्रैंचाइजी बेचने वाली कई अन्य कंपनियां हैं।
3. और, ज़ाहिर है, आपको बैंक नहीं जाना चाहिए, जैसा कि वे कहते हैं, "नग्न", संपार्श्विक की संभावना के बिना।बेशक, ऐसा होता है कि भविष्य के व्यक्तिगत उद्यमी के दिल में एक व्यवसाय योजना और जल्द से जल्द काम शुरू करने की इच्छा के अलावा कुछ भी नहीं होता है। लेकिन जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसायों को पैसा उधार देने में बेहद सतर्क हैं। यह बहुत अच्छा है जब किसी ग्राहक के पास किसी प्रकार की अचल संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति होती है (उदाहरण के लिए मध्यम मूल्य श्रेणी की कार)। फिर आप इस संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत कर सकते हैं। संस्था को पता चल जाएगा कि व्यवसाय की विफलता की स्थिति में, जारी किए गए सभी या अधिकांश धन ग्राहक के संपार्श्विक की बिक्री के माध्यम से वापस आ जाएंगे। जिनके पास कुछ भी नहीं है उन्हें कम से कम डाउन पेमेंट के लिए फंड ढूंढना होगा, जो कि बिजनेस लेंडिंग के ढांचे के भीतर उच्च है (लगभग हमेशा कम से कम 30%)।

तो तैयारी पूरी है। हम सर्बैंक जाते हैं। यहाँ प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. एक प्रश्नावली भरना, जहां, बुनियादी जानकारी के अलावा, एक छोटे से व्यवसाय के लिए खरोंच से इच्छा व्यक्त की जाती है।
2. एक क्रेडिट कार्यक्रम चुनना। एक विशेष कार्यक्रम "बिजनेस स्टार्ट" चुनना आवश्यक है।
3. एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में कर सेवा के साथ पंजीकरण।
4. सभी आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह। यहां आपको न केवल एक व्यक्ति के मानक सेट (पासपोर्ट, टिन, आय का प्रमाण पत्र 2-एनडीएफएल, 27 वर्ष से कम आयु के पुरुषों के लिए सैन्य आईडी, पेंशन प्रमाण पत्र) की आवश्यकता होगी, बल्कि व्यवसाय ऋण से संबंधित अतिरिक्त दस्तावेज (व्यापार योजना, व्यक्तिगत उद्यमी या संगठन के किसी अन्य रूप का प्रमाण पत्र, फ्रेंचाइज़र से सहयोग पर एक पत्र, कुछ मूल्यवान संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण पत्र जिसका उपयोग संपार्श्विक के लिए किया जा सकता है)।
5. एक छोटे व्यवसाय के निर्माण और विकास के लिए ऋण के लिए एक सीधा आवेदन जमा करना।
6. प्रारंभिक भुगतान (या महंगी संपत्ति गिरवी रखना) का भुगतान करने के लिए बैंक को धन उपलब्ध कराना।
7. मनचाहा धन प्राप्त करना और अपना व्यवसाय शुरू करना।

बेशक, कुछ असामान्य स्थितियां और अतिरिक्त आवश्यकताएं उत्पन्न हो सकती हैं। इस प्रकार, एक फ्रैंचाइज़ी कंपनी जो एक बैंक की भागीदार है, को उस बाज़ार क्षेत्र के अतिरिक्त विस्तृत विश्लेषण की आवश्यकता हो सकती है जिसमें ग्राहक काम करने जा रहा है। यदि भविष्य के व्यवसाय को अतिरिक्त लाइसेंस की आवश्यकता है, तो उन्हें ऋण जारी होने से पहले प्राप्त किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति शराब, शिकार और दर्दनाक हथियार बेचने जा रहा है। इसलिए, यहां केवल सामान्य, मानक निर्देश प्रस्तुत किए गए हैं। जिन शर्तों के तहत Sberbank छोटे व्यवसायों के लिए ऋण जारी करती है, वे मध्यम हैं और अन्य बैंकों के प्रस्तावों की पृष्ठभूमि के खिलाफ काफी स्वीकार्य हैं:

• वार्षिक ब्याज - १८.५% (अन्य संस्थानों में यह अंक २५% तक जा सकता है);
• न्यूनतम प्रारंभिक भुगतान 20% है, लेकिन 30% से सहमत होना बेहतर है (अन्य संस्थानों में यह 50% तक जा सकता है);
• यदि किसी ग्राहक ने हराट से फ्रैंचाइज़ी हासिल कर ली है, तो उसे 7 मिलियन रूबल तक दिए जा सकते हैं। अन्य मामलों में - 3 मिलियन रूबल तक। न्यूनतम ऋण 100 हजार रूबल है;
• ऋण 5 वर्ष तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है (हरात के व्यवसाय मॉडल के उपयोगकर्ताओं के लिए) या 3.5 वर्ष तक (अन्य सभी के लिए);
• Harat के ग्राहकों के लिए मासिक भुगतान में अनुमेय विलंब एक वर्ष है, और अन्य सभी के लिए - छह महीने।

उधारकर्ता की आवश्यकताएं

यहां यह न्यूनतम नहीं, बल्कि अधिकतम आवश्यकताओं पर विचार करने योग्य है। जिनमें लोन मिलने की संभावना 90% तक बढ़ जाती है। Sberbank के अनुरोध मानक हैं। कोई अन्य बैंक नौसिखिए व्यवसायियों के लिए भी ऐसी ही शर्तें रखेगा:

• स्पष्ट रूप से संरचित, विशाल और अधिकतम सूचनात्मक व्यवसाय योजना;
• 2-एनडीएफएल के रूप में आय का प्रमाण पत्र;
• संपार्श्विक के लिए उपयुक्त कुछ मूल्यवान संपत्ति का कब्जा;
• किसी अन्य बैंक में खाता होना, शेयर और अन्य प्रतिभूतियां रखना (बैंक से अंशधारकों के रजिस्टर से अंश)। यह संपार्श्विक का एक एनालॉग है;
• अच्छा क्रेडिट इतिहास (समय पर चुकाए गए किसी अन्य ऋण की उपलब्धता)। उसी समय, एक बकाया ऋण की उपस्थिति, जिसका भुगतान ग्राहक द्वारा किया जाता है, एक प्लस नहीं है, क्योंकि यह एक अतिरिक्त वित्तीय बोझ है;
• सह-उधारकर्ताओं (व्यावसायिक भागीदारों) या गारंटरों की उपस्थिति जिन्होंने बैंक को अपनी वित्तीय शोधन क्षमता साबित की है;
• ग्राहक के पास न केवल स्थायी निवास परमिट है, बल्कि वह लेनदार बैंक के निवास स्थान और स्थान पर एक व्यवसाय खोलने जा रहा है। उदाहरण के लिए, उसी शहर में जहां Sberbank शाखा और उधारकर्ता के घर का पता स्थित है;
• ग्राहक की आयु 27-45 वर्ष के बीच है। ठीक 27 साल का क्यों? उत्तर सैन्य कर्तव्य है, जो किसी भी तरह से बैंकों को भाता नहीं है;
• किसी कारण से, आंकड़ों के अनुसार, परिवार के लोग अधिक भरोसेमंद होते हैं। यद्यपि परिवार, तार्किक रूप से, व्यवसाय से ध्यान भटका सकता है। बैंक शायद मानते हैं कि एक पारिवारिक व्यक्ति अधिक जिम्मेदार होता है;
• किसी भी ऋण की अनुपस्थिति (अन्य ऋणों, उपयोगिता बिलों के लिए);
• ग्राहक के मुख्य मासिक खर्चों के बारे में जानकारी (उपयोगिता बिल, अन्य ऋण, गुजारा भत्ता, किराया, आदि);
• आपराधिक सजा की अनुपस्थिति (विशेषकर बकाया, गंभीर और वित्तीय अपराध);
• एक प्रमाण पत्र यह पुष्टि करता है कि उधारकर्ता एक मनोरोग और / या मादक औषधालय में पंजीकृत नहीं है और पंजीकृत नहीं है।

सभी कारकों का कड़ाई से पालन करना बिल्कुल भी आवश्यक नहीं है। हां, प्रकृति में व्यावहारिक रूप से ऐसे कोई उधारकर्ता नहीं हैं। यह सिर्फ इतना है कि "स्वर्ण मानक", आदर्श, का वर्णन यहां किया गया है। कुछ कारक बहुत महत्वपूर्ण नहीं हैं (वैवाहिक स्थिति), और कुछ सर्वोपरि हैं (जमानत, व्यावसायिक परियोजना, अपराध की कमी और मानसिक स्वास्थ्य / नशीली दवाओं की समस्या)।

गौरतलब है कि अगर कर्जदार के पास पहले से ही अपना बिजनेस था और अब वह नए बिजनेस के लिए नया कर्ज लेना चाहता है तो यह उसके पास नेगेटिव जाएगा। चूंकि बैंक हमेशा नकारात्मक दृष्टिकोण से खराब व्यावसायिक अनुभव का मूल्यांकन करता है। और इस बात की गारंटी कहाँ है कि यह व्यक्तिगत उद्यमी उसी तरह अपने नए उपक्रमों में असफल नहीं होगा?

ऋण जारी करने के बैंक के निर्णय को प्रभावित करने वाले कारक

सिद्धांत रूप में, उपरोक्त सभी को पढ़ने के बाद, आप उन क्षणों को स्पष्ट रूप से देख सकते हैं जिन पर लाभार्थी का सकारात्मक निर्णय सीधे निर्भर करता है। संक्षेप में, केवल तीन मुख्य कारक होंगे: एक आशाजनक और अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई व्यवसाय योजना, एक उपयुक्त मताधिकार की उपलब्धता और ग्राहक का एक निश्चित वित्तीय स्तर। यदि बैंक द्वारा तीनों बिंदुओं का पूरी तरह से आकलन किया जाता है, तो यह उधारकर्ता को उस ऋण के करीब लाएगा जिसकी उसे बहुत आवश्यकता है। यह जानना उपयोगी है कि व्यापार ऋण प्रणाली में बैंक योजना के अनुसार काम कर रहे हैं। यानी क्लाइंट का विश्लेषण वर्क आउट टेम्प्लेट के अनुसार किया जाता है। और ऐसे दो टेम्पलेट हैं।

नंबर 1. क्रेडिट विशेषज्ञ उधारकर्ता की निगरानी करते हैं और एक निर्णय जारी करते हैं (ग्राहक की शोधन क्षमता और बैंक के लिए जोखिम की डिग्री पर)।

नंबर 2. गणितीय विधियों के उपयोग के आधार पर सांख्यिकीय, स्वचालित प्रणाली "स्कोरिंग" का उपयोग किया जाता है। इस प्रणाली के ढांचे के भीतर, सभी उधारकर्ताओं को समूहों में क्रमबद्ध किया जाता है, जिनमें से प्रत्येक को एक निश्चित डिग्री के जोखिम की विशेषता होती है।

कभी-कभी बैंक दोनों प्रकार के विश्लेषण का सहारा लेता है।

ऋण प्राप्त करने के अन्य तरीके

हो सकता है कि बैंक ने फिर भी कर्ज देने से मना कर दिया हो। लेकिन यह स्थिति पूरी तरह निराशाजनक नहीं है। क्या उपाय हैं?

एवगेनी मलयार

# व्यापार के लिए ऋण

उद्यमियों के लिए ऋण की शर्तें

रूस के Sberbank की स्थापना 1841 में सम्राट निकोलस I द्वारा की गई थी। अब 70% रूसी एक वित्तीय संस्थान की सेवाओं का उपयोग करते हैं।

लेख नेविगेट करना

• कानूनी संस्थाओं के लिए शर्तें
• ऋण के लिए आवेदन करने वाले एलएलसी के लिए आवश्यकताएँ
• उद्यमियों के लिए Sberbank ऋण के प्रकार
• "ट्रस्ट" ऋण के बारे में क्या जाना जाता है
• खरोंच से व्यापार ऋण
• व्यवसाय योजना आवश्यकताएँ
• विकास ऋण
• विकास ऋण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है
• Sberbank की शर्तों के तहत व्यवसाय के लिए ऋण कैलकुलेटर
• अस्वीकृति से कैसे बचें
• निष्कर्ष

व्यावसायिक समर्थन राष्ट्रीय महत्व का विषय है। यह मुख्य रूप से एक व्यवसाय खोलने और विस्तार करने के लिए आवश्यक धन के बारे में है। रूस में कई क्रेडिट संस्थान हैं जो उद्यमशीलता के ढांचे को वित्तपोषित करते हैं, लेकिन इस प्रक्रिया में Sberbank निस्संदेह मुख्य भूमिका निभाता है।

नेतृत्व के कारण, सबसे पहले, अद्वितीय वित्तीय अवसरों में: देश के आधे से अधिक नागरिक अपनी बचत के साथ इस बैंक पर भरोसा करते हैं। दूसरा, सरकारी संगठन नहीं तो और कौन घरेलू व्यवसाय का समर्थन करे?

टिंकॉफ पर 2 मिलियन प्राप्त करें

लेख में उधार देने की शर्तों का विस्तार से वर्णन किया जाएगा - राशि, अवधि, दर, वे किसको देते हैं और उन्हें क्या दिया जाता है। क्या एक व्यक्तिगत उद्यमी एक Sberbank शाखा में आ सकता है और एक आवेदन जमा कर सकता है? मुझे कौन से दस्तावेज़ प्राप्त करने की आवश्यकता है? वह कितना दावा कर सकता है? क्या वे आपको पैसे देंगे? किस प्रकार के ऋण प्रदान किए जाते हैं? इन सवालों के जवाब हम अपनी समीक्षा में देने की कोशिश करेंगे।

कानूनी संस्थाओं के लिए शर्तें

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का प्रतिनिधित्व करने वाली फर्मों को सीमित देयता कंपनियों या निजी उद्यमों के रूप में औपचारिक रूप दिया जा सकता है। प्रत्येक व्यवसाय संरचना को मौजूदा कार्यक्रमों में से एक के तहत ऋण के लिए Sberbank पर आवेदन करने का अधिकार है, संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने के साथ, इसके बिना, या तीसरे पक्ष की गारंटी के तहत।

ऋण के लिए आवेदन करने वाले एलएलसी के लिए आवश्यकताएँ

ज्यादातर मामलों में, Sberbank से उधार लिए गए धन का उपयोग करके कंपनी खोलना असंभव है। अपवाद बिजनेस स्टार्ट प्रोग्राम (व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए) है, जिस पर नीचे विस्तार से चर्चा की जाएगी।

ऋण के लिए आवेदन करने वाला उद्यम कम से कम छह महीने पहले से मौजूद होना चाहिए - यह स्थापित प्रक्रिया है। स्टार्टअप स्वभाव से साहसी होते हैं, और अक्सर उन्हें कहीं और निवेशक की तलाश करनी पड़ती है। मौजूदा फर्मों के पास निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए Sberbank के ऋण कार्यक्रमों का लाभ उठाने का अवसर है:

• कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति;
• पट्टे पर लेनदेन के लिए वित्तीय सहायता;
• अन्य ऋणों का पुनर्वित्त (पिछले बकाया नहीं);

पुनर्वित्तीयन

इस प्रकार के उधार में केवल कुछ रूसी बैंक लगे हुए हैं, जिनमें Sberbank भी शामिल है। अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋणों का पुनर्वित्त तीन पैकेजों में किया जाता है, जिनमें से सामान्य वार्षिक कारोबार को 400 मिलियन रूबल तक सीमित करने की आवश्यकताएं हैं। और तीसरे पक्ष के लेनदारों को अतिदेय ऋण दायित्वों की अनुपस्थिति।

1. व्यापार कारोबार का पुनर्वित्त। इस बैंकिंग उत्पाद को उसी नाम के पहले उल्लिखित ओबीएस अधिग्रहण ऋण कार्यक्रम के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए। नाम की समानता इस तथ्य के कारण है कि इस मामले में कार्यशील पूंजी की खरीद के लिए लिए गए ऋणों को Sberbank से नहीं, बल्कि अन्य बैंकों से पुनर्वित्त किया जाता है। न्यूनतम राशि 3 मिलियन रूबल है। 14.55% की दर से।
2. व्यापार निवेश। जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, हम निवेश और अचल संपत्तियों के आधुनिकीकरण या मरम्मत के लिए लिए गए ऋणों के पुनर्वित्त के बारे में बात कर रहे हैं। न्यूनतम राशि 3 मिलियन रूबल है। 14.48% प्रति वर्ष की दर से। ऋण दस साल तक के लिए प्रदान किया जाता है।
3. व्यापार अचल संपत्ति। कार्यक्रम का नाम भी "बात कर रहा है"। Sberbank पुनर्वित्त अचल संपत्ति को अन्य उधारकर्ताओं से 150 हजार रूबल तक के ऋण पर अधिग्रहित किया गया। 14.28% की वार्षिक दर से दस वर्ष तक की परिपक्वता के साथ।

कॉर्पोरेट उधार

कार्यक्रम कानूनी संस्थाओं को पेश किया जाता है जो लंबे समय से Sberbank के साथ सहयोग कर रहे हैं और उनकी अच्छी प्रतिष्ठा है। कॉर्पोरेट उधार का तात्पर्य व्यक्तिगत अधिमान्य दरों के उपयोग से है, जो अन्य बातों के अलावा, "सेवा की लंबाई" पर निर्भर करता है, हालांकि अन्य कारक भी प्रभावित करते हैं, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण कारोबार है। यह आमतौर पर संपार्श्विक और गारंटर के बिना जारी किया जाता है।

"ट्रस्ट" ऋण के बारे में क्या जाना जाता है

Sberbank का विशेष ऋण "Doverie" मुख्य रूप से छोटे व्यवसायों (60 मिलियन रूबल तक के वार्षिक कारोबार के साथ) के लिए है, जिसमें व्यक्तिगत उद्यमी भी शामिल हैं, हालांकि इस प्रस्ताव का उपयोग मध्यम और बड़ी फर्मों द्वारा भी किया जा सकता है।

इस बैंकिंग उत्पाद के फायदे स्पष्ट हैं:

• संपार्श्विक और गारंटरों के बिना व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण लेने का अवसर (ब्याज दर कुछ अधिक होगी);
• पंजीकरण की सादगी और गति (तीन दिनों तक);
• 3 मिलियन रूबल तक की राशि;
• अनुकूल वार्षिक दर;
• एक अनिवार्य लक्ष्य पदनाम की अनुपस्थिति, जो व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए भी विशेष रूप से मूल्यवान है।

ऋण की अनुचित प्रकृति बैंक के लिए कुछ जोखिम पैदा करती है, और यह संपार्श्विक की अनुपस्थिति में बढ़ी हुई दर का कारण है - इस मामले में वार्षिक अधिक भुगतान 18.5% है। यदि कोई प्रतिज्ञा या ज़मानत है, तो प्रतिशत कम है - 14.52। Sberbank यह नहीं पूछेगा कि पैसे की आवश्यकता क्यों है।

Sberbank से एक और गैर-निर्धारित ऋण को एक्सप्रेस कहा जाता है। 300 हजार से 5 मिलियन रूबल की राशि में केवल अचल संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति (उदाहरण के लिए, तकनीकी उपकरण) की सुरक्षा पर धन उधार लिया जाता है। चार साल तक के लिए। "कांटा" में ब्याज दर 15.5–19% है।

खरोंच से व्यापार ऋण

एक नागरिक जो अपना खुद का व्यवसाय खोलने का फैसला करता है, वह प्रारंभिक पूंजी की कमी या कमी के रूप में बाधा को दूर कर सकता है। Sberbank में, बिजनेस स्टार्ट प्रोग्राम शुरुआती उद्यमियों को एक व्यवसाय योजना के खिलाफ ऋण लेने की अनुमति देता है। धन प्राप्त करने के लिए, आपको कई अनिवार्य आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

बिजनेस स्टार्ट एक विशेष रूप से लक्षित ऋण है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता ऋणदाता को पूरी जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है कि उसके द्वारा प्राप्त धन किस पर खर्च किया जाएगा, और बाद में अनुमोदित योजना का सख्ती से पालन करें। बिजनेस स्टार्ट प्रोग्राम के तहत एक छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण की शर्तें:

1. परिपक्वता तिथि 42 महीने तक है।
2. न्यूनतम ऋण राशि 100 हजार रूबल है, अधिकतम 3 मिलियन रूबल है।
3. चुकौती का प्रकार वार्षिकी है, अर्थात समान किश्तों में।
4. ब्याज दर का आकार सहमत ऋण अवधि पर निर्भर करता है: छह महीने से दो साल तक - 17.5%; ढाई से साढ़े तीन साल (42 महीने) - 18.5%।
5. एक व्यवसाय योजना का अनिवार्य प्रावधान।

व्यवसाय योजना आवश्यकताएँ

एक नियम के रूप में, एक उधारकर्ता जो Sberbank के बिजनेस स्टार्ट प्रोग्राम का उपयोग करना चाहता है, उसके पास पैसा या तरल संपत्ति नहीं है। यह स्पष्ट और तार्किक है कि ऋणदाता की अपने निवेश को सुरक्षित करने की इच्छा, जो वास्तव में संपार्श्विक के बिना किए गए हैं, स्पष्ट दिखता है। व्यवसाय योजना तैयार करने की प्रक्रिया स्पष्ट रूप से विनियमित होती है और इसमें निम्नलिखित दो विधियाँ शामिल होती हैं।

Sberbank द्वारा विकसित एक मानक नमूने का उपयोग करना

उधारकर्ता के लिए एक व्यवसाय योजना के आधार पर काम करते हुए, Sberbank अपने स्वयं के हितों का पीछा करता है: यह गैर-चुकौती के जोखिम को कम करता है। यह खोले जा रहे व्यवसाय की सफलता के लिए ऋणदाता और क्रेडिट पार्टी की आकांक्षाओं की समानता को दर्शाता है। इस लक्ष्य की उपलब्धि क्षेत्रीय विशेषताओं के लिए एक विशिष्ट व्यावसायिक योजना के अनुकूलन और Sberbank विशेषज्ञों द्वारा संचित समृद्ध अनुभव द्वारा सुगम है - वे विशिष्ट गलतियों और नौसिखिए व्यापारियों के बर्बाद होने के मुख्य कारणों को जानते हैं।

फ़्रेंचाइज़िंग के आधार पर व्यवसाय शुरू करना

एक प्रसिद्ध ब्रांड के तहत काम करने वाली कंपनी खोलने से अक्सर उधारकर्ता को नियमित आय प्राप्त होती है। Sberbank ग्राहक की सॉल्वेंसी में रुचि रखता है। इसके अलावा, फ़्रैंचाइजी (फ़्रैंचाइज़र) अक्सर गारंटर के रूप में कार्य करता है। वह अपने फ्रैंचाइज़ी (फ्रैंचाइज़ी अधिकार के अधिग्रहणकर्ता) की सफलता की भी कामना करता है, क्योंकि उसे उससे आय प्राप्त होती है। इस विकल्प के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त यह है कि ग्राहक के पास फ्रैंचाइज़ी की लागत के पांचवें हिस्से की राशि में कुछ प्रारंभिक पूंजी है (Sberbank आवश्यक राशि का 80% जारी करता है)।

जारी किए गए ऋण के लिए अर्जित उद्यम की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। यह पूरी क्रेडिट अवधि के दौरान बिना किसी असफलता के बीमा किया जाता है - इसमें अतिरिक्त खर्च भी शामिल होते हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। अनुशंसित फ्रेंचाइजी की सूची Sberbank द्वारा प्रदान की गई है।

विकास ऋण

यदि कंपनी पहले से ही काम कर रही है और खरोंच से शुरू करने की कोई आवश्यकता नहीं है, तो अभी भी अतिरिक्त धन खोजने की आवश्यकता है। Sberbank में एक छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण लेना बहुत आसान नहीं है: प्रत्येक आवेदन का सावधानीपूर्वक अध्ययन, विश्लेषण किया जाता है, और ऋण स्वीकृत करने का निर्णय हमेशा नहीं किया जाता है। इनकार करने के कारण निम्नलिखित परिस्थितियां हो सकती हैं:

• ग्राहक की वित्तीय दिवाला। यदि किसी उद्यम के पास तरल संपत्ति नहीं है और वह अपने काम के दौरान महत्वपूर्ण सफलता हासिल नहीं कर पाया है, तो भविष्य में उनके लिए आशा करने के कुछ कारण भी हैं।
• खराब क्रेडिट इतिहास। यदि पिछले ऋणों को समस्याग्रस्त तरीके से सेवित किया गया था, तो ऐसे ग्राहक से निपटने का कोई मतलब नहीं है।

विकास ऋण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है

उधार देने की प्रक्रिया एक प्रश्नावली फॉर्म भरने के साथ शुरू होती है। यह सबसे अधिक बार Sberbank की निकटतम शाखा में होता है। प्रश्नावली पर विचार और उसमें निर्दिष्ट जानकारी के सत्यापन में लगभग एक सप्ताह का समय लगता है। उसके बाद, क्लाइंट को गारंटरों के बारे में (अक्सर) प्रस्तुति के लिए आवश्यक दस्तावेजों और प्रमाणपत्रों की सूची के बारे में सूचित किया जाता है।

गारंटर (व्यक्तिगत या कानूनी इकाई) को 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र और टैक्स रिटर्न प्रदान करना होगा, यानी उनकी वास्तविक सॉल्वेंसी की पुष्टि करने के लिए।

संभावित उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेज:

• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए - रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
• एलएलसी के लिए शर्तें सभी बैंकों में मानक हैं: एक घटक पैकेज, चार्टर की एक प्रति, कर पंजीकरण का प्रमाण पत्र, लाइसेंस (यदि गतिविधि प्रोफ़ाइल की आवश्यकता है) और अन्य दस्तावेज।

सूची को प्रत्येक विशिष्ट मामले में पूरक किया जा सकता है। इसका अंतिम संस्करण उधारकर्ता को प्रश्नावली की समीक्षा के बाद ही पता चलेगा। एक नियम के रूप में, वास्तविक ग्राहकों को आवश्यक पैकेज प्रदान करने में कोई समस्या नहीं होती है।

Sberbank की शर्तों के तहत व्यवसाय के लिए ऋण कैलकुलेटर

उधार की शर्तों के बारे में सभी जानकारी की प्रचुरता के साथ, प्रत्येक संभावित उधारकर्ता तुरंत आवेदन करने का निर्णय नहीं लेता है। मनोवैज्ञानिक सहित कई कारण हैं। एक उद्यमी जो Sberbank में किसी व्यवसाय के लिए खरोंच से ऋण लेना चाहता है, वह केवल इनकार से डर सकता है या विश्वास कर सकता है कि वह अर्जित ब्याज के भुगतान को "खींच" नहीं करेगा।

संभावित ग्राहकों द्वारा उनके अवसरों और शर्तों का एक उद्देश्य मूल्यांकन एक ऋण कैलकुलेटर द्वारा सुगम किया जाता है, जिसके उपयोग से कोई भी इस तरह के मापदंडों की प्रारंभिक गणना कर सकता है:

• ब्याज दर;
• भुगतान की जाने वाली कुल राशि;
• अधिक भुगतान राशि।

परिणाम ऋण चुकौती अनुसूची के साथ एक तालिका के रूप में प्राप्त किया जा सकता है जिसमें भुगतान की तारीखों, अवशिष्ट ऋण की राशि आदि के बारे में विस्तृत जानकारी होती है।

यह उपकरण Sberbank की वेबसाइट या नीचे दिए गए लिंक पर उपलब्ध है। सेवा मुख्य रूप से छोटे व्यवसायों के लिए रुचिकर है। छोटे उद्यमों के कर्मचारियों के पास योग्य अर्थशास्त्री या फाइनेंसर नहीं हो सकते हैं जो दी गई शर्तों के तहत सभी निर्दिष्ट मापदंडों की सही गणना कर सकते हैं। यही कारण है कि व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण कैलकुलेटर विशेष रूप से मूल्यवान है।

यदि प्रारंभिक गणना के परिणाम आम तौर पर संभावित ग्राहक को संतुष्ट करते हैं, तो यह उसके लिए Sberbank की निकटतम शाखा से अधिक विस्तृत जानकारी प्राप्त करने के लिए समझ में आता है।

कैलकुलेटर

अस्वीकृति से कैसे बचें

लक्षित ऋण प्राप्त करने से जुड़ी कठिनाइयाँ कुछ व्यक्तिगत उद्यमियों को किसी भी कीमत पर व्यवसाय के लिए आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए विभिन्न चालों के लिए प्रेरित करती हैं। Sberbank से नकद में ऋण कैसे लें ताकि आपको मना न किया जाए?

सबसे पहले, आपको पता होना चाहिए कि उधार लेने वाले बैंक के साथ खाता खोलना मुख्य रूप से सफलता में योगदान देता है। यदि किसी उद्यमी की वित्तीय गतिविधियों पर पूरी तरह से नियंत्रण कर लिया जाए तो उस पर अधिक भरोसा होता है।

कम से कम पिछले छह महीनों के लिए ऋण की अनुपस्थिति से बहुत "सुंदर" क्रेडिट इतिहास की भरपाई नहीं की जा सकती है - इस बात का सबूत है कि ग्राहक ने "सुधार" किया है, और उसका व्यवसाय पहले से बेहतर कर रहा है। अन्य ऋण समान नियमों के अनुसार जारी किए जाते हैं, उदाहरण के लिए, एक उपभोक्ता ऋण, जो ऑनलाइन या किसी शाखा में जारी किया जाता है।

विश्वसनीय संपत्ति सुरक्षा या गारंटर की गारंटी होने पर लगभग सभी प्रश्न हटा दिए जाते हैं।

Sberbank के लिए एक निश्चित प्रतियोगिता का प्रतिनिधित्व माइक्रोफाइनेंस संगठनों द्वारा किया जाता है जो व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए तत्काल स्मार्ट ऋण जारी करते हैं। 2018 में राज्य से ऐसा कोई प्रस्ताव नहीं मिला है। इन ऋणों पर ब्याज बहुत अधिक है, और शर्तें, एक नियम के रूप में, उधारकर्ता की गंभीर निराशाजनक स्थिति को ध्यान में रखती हैं। Sberbank में ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है, लेकिन इसका भुगतान करना आसान है।

निष्कर्ष

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए, Sberbank स्वीकार्य शर्तों पर कई उधार कार्यक्रम प्रदान करता है। इस मामले में, प्रत्येक स्थिति का ऋण का अपना लक्ष्य अभिविन्यास होता है:

• कार्यशील पूंजी की त्वरित पुनःपूर्ति के लिए - कार्यक्रम "बिजनेस-टर्नओवर" और "बिजनेस-ट्रस्ट"।
• उपकरण की खरीद के लिए "बिजनेस-एक्टिव", "एक्सप्रेस-एक्टिव" या "बिजनेस-इन्वेस्ट" से ऋण लिया जाता है।
• वाहन खरीदने के लिए, बिजनेस-ऑटो या एक्सप्रेस-ऑटो प्रोग्राम का उपयोग करना सबसे अच्छा है।
• उत्पादन क्षेत्र, गोदाम, कार्यालय - "बिजनेस रियल एस्टेट" (खरीद) या "बिजनेस रेंट" (किराया)।
• इंजीनियरिंग विकास में उधार ली गई धनराशि के निवेश के लिए, "बिजनेस प्रोजेक्ट" ऋण कार्यक्रम सबसे उपयुक्त है।
• शुरुआती उद्यमियों के लिए "बिजनेस स्टार्ट" पैकेज इष्टतम है।

इस तरह की एक विस्तृत विविधता को बैंकिंग उत्पाद के रूप में ऋण के उद्देश्य को वर्गीकृत करने की सरलता द्वारा समझाया गया है।

ब्याज दर राशि, शर्तों, सुरक्षा की डिग्री और अन्य विशेषताओं पर निर्भर करती है। यह लगभग समान होगा, अन्य सभी चीजें समान होंगी। आप इंटरनेट पर सार्वजनिक रूप से उपलब्ध क्रेडिट कैलकुलेटर का उपयोग करके दर की पूर्व-गणना कर सकते हैं।

किसी भी सरकारी एजेंसी की तरह, Sberbank कुछ हद तक नौकरशाही संरचना है। इस नुकसान की भरपाई ग्राहकों को दी जाने वाली अच्छी शर्तों से होती है।

Sberbank रूसी संघ के TOP-3 क्रेडिट संस्थानों में है जो सक्रिय रूप से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करते हैं। विभिन्न प्रकार के कार्यक्रम, दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के लिए उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की क्षमता, सस्ती दरें दीर्घकालिक सहयोग के लिए अनुकूल हैं।

Sberbank में उधार देने की शर्तें

छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उद्यमियों को उधार देना देश के सबसे बड़े बैंक की गतिविधि का प्राथमिकता वाला क्षेत्र है। पूरी तरह से पारदर्शी स्थितियां और लचीली मूल्य निर्धारण प्रणाली संभावित उधारकर्ताओं को आकर्षित करती है। हालांकि, ऋणदाता प्रत्येक आवेदक के साथ सहयोग करने के लिए तैयार नहीं है, क्योंकि वह ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता पर विशेष ध्यान देता है।

संभावित उधारकर्ता को न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, अर्थात्:

• संस्थापकों के पास रूसी नागरिकता है;
• रिपोर्टिंग अवधि (तिमाही, वर्ष) के लिए कोई नुकसान नहीं;
• प्रभावी प्रवर्तन कार्यवाही की कमी, कर अधिकारियों के दावे;
• गतिविधि की अवधि - पंजीकरण की तारीख से कम से कम 12 महीने (कुछ उत्पादों के लिए, अवधि को 6 महीने तक कम करना संभव है)।

सभी ऋण उत्पादों को 2 बड़े समूहों में विभाजित किया जा सकता है: कारखाना और कन्वेयर। (तालिका एक)। कारखाना 60 मिलियन रूबल तक के वार्षिक राजस्व के साथ एलएलसी और व्यक्तिगत उद्यमियों के वित्तपोषण की दिशा है। यह दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज और आवेदन पर विचार करने की तेज़ शर्तों की विशेषता है। कन्वेयर प्रति वर्ष 60 से 400 मिलियन रूबल के राजस्व वाले ग्राहकों को उधार ली गई धनराशि प्रदान करने की एक तकनीक है। इस दिशा में, कम ब्याज दर प्रदान की जाती है।

व्यक्तिगत उद्यमियों, सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों के लिए उत्पादों की पूरी श्रृंखला Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर पाई जा सकती है।

तालिका 1. - मुख्य क्रेडिट लाइन

जानकर अच्छा लगा! 2017 में, Sberbank ने व्यक्तिगत मूल्य निर्धारण शर्तें शुरू कीं जो उधारकर्ताओं को गैर-बाजार शर्तों पर उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। कार्यक्रम 5 मिलियन रूबल या उससे अधिक की राशि के लिए ऋण लेने के लिए मान्य है। ब्याज दर निर्धारित करने का निर्णय लेते समय, बैंक के साथ संबंधों की गहराई को ध्यान में रखा जाता है (उपलब्ध उत्पादों की संख्या: व्यवसाय कार्ड, बीमा कार्यक्रम, वेतन परियोजना, व्यापारी अधिग्रहण, आदि)। यह स्पष्ट हो गया कि रूस में छोटे व्यवसायों को ऋण देना गति प्राप्त कर रहा है, और Sberbank अभी भी इस वित्तीय क्षेत्र में अग्रणी है।

सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय उधार बैंक!

2017 के पहले छह महीनों में छोटे व्यवसायों के लिए Sberbank का ऋण 6% बढ़ा। रूसी राष्ट्रपति व्लादिमीर पुतिन के साथ एक बैठक में जर्मन ग्रीफ के सर्बैंक के प्रमुख ने पुष्टि की "2017 पिछले एक की तुलना में बैंकों के लिए एक बेहतर वर्ष होगा, और इसमें सर्बैंक की हिस्सेदारी 40 से 50% तक होगी।"

लघु व्यवसाय ऋण - उधार देने के उद्देश्य

Sberbank में एक कॉर्पोरेट ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जा सकता है:

• नकद अंतराल को कवर करना;
• उत्पादन का आधुनिकीकरण;
• वर्तमान संपत्ति की पुनःपूर्ति;
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद;
• परिवहन और विशेष उपकरण और अन्य की खरीद।

बैंक स्टार्टअप से सावधान है, इसलिए उद्यम के विकास के लिए व्यवसाय ऋण लेना संभव नहीं होगा। हालांकि, ऋणदाता वफादारी से लाभदायक उद्यमों का संचालन करके नई दिशाओं के उद्घाटन के लिए वित्त प्रदान करता है।

सामान्य तौर पर, 2017 में Sberbank के लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रमों को 2 समूहों में विभाजित किया जा सकता है: लक्षित और गैर-लक्षित। पूर्व का उद्देश्य एक विशिष्ट उत्पाद खरीदना या एक विशिष्ट दिशा को वित्त देना है। उधारकर्ता को समझौते द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर प्राप्त धन को खर्च करने की उपयुक्तता पर ऋणदाता को रिपोर्ट करना होगा। उद्देश्यहीन ऋण ग्राहक के विवेक पर खर्च किए जा सकते हैं।

उधार मोड

रूस में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देते समय, Sberbank उधार ली गई धनराशि प्रदान करने के लिए विभिन्न विकल्पों को लागू करता है, जो प्रत्येक ग्राहक को आर्थिक गतिविधि की बारीकियों के आधार पर, सबसे इष्टतम विकल्प खोजने की अनुमति देता है।

छोटे व्यवसायों के लिए, Sberbank निम्नलिखित उधार मोड प्रदान करता है:

1. क्रेडिट। एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी के निपटान खाते में संपूर्ण ऋण राशि के हस्तांतरण के लिए प्रदान करता है। इस मामले में, सभी ऋण ऋण पर ब्याज लगाया जाता है, भले ही ग्राहक ने उधार ली गई धनराशि का उपयोग किया हो या नहीं।
2. क्रेडिट लाइन (चालू, एनकेएल, फ्रेम)। ON में उपलब्धता की अवधि होती है, जिसके बाद कोई पैसा नहीं दिया जाता है। चयन को भुनाए जाने के बाद, सीमा का नवीनीकरण किया जाता है। एनकेएल के मामले में, बकाया ऋण की शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है, और अप्रयुक्त सीमा शुल्क के अधीन है। फ्रेमवर्क विकल्प के साथ, स्थापित सीमा के भीतर अलग से संपन्न समझौतों के तहत उधार ली गई धनराशि प्रदान की जाती है।
3. ओवरड्राफ्ट। यह चालू खाते का वित्तपोषण है। खुदरा व्यवसायों के लिए आदर्श। चालू खाते में आय या अन्य हस्तांतरण प्राप्त होने पर, ओवरड्राफ्ट स्वचालित रूप से डेबिट हो जाता है, जिससे आप ब्याज पर बचत कर सकते हैं।

लघु व्यवसाय ऋण देने के चरण

आवेदक सीधे लघु व्यवसाय बिक्री क्षेत्र में या SBBOL प्रणाली के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि, ग्राहक आधार को कॉल करने के दौरान, ऑपरेटर उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता की पहचान करते हैं, तो वे जानकारी को बैंक के ऋण विभाग और उस प्रबंधक को हस्तांतरित कर देंगे, जिसे ग्राहक सौंपा गया है।

उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. परामर्श। ऋण उत्पाद का चयन, ऋण प्राप्त करने की शर्तों के बारे में जानकारी का प्रावधान।
2. दस्तावेजों का संग्रह। क्रेडिट फ़ैक्टरी प्रौद्योगिकी के लिए दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होती है (पंजीकरण दस्तावेज, रिपोर्टिंग अवधि के लिए वित्तीय विवरण, संघीय कर सेवा निरीक्षणालय, एसआरओ (यदि आवश्यक हो), एक लाइसेंस (लाइसेंस प्राप्त गतिविधियों के लिए), एक निर्णय निर्माता द्वारा इसकी स्वीकृति के लिए रसीद के साथ। पासपोर्ट)। "कन्वेयर" तकनीक आवेदक की गतिविधियों के विस्तारित वित्तीय विश्लेषण के लिए प्रदान करती है, इसलिए दस्तावेजों की सूची का विस्तार हो रहा है।
3. प्रदान की गई जानकारी का विश्लेषण, लेनदेन की संरचना। विश्लेषकों, सुरक्षा के प्रतिनिधियों के साथ, संपार्श्विक सेवा लेनदेन की कानूनी शुद्धता की जांच करती है और उधारकर्ता की रेटिंग की गणना करती है। "कारखाना" उत्पादों के लिए, ग्राहक प्रबंधक द्वारा एक पूर्ण विश्लेषण किया जाता है।
4. हामीदारी सेवा को लेन-देन की जानकारी प्रदान करना। विशेषज्ञ लेन-देन की जोखिम, उधारकर्ता की शोधन क्षमता और विश्वसनीयता का आकलन करते हैं। प्राप्त जानकारी के आधार पर आवेदन पर निर्णय दिया जाता है।
5. एक अनुबंध का निष्कर्ष। ऋण समझौते पर बैंक कार्यालय में हस्ताक्षर किए गए हैं। यदि लेनदेन की राशि 5 मिलियन रूबल से अधिक है, तो संविदात्मक संबंध के समापन पर एक सुरक्षा सेवा विशेषज्ञ मौजूद होना चाहिए।

जानकर अच्छा लगा! कुछ मामलों में, लेन-देन की स्वीकृति क्रेडिट समिति के माध्यम से की जाती है। इसमें एक ग्राहक प्रबंधक होता है, जिसे आवेदक को सौंपा जाता है, व्यवसाय बिक्री विभाग का प्रमुख, एक विश्लेषक और हामीदार। बहुमत से सकारात्मक निर्णय लिया जाता है।

1. मनी ट्रांसफर। बेकार उत्पादों के लिए, बीईसी कार्यालय द्वारा आवेदन को संसाधित करने के बाद पैसा चालू खाते में जमा किया जाता है। लक्षित ऋणों के लिए, धन केवल कड़ाई से स्थापित रूप के आदेश द्वारा प्रदान किया जाता है।

छोटे व्यवसायों को उधार बढ़ाना - वीडियो

Sberbank Business ऑनलाइन सिस्टम (SBBOL) से कनेक्शन

Sberbank छोटे व्यवसायों के साथ सक्रिय रूप से सहयोग करने वाला सबसे बड़ा खिलाड़ी है। क्रेडिट उत्पादों पर इसकी शर्तों को घरेलू बाजार (banki.ru के अनुसार) में सर्वश्रेष्ठ माना जाता है। बैंक सक्रिय रूप से मौजूदा उद्यमों और व्यक्तिगत उद्यमियों का समर्थन करता है, उन्हें लोकतांत्रिक और वफादार स्थिति प्रदान करता है। अन्य खिलाड़ियों की तुलना में उधार प्रसंस्करण के लिए दस्तावेजों के पैकेज को न्यूनतम नहीं कहा जा सकता है, खासकर "क्रेडिट कन्वेयर" तकनीक के लिए।

स्मार्ट ऋण Sberbank - नई उधार तकनीकों की शुरूआत

रूस में छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों का समर्थन करने के लिए Sberbank लगातार नए सिद्धांतों और दृष्टिकोणों को पेश कर रहा है। नवाचारों में से एक व्यवसायों के लिए एक स्मार्ट ऋण कार्यक्रम का शुभारंभ था। तो स्मार्ट लोन क्या है? इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, एक ग्राहक जिसके पास बैंक खाते में धन की आवाजाही है, उसे ऋण पूर्व-अनुमोदित किया जा सकता है। ऋण के आकार, दर और शर्तों की गणना के आधार पर की जाती है चालू खाते के कारोबार का विश्लेषण।इस सेवा का लाभ यह है कि आवेदन प्रक्रिया और धन की लोडिंग लगभग एक दिन में पूरी की जा सकती है। कार्यक्रम का उपयोग पहले से ही कई कंपनियों द्वारा किया जा चुका है जिन्होंने इसकी गुणवत्ता की अत्यधिक सराहना की है।

1 सितंबर, 2017 तक बैंक के कुछ संकेतक!

Sberbank की शुद्ध संपत्ति - 23.337 बिलियन रूबल (रूस में नेता), पूंजी की राशि (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार) - 3.473 बिलियन, ऋण पोर्टफोलियो - 15.554। bln, जनसंख्या के लिए देनदारियां - 11.429 bln.

Sberbank में लघु व्यवसाय ऋण अधिक से अधिक लोकप्रिय और मांग में होते जा रहे हैं। इस वर्ष की शुरुआत से, ऋण की शर्तें और भी आकर्षक हो गई हैं, और छोटे व्यवसायों और सूक्ष्म व्यवसायों को ऋण पर ब्याज दरों को कम कर दिया गया है।

सर्बैंक क्या प्रदान करता है?

संकट के दौरान, कई कंपनियों ने उधार देने पर अधिक ध्यान देना शुरू कर दिया, क्योंकि यह अर्थव्यवस्था में उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं है। Sberbank कई वर्षों से ऐसे उद्यमों को सक्रिय रूप से उधार दे रहा है, पिछले एक साल में, ऋण पोर्टफोलियो की राशि 800 बिलियन रूबल से अधिक है।

कार्यक्रमों की एक विशेष पंक्ति व्यक्तिगत उद्यमियों और छोटे व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिनका राजस्व प्रति वर्ष 400 मिलियन से अधिक नहीं है। कानूनी संस्थाओं के लिए, केवल 15 मिनट में चालू खाता खोलने और सेवाओं की व्यवस्था करने के लिए कई विशेष ऑफ़र हैं।

ऋण की उपलब्धता ने बैंक में उद्यमियों की रुचि में वृद्धि और वित्तीय संस्थान के ग्राहक आधार में वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किया। समय मायने रखता है , जिस दौरान आप उद्यमिता में लगे हुए हैं, आपको ऋण की आवश्यकता क्यों है, आप इसे वापस कैसे देने जा रहे हैं।

कार्यशील पूंजी कार्यक्रम

1. "बिजनेस टर्नओवर" कार्यक्रम 4 साल तक की अवधि के लिए 150 हजार रूबल की राशि में जारी किया जाता है (दर - 11% से)। अनुमति देता है:

• उत्पादन के लिए कच्चा माल, अर्द्ध-तैयार उत्पाद खरीदें
• चल रहे खर्चों को पूरा करें
• माल के स्टॉक को फिर से भरना
• बैंकों आदि के ऋण का भुगतान करें।

2. कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति के लिए "बिजनेस-ओवरड्राफ्ट" कार्यक्रम (भुगतान दस्तावेजों, अनुरोधों, आदेशों का भुगतान)। यह 1 वर्ष तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है। यहां, ऋण के उद्देश्य के दस्तावेजी साक्ष्य की आवश्यकता है, अर्थात। जहां प्राप्त धन जाएगा।

आप वर्तमान खर्चों को पूरा कर सकते हैं, एक व्यवसाय विकसित कर सकते हैं, राज्य के आदेश के कार्यान्वयन के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं।

• दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है, इसका न्यूनतम मूल्य 12% प्रति वर्ष है।
• राशि 150 हजार रूबल से कम नहीं है, अधिकतम यह 17 मिलियन रूबल होगी।
• इस उत्पाद के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है, लेकिन मुख्य व्यवसाय मालिकों और उधारकर्ता से जुड़ी कानूनी संस्थाओं की जमानत की आवश्यकता है।

3. "एक्सप्रेस-ओवरड्राफ्ट" - यह ऑफ़र आपको तत्काल भुगतान के लिए धन प्राप्त करने की अनुमति देता है। राशि 2 मिलियन के भीतर है, प्रतिशत प्रति वर्ष 14.5% है, चुकौती अवधि 12 महीने तक है।

अनुचित ऋण

किसी भी उद्देश्य के लिए कार्यक्रमों की श्रेणी में निम्नलिखित प्रस्ताव शामिल हैं:

1. "बिजनेस प्रोजेक्ट" - यहां लक्ष्य मौजूदा व्यवसाय को विकसित करना, नए उद्योग में गतिविधियां शुरू करना या मौजूदा उत्पादन का आधुनिकीकरण करना है। 2.5 मिलियन से 600 मिलियन रूबल की राशि के लिए 11% से दर। और 120 महीने तक की अधिकतम चुकौती अवधि,
2. "जमानत पर एक्सप्रेस" - आप अचल संपत्ति या उपकरण की सुरक्षा पर 300 हजार से 5 मिलियन रूबल तक प्राप्त करने में सक्षम होंगे। प्रतिशत प्रति वर्ष 15.5 से 19% तक भिन्न होता है, अनुबंध की अवधि 3 से 36 महीने तक होती है।
3. "आत्मविश्वास"। व्यक्तिगत उद्यमियों, व्यापार मालिकों और छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जिनका राजस्व प्रति वर्ष 60 मिलियन से अधिक नहीं है और 24 महीने से अधिक समय तक व्यवसाय करते हैं। दर - १५.५% से, अवधि - ३ वर्ष तक, राशि - ३ मिलियन तक। यदि संपार्श्विक प्रदान किया जाता है, तो दर १.५-१.७ प्रतिशत अंक कम हो सकती है
4. "बिजनेस ट्रस्ट"। रूसी संघ के कंपनियों-निवासियों के लिए उपलब्ध है जिनका राजस्व प्रति वर्ष 400 मिलियन से अधिक नहीं है। यह 12% की दर से 48 महीने तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है। अधिकतम राशि 3 मिलियन है। जल्दी चुकौती और जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं है, एक ज़मानत की आवश्यकता है।

वाहन, अचल संपत्ति और उपकरण की खरीद के लिए ऋणएक अलग श्रेणी में जाओ। ब्याज, राशि और जमा करने की अवधि जमा करने के उद्देश्य पर निर्भर करेगी, पट्टे पर देना संभव है।

• "एक्सप्रेस मॉर्गेज" - आपको आवासीय और वाणिज्यिक अचल संपत्ति को जल्दी से प्राप्त करने की अनुमति देता है। दर 13.9% प्रति वर्ष से है, राशि 7 मिलियन रूबल तक है, ऋण को 120 महीने तक चुकाया जाना चाहिए,
• "व्यवसाय-सक्रिय" - इस प्रस्ताव के लिए धन्यवाद आप अपने व्यवसाय को चलाने के लिए आवश्यक सभी आवश्यक उपकरण खरीद सकते हैं। अधिकतम 7 साल के लिए 150 हजार से जारी किया जाएगा, जबकि प्रतिशत 11% से शुरू होगा,
• "बिजनेस रियल एस्टेट" - यहां आप केवल कमर्शियल स्पेस खरीद सकते हैं। 11% का प्रतिशत, कम से कम 150,000 रूबल जारी करें, अवधि - 10 वर्ष,
• "व्यवसाय-निवेश" - संपत्ति प्राप्त करने, भवन बनाने, मरम्मत करने के साथ-साथ अन्य कंपनियों को वर्तमान ऋण का भुगतान करने के उद्देश्य से 150 हजार की राशि में पैसा दें। प्रतिशत - 11% प्रति वर्ष से।

बैंक गारंटी- एक नया प्रस्ताव, जो आज एक प्रमुख लेनदेन के लिए दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने का सबसे प्रभावी और लोकप्रिय तरीका है।

• 2.66% से दर - यह गारंटी प्रदान करने का शुल्क है,
• राशि - कम से कम 50,000 रूबल,
• अवधि - 3 वर्ष,
• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज,
• सिर्फ 1 दिन में रजिस्ट्रेशन,
• संपार्श्विक के बिना।

निर्णायक स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के कार्यक्रम भी हैं। आप उनके बारे में यहाँ और अधिक पढ़ सकते हैं। कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण पुनर्वित्त प्रति वर्ष 11.8% की दर से किया जाता है, अधिकतम चुकौती अवधि 120 महीने है।

आप इस पृष्ठ पर भुगतान शेड्यूल बनाने और शीघ्र पुनर्भुगतान की गणना करने की क्षमता वाले हमारे उन्नत कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

Features की विशेषताएं

कृपया ध्यान दें कि ऊपर प्रस्तावित लगभग प्रत्येक कार्यक्रम का तात्पर्य उधारकर्ता के अपने दायित्वों की पूर्ति के गारंटर के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा की उपस्थिति से है। के रूप में इसका उपयोग किया जा सकता है।