Destinazioni. A causa del timore di nuove sanzioni, i cittadini ritirano fondi dalle banche Previsioni sui depositi per l'anno

Anche in una situazione economica difficile nel 2019, c'è l'opportunità di investire denaro per guadagnare denaro. Un modo è organizzare un deposito redditizio per i privati. Ma quale delle banche più affidabili in Russia oggi ha il tasso di interesse sui depositi più alto? Gli specialisti del sito web dell'agenzia hanno analizzato le offerte delle maggiori banche del paese, compilando una panoramica dei depositi in rubli con tassi di interesse favorevoli.

Depositi da privati: un modo tradizionale di investire denaro

Esistono molti modi per investire denaro per guadagnare un reddito passivo. Puoi acquistare una valuta e attendere che aumenti di prezzo, puoi guadagnare denaro sul Forex, investire in un conto PAMM, provare a guadagnare scambiando opzioni binarie e molto altro ancora.

Tutti questi modi per guadagnare denaro portano profitti piuttosto elevati, ma sono anche associati a un certo rischio. I depositi bancari dei privati ​​oggi rimangono il modo più affidabile e tradizionale di investire i risparmi in Russia.

Scegliere l'investimento più redditizio: a cosa prestare attenzione

Quando si sceglie una banca a cui affidare il denaro, i depositanti solitamente prestano attenzione ad almeno due parametri:

• - l'entità del tasso di interesse, che consente di scegliere un deposito con il rendimento massimo;
• - affidabilità della banca, che ti consente di non preoccuparti della sicurezza dei tuoi risparmi anche durante una crisi bancaria.

Può essere piuttosto difficile combinare un tasso di interesse elevato e una sufficiente affidabilità bancaria. Gli analisti del sito web dell'agenzia hanno provato a farlo studiando le condizioni dei depositi in rubli russi per gli individui presso banche affidabili.

Quali sono oggi i depositi più redditizi nelle banche russe affidabili?

Ogni banca ha la propria linea di depositi redditizi per privati ​​con condizioni uniche.

Per portare in qualche modo i parametri dei depositi in diverse banche "a un denominatore comune", abbiamo cercato di scoprire quali sono i tassi di interesse più alti in rubli offerti a coloro che intendono aprire un deposito oggi, nel 2019.

Per ragioni di purezza dell'esperimento, abbiamo confrontato i tassi di deposito delle più grandi banche russe per un periodo di 12 mesi, poiché questo è il periodo di investimento più popolare. Di conseguenza, è stato ottenuto il seguente elenco (verificare con le banche le condizioni esatte e i tassi di interesse sui depositi).

I depositi più redditizi nelle banche russe affidabili tra i primi 10

Banca di credito di Mosca

MEGA deposito online

Rifornimento / Nessun prelievo parziale / Interessi maturati mensilmente.

Banca FC Otkritie

Deposito "Affidabile"

Nessun rifornimento / Nessun prelievo parziale / Capitalizzazione / Maturazione di interessi alla fine del periodo.

Sovcombank

Contributo “Super Estate con Halva”

Nessun rifornimento / Nessun prelievo parziale / Capitalizzazione / Maturazione di interessi alla fine del periodo.

Banca Alfa

Contributo “Ancora più alto”

Nessun rifornimento/Nessun prelievo parziale/Maturazione di interessi alla fine del periodo.

Promsvyazbank

Deposita “I miei guadagni”

Nessuna ricostituzione / Nessun prelievo parziale / Capitalizzazione / Interessi maturati mensilmente.

Cassa di risparmio russa

Deposito "Online Plus"

Nessun rifornimento / Nessun prelievo parziale / Nessuna capitalizzazione / Maturazione di interessi alla fine del periodo.

Principali tipologie di depositi dei privati

Oggi le banche di Mosca offrono un gran numero di diversi tipi di depositi redditizi per i privati. Ma tutti possono essere divisi in diversi gruppi:

Depositi vincolati ai tassi di interesse più alti. Aprendo un tale deposito, dai alla banca i tuoi soldi per un certo periodo (3-6 mesi, 1 anno o 3 anni) e durante questo periodo non puoi riprenderli senza perdere interessi o ricostituire il conto.

Depositi ricostituibili degli individui. Aprendo un tale deposito, l'investitore può risparmiare denaro ricostituendo il conto e allo stesso tempo aumentano gli interessi. Tuttavia, è impossibile prelevare fondi dal conto senza perdere la redditività.

Depositi con ritiro parziale dei fondi senza perdita di interessi. Tali depositi hanno solitamente i tassi di interesse più bassi. Ma ti danno la possibilità di ritirare parte dei fondi fino a un saldo minimo prestabilito, sull'importo del quale matureranno gli interessi.

Naturalmente, in qualsiasi situazione imprevista, se hai bisogno di soldi prima della fine del deposito, puoi sempre ottenerli, ma ti dispiacerà per i profitti persi. Quindi, quando si prevede di effettuare un deposito in banca, è meglio decidere in anticipo quando ritirare i soldi per non perdere entrate.

Previsione del tasso di interesse massimo sui depositi per il 2018. A inizio anno il 7.9%. A fine anno il 6.7%. La previsione per il tasso massimo è dell'8% e quella minima è del 6.5%. Il tasso di interesse medio dell'anno è del 7.275%.

Previsione del tasso di interesse massimo sui depositi per il 2019. A inizio anno il 6.7%. A fine anno il 6.4%. La previsione per il tasso massimo è del 6.9% e quella minima è del 6.4%. Il tasso di interesse medio dell'anno è del 6.6%.

Il tasso di interesse massimo sui depositi in rubli russi è calcolato dalla Banca Centrale. Vengono presi in considerazione i tassi di interesse sui depositi di dieci banche che attirano il maggior volume di depositi individuali. La Banca Centrale calcola il tasso di interesse 3 volte al mese - ogni dieci giorni (10 giorni) del mese.

La Banca Centrale ha iniziato a calcolare il tasso massimo sui depositi nel luglio 2009. Allo stesso tempo, l'autorità di regolamentazione ha introdotto l'obbligo per tutte le banche di non superare questo tasso di oltre l'1.5%. Dall'ottobre 2012, alle banche è stato consigliato di non superare il tasso massimo di oltre il 2%. E da dicembre 2014 - del 3.5%.

Gli esperti hanno valutato il moderno sistema bancario e hanno indicato diverse ragioni per la caduta dei tassi di interesse sui depositi. Gli analisti hanno anche ipotizzato che i tassi potrebbero scendere a zero.

Gli esperti sottolineano che i tassi di interesse sui depositi scendono regolarmente. Secondo loro, una tendenza simile si osserva da diversi anni, quindi non dovrebbe sorprendere troppo. Gli esperti citano le ragioni dell'abbassamento sistematico dei tassi di interesse come la “pulizia” del sistema bancario, la cessazione delle attività delle banche piramidali e di altri istituti finanziari che offrivano tassi di interesse sospettosamente alti ai depositanti.

Gli analisti citano la posizione della Banca Centrale, che abbassa regolarmente il tasso di riferimento, come principale spiegazione del calo dei tassi di interesse sui depositi nel 2018. Gli esperti sottolineano che l'anno scorso l'autorità di regolamentazione ha abbassato più volte il tasso di riferimento, dopo di che le banche hanno abbassato anche gli interessi sui depositi.

Secondo gli esperti, i depositi non diventeranno meno popolari, poiché nel 2018 sembrano l'opzione di investimento più attraente e affidabile. Allo stesso tempo, gli analisti finanziari ritengono che quest'anno non ci sarà motivo di aumentare gli interessi sui depositi.

Gli esperti hanno analizzato 10 banche che all'inizio del 2018 occupavano posizioni di primo piano nel numero di depositi accettati in rubli. Secondo gli esperti, la dinamica del tasso di interesse massimo per queste aziende è diminuita di due punti percentuali rispetto allo scorso anno, al 6.5%.

Previsioni degli analisti sugli interessi sui depositi nel 2018

L'esperto Mikhail Krylov ritiene che le banche non abbasseranno significativamente i tassi di interesse, seguendo l'esempio della Banca Centrale, perché in questo caso perderanno i grandi investitori. Secondo l'esperto, in questo caso gli istituti di credito subiranno un duro colpo sul loro patrimonio, poiché i depositanti si rivolgeranno alle società di investimento.

L'esperto Roman Tsivinyuk non prende nemmeno in considerazione l'opzione di tassi di deposito pari a zero o negativi. Secondo l'esperto, in questo caso le persone manterranno i propri risparmi “alla vecchia maniera” – a casa. Secondo l'analista, una situazione del genere non è adatta né ai cittadini, né alle banche, né alla Banca Centrale.

Gli esperti in investimenti hanno messo in guardia i depositanti delle banche russe dalla fine del periodo di elevati redditi sui depositi: a causa della costante riduzione del tasso di riferimento da parte della Banca Centrale, i depositi non saranno più attraenti nel 2018

“È ovvio che il tasso sui depositi è in costante calo e continuerà a diminuire, e ciò porterà ad un graduale abbandono di tali investimenti da parte dei clienti. Anche se la Banca Centrale potrebbe rimandare l'abbassamento aggressivo del tasso di riferimento il prossimo anno a causa della possibile adozione delle sanzioni statunitensi e dell'inflazione di una bolla nel mercato dei prestiti al consumo, le misure già adottate dall'autorità di reg olamentazione sono sufficienti affinché le banche abbassino i tassi di deposito nel prossimo futuro al di sotto del 7% annuo ", scrive Gazeta.ru riferendosi agli specialisti intervistati.

Il tasso chiave della Banca Centrale è l’indicatore principale del mercato e influenza i tassi di interesse di tutti gli strumenti. Come riportato da Reedus, o anche più in basso. Per questo motivo, inizieranno per primi e i prestiti diventeranno più economici a un ritmo più lento.

Non è che un calo dei tassi di deposito dell'1.5-2% possa essere definito grandioso, ma dopo le tradizionali promozioni di Capodanno, quando molte banche renderanno brevemente più allettanti le condizioni per i depositanti, la differenza tra le offerte di deposito attuali e future sarà più evidente. Considerando che oggi puoi facilmente depositare soldi a un tasso dell'8.5-9%, parliamo di un calo della redditività futura di circa un quarto.

Per i mutuatari, la riduzione dei tassi bancari è un indubbio vantaggio, ma per coloro che sono abituati a tenere i fondi in deposito e a "vivere di interessi", al contrario, dovranno accontentarsi di meno o inventory un modo per aumentare il rendimento del proprio capitale, e questo comporta un rischio maggiore e molti problemi.

“In un contesto di tassi in calo, sempre più clienti cercano prodotti d'investimento con rendimento del capitale garantito basati sull'assicurazione sulla vita. I clienti sono interessati anche a conti di investimento individuali, ma, a differenza di altri conti, non sono coperti dal sistema di assicurazione dei depositi. Una buona alternativa ai depositi possono essere le obbligazioni in rubli: OFZ o debito societario. Tutto questo insieme potrebbe provocare un deflusso del portafoglio di depositi sia per le singole banche che per il sistema nel suo insieme", la pubblicazione elenca altre opzioni di investimento.

Ricordiamo che gli ultimi sei mesi e l'euro sullo sfondo del graduale aumento dei prezzi del petrolio al fine di riempire il bilancio russo. Non appena il petrolio supera un altro traguardo, il tasso chiave della Banca Centrale viene ridotto di 25-50 punti base e il rublo, invece di diventare più caro, diventa più economico o resta fermo. Pertanto, la valuta ricevuta dall'esportazione di materie prime e merci viene convertita in un volume maggiore di fondi in rubli. Allo stesso tempo, che copre il deficit di fondi da parte dello Stato per i pagamenti ai pensionati.