Come ottenere un prestito correttamente: consigli semplici ma molto importanti. Come ottenere un prestito Articolo come ottenere un prestito

Hai urgente bisogno di soldi. Non per un appartamento, non per un'auto di lusso, tanto meno. Diciamo per la ristrutturazione della tua casa. O in un viaggio romantico lungo la Grande Via della Seta o del Mare del Nord. I soldi che hai accumulato non bastano, te ne servono altri 300-400 mila. Un prestito al consumo è ciò di cui hai bisogno ora. Ma prima di formalizzarlo, valuta i pro e i contro. I pagamenti su un prestito al consumo non dovrebbero superare il 25-30% del reddito, altrimenti, invece di risolvere uno dei tuoi problemi, rischi di ottenerne uno nuovo e più di uno.

Hai deciso di chiedere un prestito? E come scegliere un prestatore e redigere un contratto in modo che nel tempo non diventi un mal di testa? Un po 'di sottigliezza legale: un prestito al consumo può essere emesso solo presso una banca. In altre organizzazioni che operano legalmente, puoi stipulare un contratto di prestito.

Quanto prendere?

I prestiti al consumo vengono emessi solo a persone fisiche e puoi spendere questi soldi per l'acquisto di beni e servizi per te o la tua famiglia. Un prestito può essere preso sia per un acquisto specifico - questo è un prestito mirato, sia senza specificare le spese imminenti.

L'importo massimo del prestito dipende dal tuo reddito (sia esso stipendio, pensione o borsa di studio). Più è alto, maggiori sono le possibilità che sarai in grado di estinguere il prestito per intero e in tempo. Pertanto, anche l'importo del prestito che ti può essere concesso è maggiore. L'importo di un prestito chirografario, di regola, sarà inferiore a quello con garanti o garantito da proprietà.

Prova a calcolare quanti soldi hai bisogno e per quanto tempo. Ricorda che dovrai restituire non solo questo denaro, ma anche gli interessi, oltre a pagare per eventuali servizi aggiuntivi. Considera le imminenti grandi spese non legate al prestito e non dimenticare le circostanze di forza maggiore.

Costo totale del prestito

Importante! Assicurati di scoprire il costo totale del prestito (CCC). Tiene conto non solo dell'importo del prestito e del tasso di interesse, ma anche di altri costi previsti dal contratto, come l'assicurazione o la commissione per l'emissione di una carta di credito. La banca è obbligata ad indicare l'UCS nell'angolo in alto a destra della prima pagina del contratto, in un riquadro sopra la tabella contenente le singole condizioni di prestito. Inoltre, l'UCS è indicato nel massimo carattere possibile. A proposito, riguardo al carattere. Non ci possono essere caratteri piccoli nel contratto - questo è proibito. Ma è ancora vivo il ricordo che questo accadeva troppo spesso e che così venivano prescritte le condizioni più “gustose” per la banca.

Il CPM include non solo gli interessi passivi, ma anche altri pagamenti specificati nel contratto per l'ottenimento e il servizio di un prestito, ad esempio vari pagamenti ad assicuratori, periti e altre società, ecc. Il CPM consente di confrontare le condizioni offerte da diverse banche. Il calcolo può e deve essere effettuato negli istituti di credito, e il mutuatario dovrà solo confrontare i valori finali del CPM per scegliere la banca o il prodotto di prestito appropriato. La Banca di Russia su base trimestrale calcola e pubblica il valore medio di mercato del CPI per varie categorie di prestiti al consumo. È possibile conoscere queste informazioni sul sito Web della Banca di Russia. UCS non può superare la media di mercato di più di un terzo.

Servizi aggiuntivi imposti

Controlla se il contratto include servizi aggiuntivi a pagamento, senza i quali puoi fare bene: SMS di informazione, carta di credito, servizio remoto o servizi notarili. Controlla se puoi disattivarli. La banca non deve includere nel costo dei servizi di prestito per i quali non hai dato il tuo consenso.

Potrebbe esserci una clausola nel contratto di prestito che ti obbliga ad assicurare la garanzia, la tua vita o la tua salute. Anche se non sei obbligato a farlo, l'assicurazione ti aiuterà a ridurre i potenziali rischi, come preservare la proprietà ipotecata se perdi improvvisamente il lavoro. In questo caso, la banca può offrirti condizioni più favorevoli in termini di importo del prestito, durata o tasso di interesse. Certo, puoi rifiutarti di acquistare l'assicurazione, ma le condizioni per il prestito saranno diverse. Gli incantesimi di direttori commerciali senza scrupoli che senza assicurazione non approverebbero un prestito sono solo una pressione psicologica. Inoltre, anche se ti è stata imposta un'assicurazione, puoi rifiutarla entro 14 giorni di calendario, nel qual caso i soldi ti verranno restituiti.

Contrarre

Confronta le offerte di diverse banche e scegli. Tutte le banche hanno termini e condizioni comuni e standard per i contratti di credito al consumo. Sono semper disponibili sul sito web della banca e presso la sua sede. Ma ogni accordo include anche una serie di condizioni individuali: il costo del prestito, i termini e l'importo dei pagamenti mensili dipendono da loro. Le condizioni individuali sono composte da 16 clausole obbligatorie e possono contenere clausole aggiuntive che devono essere concordate tra banca e mutuatario. Il contratto si considera concluso solo se le parti hanno raggiunto un accordo su tutti questi punti.

Quando si stipula un contratto, prestare attenzione alla valuta di pagamento e al tasso di interesse, con particolare attenzione: il calendario dei pagamenti (entità, quantità e frequenza), le condizioni per i pagamenti anticipati e la risoluzione del eratto, le multe penalità (sono incluse nelle singole termini del contratto). Prenditi il ​​tuo tempo per firm are subito il contratto. Hai il diritto di prenderti 5 giorni e pensare alla proposta. Confronta le offerte di diversi istituti di credito e scegli quella che fa per te.

Nessun posto dove ritirarsi?

Hai già scelto e richiesto un prestito. E all'improvviso si scopre che hai sopravvalutato le tue capacità, sei stato improvvisamente licenziato dal tuo lavoro o si è verificato qualche altro evento che ha influito negativamente sull'importo del tuo reddito. Se non sono trascorsi 14 giorni dalla data di registrazione del prestito al consumo non mirato, puoi restituirlo integralmente alla banca pagando gli interessi per il tempo effettivo di utilizzo del denaro preso in prestito.

E se due settimane di utilizzo del prestito sono già scadute? Innanzitutto, in nessun caso dovresti nasconderti dal problema, poiché non andrà da nessuna parte. Prova a negoziare con il tuo prestatore. Prima ti rivolgi a lui, maggiori sono le possibilità che si trovi una soluzione adatta a entrambe le parti. Può trattarsi di una vacanza di prestito, durante la quale pagherai solo interessi, ristrutturazione o un aumento della durata del prestito, il che significa una diminuzione della rata mensile, rifinanziamento, ecc.

La ristrutturazione è una modifica dei termini di un accordo concluso con lo stesso istituto di credito. La durata del prestito aumenta e l'importo della rata mensile diminuisce di conseguenza. Tuttavia, l'adozione della decisione appropriata da parte della banca è un suo diritto, non un obbligo. In caso di adempimento improprio degli obblighi previsti dal contratto di prestito, la banca ha il diritto di presentare un reclamo al tribunale.

Il rifinanziamento, chiamato anche rifinanziamento, comporta la conclusione di un nuovo accordo e la banca può essere la stessa o diversa. Il suo significato è che prendi un altro prestito per estinguere quello precedente (uno o anche più). I prerequisiti per ottenere un nuovo prestito sono l'assenza di insolvenze aperte, il pagamento accuracyto e tempestivo dei pagamenti sul prestito precedente (prestiti), la sufficienza del livello di reddito per estinguere l'importo totale dei pagamenti. A parità di altre condizioni, il rifinanziamento è di gran lunga preferibile alla ristrutturazione, soprattutto perché non rovina la storia creditizia del mutuatario.

E se il mutuatario è abbastanza solvibile, ma non troppo puntuale? In passato, tali clienti erano soggetti a multe salate a causa di ritardi. Ora la legge limita le sanzioni per i ritardi di pagamento sui prestiti. L'importo della forfait sui prestiti erogati a partire dal 1 ° luglio 2014 non può superare il 20% annuo, ovvero lo 0.1% per ogni giorno di violazione degli obblighi.

Come "Padre nostro" ...

Tuttavia, lo ripeto ancora una volta: firma il contratto di prestito solo se sei sicuro che tutte le sue condizioni ti siano chiare, se sai esattamente quali pagamenti, quando e in quale importo dovrai effettuare. Un prestito è un rapporto contrattuale, le parti con le quali si impegnano ad adempiere a determinati obblighi volontariamente, pertanto, la piena responsabilità è del mutuatario e del prestatore. È importante che tu capisca di avere i fondi per adempiere ai tuoi obblighi contrattuali e sia anche convinto di poter estinguere il debito non solo ora, ma anche in futuro.

E puoi prendere un prestito al consumo (da non confondere con un prestito!) Nelle organizzazioni di microfinanza, nelle cooperative di consumo di credito, nelle cooperative agricole e nei banchi dei pegni. I termini del prestito possono essere molto diversi dai termini del prestito.

Se scegli una società di microfinanza, assicurati che sia elencata nel registro statale dell'IFM. È pubblicato sul sito Web della Banca di Russia nella sezione Mercati finanziari. Presta attenzione anche al segno speciale nel motore di ricerca Yandex: un cerchio verde con un segno di spunta e la scritta "Registro della Banca centrale della Federazione Russa". Ciò significa che le informazioni su questa organizzazione di microfinanza sono sia nel registro statale delle MFO sia nel registro di una delle tre organizzazioni di autoregolamentazione operanti nel mercato finanziario. Il certificato di registrazione (copia) deve essere affisso presso l'ufficio della IFM e in tutti i luoghi in cui vengono forniti i servizi, anche sul sito web.

Posso ottenere un prestito lo stesso giorno in cui faccio domanda? Dove posso ottenere denaro sul credito in contanti su un passaporto? Come può un mutuatario ridurre il tasso di prestito?

Come dimostra la pratica, i prestiti in contanti sono molto popolari tra i russi. Nel solo 2018 le banche hanno emesso 15.65 milioni di tali prestiti per un importo di 4,06 trilioni di RUB

Con tutta la familiarità e l'apparente semplicità, tali prestiti hanno molte sfumature, la cui conoscenza non solo ti consentirà di prendere in prestito denaro senza problemi, ma ridurrà anche il tasso di interesse sul prestito ricevuto. Riguarda queste complessità di un prestito in contanti che io, Alla Prosyukova, un esperto di banche, racconterò in una nuova pubblicazione.

Se stai pensando di contrarre un prestito, ma non sai dove e come farlo in modo più redditizio, questo articolo ti aiuterà a capire e a prendere la decisione giusta!

1. Prestito in contanti: una vera opportunità per soddisfare i tuoi desideri

Spesso ci troviamo in una situazione in cui abbiamo urgente bisogno di una grossa somma di denaro. Per prendere in prestito da parenti / conoscenti non c'è né opportunità né desiderio. Dopotutto, devi dire perché hai bisogno di soldi, ascoltare la loro opinione su questo argomento, consigli. In questi casi, c'è solo una via d'uscita: emettere un prestito in contanti per qualsiasi scopo.

Molto spesso i cittadini si riferiscono a questo tipo di prestito solo come prestito espresso, ottenibile in poche ore utilizzando 2 documenti. In effetti, questa categoria include tutti i prestiti, a seguito dei quali il mutuatario riceve contanti.

Questo prestito può essere con o senza garanzia, con o senza garanzie reali, viene emesso rapidamente o entro pochi giorni, il denaro viene emesso tramite la cassa o trasferito sulla carta di debito del mutuatario.

Un tipo di prestito al consumo, quando il mutuatario è libero di disporre del denaro ricevuto dal prestatore a propria discrezione.

Un prestito in contanti è denaro per qualsiasi esigenza e desiderio

Le banche offrono molti programs diversi su di esso. Diversi tassi di%, requisiti per il mutuatario, ti consentono di trovare facilmente un prestito adatto a te.

2.4 modi per ottenere un prestito in contanti

Un prestito in contanti può essere ottenuto in diversi modi.

Oggi propongo di conoscere più in dettaglio i quattro più richiesti, scoprire i loro principali pro e contro.

Metodo 1. Contatta la banca

Quando si parla di prestiti, la prima cosa che viene in mente è rivolgersi a una banca. Questo è il modo più popolare di prestito tra i russi.

Divenne tale, prima di tutto, grazie alla sua affidabilità. Nonostante i problemi esistenti nel settore bancario della Federazione Russa, gli istituti di credito sono controllati dalla Banca di Russia... Agisce come garante dello stato di diritto.

Inoltre, le banche offrono molti programs di prestito diversi.

Un prestito in contanti è presentato nella maggior parte degli istituti finanziari in diversi tipi:

• con / senza garanzia;
• con o senza fideiussione;
• con e senza prova di reddito.

Aggiungiamo qui percentuali diverse, programs speciali e mutuatari che hanno bisogno di contanti: c'è molto da scegliere.

Metodo 2. Ottieni un prestito da un MFI

MFO - organizzazioni di microfinanza - strutture non bancarie che forniscono prestiti a breve termine alla popolazione, alle persone giuridiche e ai singoli imprenditori.

Il prestito in tali società presenta una serie di vantaggi.

Vantaggi di ricevere contanti a credito presso una IFM

Tuttavia, non ci sono meno svantaggi in questo metodo che vantaggi.

Ecco i principali:

• piccole quantità;
• i tassi di interesse sono significativamente più alti dei tassi bancari;
• condizioni di prestito brevi;
• rischi di imbattersi in truffatori.

Le stesse IFM spesso posizionano i loro prestiti come prestiti personali... In effetti, prenderli, secondo me, ha senso quando c'è urgente bisogno di soldi, e non per un viaggio al mare o una nuova pelliccia, ma per qualcosa di importante. E solo se sai per certo che sarai in grado di estinguere l'obbligazione all'ora stabilita.

Metodo 3. Contatta un prestatore privato

Ci sono semper persone pronte a prestare denaro a interesse.

L'intera Internet è piena zeppa di tali annunci:

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La storia del credito e i ritardi non contano!

Non sono richiesti certificati, garanti e garanzie reali!

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In questo caso, la cosa più importante per il mutuatario non sono solo le condizioni stesse del prestito, ma anche l'affidabilità del creditore. È meglio se i tuoi conoscenti o persone con raccomandazioni affidabili diventano un prestatore privato.

Generalmente, i commercianti privati ​​emettono denaro dietro ricevuta, meno spesso in virtù di un accordo... In entrambi i casi, prima di firmare i documenti, ti consiglio di consultare un avvocato indipendente. Non risparmiare tempo e denaro per questo. Ricorda, l'avaro paga due volte!

Attirare la tua attenzione che i prestatori privati ​​possono annunciare sia il tasso di interesse giornaliero che il tasso di interesse mensile o annuale. Assicurati di chiarire questa sfumatura.

Con il giusto approccio per trovare un prestatore privato e la corretta esecuzione della transazione, questo metodo risolverà efficacemente il tuo problema finanziario.

Metodo 4. Ottieni denaro in un banco dei pegni

Per prima cosa, cerchiamo di capire il concetto stesso.

Banco dei pegni- un'organizzazione commerciale privata che emette denaro su cauzione per un breve periodo.

La cosa principale a cui prestare attenzione nella fase iniziale, considerando questo metodo per ottenere denaro indebitato, è disponibilità di garanzie liquide presso il mutuatario... Senza di lui, non sarai in grado di prendere in prestito denaro qui.

Accettato come garanzia:

• prodotti in metalli preziosi;
• veicoli;
• elettrodomestici;
• prodotti da pellicce costose;
• apparecchiature audio e video;
• telefoni, ecc.

L'immobile in pegno viene valutato direttamente al monte dei pegni. Il valore stimato dell'immobile sarà notevolmente inferiore al suo valore di mercato.

Questo metodo consente di ottenere l'importo richiesto in breve tempo.

È facile ottenerlo. Rilascio e consegna sono gratuiti. La carta di credito ha un limite impressionante (fino a 300 mila rubli), un tasso% interessante (dal 12.9% annuo) e un periodo senza interessi fino a 55 giorni.

Se hai urgente bisogno di denaro, una domanda per un prestito in contanti sul sito Web della Banca risolverà rapidamente questo problema. Puoi ottenere un prestito a condizioni vantaggiose, al tasso del 14.9%, senza certificati e garanti.

Poche persone pensano, quando si seleziona un'offerta di prestito, se sia possibile ridurre gli interessi su di essa. Si scopre che puoi.

Ecco tre consigli utili.

Se hai richiesto un prestito almeno una volta, allora sai che il prestatore a volte offre di confermare il reddito del richiedente con un certificato 2-NDFL, un certificato sotto forma di banca, o non richiede affatto di confermarlo.

Spesso, un futuro mutuatario sceglie un'opzione senza prova di reddito. Ci sono molte ragioni per questa decisione: piccolo stipendio ufficiale, è difficile ottenere un certificato, poiché è rilasciato solo dalla sede centrale, che si trova a migliaia di chilometri in un'altra città, ecc.

Questo approccio è fondamentalmente sbagliato! Dopotutto un pacchetto completo di documenti con 2-NDFL, ti consente di ottenere un prestito più economico.

Di norma, se una banca offre ai clienti la conferma del reddito in vari modi, i tassi di interesse dipenderanno da questo.

Un esempio di 2 di questi prestiti è presentato nella tabella:

I clienti che hanno confermato il reddito e l'occupazione sono più affidabili per un istituto di credito, il che significa che hanno le migliori offerte disponibili.

Quando si richiede un prestito, le banche offrono ai clienti assicurazione sulla vita e sulla salute... E quasi tutti i clienti cercano di rifiutarlo.

Non voglio pagare per un servizio che, secondo il mutuatario, non è necessario. Tuttavia, molte istituzioni finanziarie abbassano il tasso di base su un prestito (di solito entro l'1%) se dispongono di un'assicurazione. E questo è già, vedete, molto interessante.

Ti consiglio di assicurarti in questo caso. Prova solo a pagare la polizza con fondi non di credito. Di solito le banche offrono di includere il suo costo nell'importo del prestito. In questo caso verranno addebitati anche gli interessi.

I tassi di interesse sui prestiti sono recentemente aumentati di circa il 2-3%, ciò si spiega con l'aspettativa delle banche di una seconda ondata della crisi.

Ma, tuttavia, le banche sono in una competizione abbastanza dura, sono interessate ad attirare un numero maggiore di clienti. Ciò si riflette nella varietà di programs di prestito offerti, tra i quali è possibile sceglierne uno più adatto.

Tuttavia, le banche, pubblicizzando ampiamente i loro servizi, menzionano spesso tassi di interesse bassi e condizioni favorevoli senza pagamenti in eccesso. Non semper vale la pena credere a tale pubblicità, ma è meglio assicurarsi della redditività dell'offerta esaminando in dettaglio i termini del prestito offerto. Questo articolo fornirà vari suggerimenti per aiutarti a fare la scelta giusta, comprendere alcuni dei trucchi e delle insidie ​​del prestito.

Vale la pena ricordare che gli interessi su un prestito e gli interessi su un deposito non devono essere considerati equivalenti, poiché sono calcolati secondo principi diversi. L'interesse sul prestito è solitamente più elevato, ma viene addebitato sul saldo del debito, che diminuisce gradualmente. Pertanto, prendendo un prestito di 100 mila rubli al 23% all'anno, pagherai in eccesso circa 12.5 mila rubli all'anno e, effettuando un deposito al 12.5% ​​all'anno (alcune banche offrono tali condizioni), riceverai lo stesso importo come arrivato.

Quasi tutte le banche possono offrire diversi programs di prestito. Possono essere grossolanamente divisi in due gruppi:

• prestiti a coloro per i quali è importante ricevere fondi nel minor tempo possibile, mentre non c'è modo di dimostrare il proprio reddito finanziario;
• prestiti per chi ha un po 'di tempo e la possibilità di raccogliere i documenti necessari.

Il prestito espresso è il modo più veloce per ottenere denaro, ma l'interesse è, ovviamente, molto alto qui. In questo caso, se la banca non ha tempo per verificare l'affidabilità del mutuatario, tutti i rischi sono inclusi nell'alto tasso. I prestiti convenzionali, quando la banca controlla i documenti forniti dal cliente e prende una decisione entro pochi giorni, sono più redditizi in termini di pagamento in eccesso.

Poiché la scelta dei programs di prestito offerti è molto ampia, vale la pena sceglierne diversi adatti a te in diverse banche e richiedere un prestito a ciascuna di esse, quindi scegliere infine l'opzione più redditizia. È possibile utilizzare Internet visitando i siti Web delle banche. Spesso su tali siti è possibile calcolare i pagamenti imminenti utilizzando calcolatori di credito speciali.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru.

Quando si sceglie, vale la pena considerare i seguenti punti:

1. La prima cosa da fare è prestare attenzione alla tua banca del libro paga. Le banche offrono vantaggi aggiuntivi se il cliente riceve uno stipendio sulla carta di questa banca. Se le condizioni non ti soddisfano, considera le offerte delle grandi banche. È meglio se si tratta di una banca statale o straniera, i tassi di tali banche sono più bassi a causa dei minori rischi.
2. Assicurati di chiedere quale sarà il tasso effettivo o il costo totale del prestito. Per te, questo è l'indicatore più importante con cui puoi confrontare le offerte di diverse banche. Il tasso effettivo includerà il tasso nominale e varie commissioni addebitate dalla banca durante l'elaborazione e il servizio di un prestito. Vale la pena notare qui che le banche offrono spesso prestiti senza interessi a fini pubblicitari, ma compensano l'assenza di interessi con vari pagamenti di commissioni. Di conseguenza, si scopre che un prestito senza interessi non è il più redditizio.
3. Per la maggior parte dei mutuatari, è più facile navigare tra le varie offerte confrontando l'importo del pagamento in eccesso. Questo indicatore è ancora più illustrativo dei tassi di interesse, e ti permetterà di scoprire se stai scegliendo un prestito costoso o conveniente.
4. Importo, durata e valuta del deposito. L'importo dovrebbe essere quello di cui hai veramente bisogno, è meglio scegliere il periodo più breve possibile, ma in modo che i pagamenti mensili siano circa il 20-30% del tuo reddito - gli esperti considerano queste condizioni le più È meglio prendere un prestito in rubli, in modo da non dipendere dalle variazioni del tasso di cambio.
5. Vale semper la pena stipulare un'assicurazione, se possibile, soprattutto se il prestito è di importo elevato. Una polizza assicurativa, a basso costo, ridurrà i tuoi rischi.
6. Studia attentamente i termini dell'accordo, in particolare i punti contrassegnati con "*" e che sono spiegati sotto forma di una nota a piè di pagina in caratteri piccoli. A volte si possono trovare trascrizioni e spiegazioni piuttosto velate in queste note, che in qualche modo "magico" trasformano lo 0% annuo in 15%, o mascherano grosse commissioni una tantum, ma vanno semper ricondotte a treo annasso indicator effeti: il , commissione una tantum, commissione mensile.

Le condizioni per l'estinzione anticipata del prestito sono molto importanti, in quanto ciò consente di ridurre i costi finali. Per legge, le banche sono tenute a consentire il rimborso anticipato, ma poiché non vogliono perdere il loro reddito da interessi, applicano diverse sanzioni.

Ad esempio, esistono moratorie sull'estinzione anticipata di un prestito per un certo periodo dal momento in cui il prestito viene erogato. Questo è introdotto affinché la banca possa ricevere un certo beneficio garantito dal prestito. Per i prestiti al consumo e auto, questo periodo può essere pari a 3 mesi, per i mutui - da sei mesi.

In caso di estinzione anticipata di un prestito, la banca può prevedere diverse commissioni, ma dal 2011 sono considerate illegali e hai tutto il diritto di sporgere denuncia in tribunale. Se il prestito è di piccolo importo, la commissione sarà altrettanto piccola, ma nel caso di un mutuo l'importo sarà significativo.

Scopri la dimensione e la procedura per effettuare l'importo minimo di estinzione anticipata del prestito. Se vengono visualizzati ulteriori fondi gratuiti, è possibile ridurre la base del debito sul prestito e, quindi, ridurre la percentuale di pagamento in eccesso su di esso. Ma qui c'è una certa particolarità: le banche, di regola, fissano un limite inferiore per l'importo del pagamento anticipato.

Va tenuto presente che la banca prima addebita l'importo sul tuo conto, quindi confronta il saldo con l'importo minimo di rimborso anticipato. Se è stata presentata una richiesta di rimborso anticipato da parte tua e l'importo del saldo del conto supera l'importo minimo richiesto, il rimborso anticipato avrà luogo. Se il saldo del conto è inferiore all'importo indicato, rimarrà semplicemente sul tuo conto fino al prossimo pagamento.

Ci sono due schemi di pagamento per il prestito. Il regime delle rendite presuppone il pagamento di importi uguali per tutta la durata del prestito. In primo luogo, prevalgono i pagamenti degli interessi, quindi viene pagato il capitale. Questo schema è conveniente in quanto i fondi vengono depositati in modo abbastanza uniforme.

Con uno schema di pagamento differenziato, gli importi iniziali pagano il debito principale, la loro dimensione è abbastanza grande, il che non è accettabile per tutti. Un tale schema è più vantaggioso per coloro che lo desiderano. Ridurrà l'importo dei pagamenti riducendo l'importo principale del debito, in base al quale vengono calcolati gli interessi. Naturalmente, minore è il saldo del debito, minore e l'importo degli interessi su di esso. Di conseguenza, l'importo degli interessi per i pagamenti differenziati è inferiore a quello per i pagamenti di rendite.

Puoi ridurre significativamente il tasso di interesse su un prestito (a volte fino al 10%) presentando alla banca documenti che confermano il tuo reddito (certificato 2-NDFL). Ha un certo valore anche una storia creditizia positiva, il lavoro in ultima istanza da almeno un anno, la presenza di garanti, così come il fatto che tu sia stato precedentemente cliente di questa banca.

Per quanto riguarda i grandi importi del debito, ad esempio, nel caso di un mutuo, può avere senso chiedere consiglio a uno specialista: un broker. In questo caso, il pagamento per i suoi servizi può essere molto inferiore all'importo dei risparmi risultanti, sia di tempo che di denaro.

L'elaborazione del prestito è considerata in tutto il mondo come uno dei modi più efficaci e convenienti per risolvere una varietà di problemi del mutuatario, che vanno dalla necessità di effettuare qualsiasi acquisto e terminare con l'ottenimento di fondi per aprire la o attività. Il mercato interno offre anche un'ampia varietà di prodotti di prestito che possono essere utilizzati da un gran numero di potenziali clienti di istituti finanziari. Tuttavia, al momento di decidere se contrarre un prestito, una persona deve valutare le proprie capacità finanziarie e scegliere l'opzione di prestito più adatta a lui.

Scopo del prestito

Tutti i prestiti sono divisi in due gruppi: mirati e non mirati. I primi comprendono i prestiti, i cui proventi vengono utilizzati per l'acquisto di uno specifico prodotto o servizio, solitamente di valore significativo. Potrebbe essere un appartamento, un veicolo o l'istruzione di un bambino. Una caratteristica importante dei prestiti mirati è il basso tasso di interesse, combinato con il controllo della banca sulla spesa dei fondi.

I prestiti inappropriati vengono spesi da un cliente di un'organizzazione bancaria a propria discrezione. Costano un po 'di più al mutuatario e, di norma, hanno restrizioni sull'importo massimo del prestito e sulla durata del contratto.

Requisiti del mutuatario

L'elenco dei requisiti che la banca fa al mutuatario è determinato in base agli obiettivi e ai parametri principali del prestito che riceve. Ovviamente, se si vuole prendere un mutuo ipotecario per un importo serio e per un lungo periodo, la banca chiederà al cliente molto di più rispetto a quando si riceve un prestito per acquistare un telefono cellulare. Molto spesso, i seguenti requisiti sono imposti ai mutuatari:

• Cittadinanza russa e registrazione locale;
• impiego ufficiale per un certo periodo di tempo con la fornitura di certificati sull'ammontare del reddito percepito;
• possesso di beni che possono fungere da garanzia per un prestito;
• storia creditizia positiva e assenza di debiti correnti verso vari istituti finanziari, ecc.

Documenti richiesti

Per richiedere un prestito, è necessario fornire documenti che attestino la conformità del cliente ai requisiti della banca sopra descritti. In genere un pacchetto di documentazione standard include:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa (spesso è richiesto un altro documento di identità del mutuatario: SNILS, carta d'identità militare, certificato di guida o pensione, ecc.);
• una copia di un libretto di lavoro o di un contratto di lavoro in corso di validità, nonché un certificato di reddito;
• vari documenti attestanti la proprietà dell'immobile, redatti a garanzia;
• contratti di fideiussione, ecc.

L'elenco esatto dei documenti necessari per l'approvazione del prestito è determinato da ciascuna banca in modo indipendente.

Quale prestito è meglio prendere?

Prima di iniziare a richiedere un prestito è estremamente importante scegliere la tipologia di prestito più adatta. Ciò contribuirà a ridurre al minimo l'onere finanziario aggiuntivo durante il raggiungimento dei tuoi obiettivi. Oggi il mercato finanziario russo offre un'ampia varietà di tipi di prestiti:

• prestito espresso;
• prestito senza garanzie e garanti;
• un prestito senza fornire certificati di reddito;
• credito al consumo;
• mutuo;
• prestiti auto, ecc.

Ciascuna delle opzioni elencate ha le sue caratteristiche e caratteristiche, pur avendo vantaggi e svantaggi che è necessario conoscere quando si sceglie il tipo appropriato di prestito.

Cosa cercare?

Quando si sceglie un prestito, è necessario comprendere che ci sono diversi parametri dei prestiti a cui prestare attenzione in primo luogo.

Pagamenti mensili

L'importo delle mensilità regolari, infatti, è l'onere finanziario aggiuntivo che il mutuatario si assume con la sottoscrizione del contratto di finanziamento. È indispensabile poter effettuare puntualmente i pagamenti programmati, altrimenti il ​​costo del prestito sale vertiginosamente a causa della maturazione delle penali.

Costo dei servizi relativi al prestito

Il costo reale di un prestito include non solo il pagamento degli interessi maturati secondo il tasso dichiarato, ma anche i relativi pagamenti associati all'apertura di un conto di credito, la presenza di varie commissioni, i pagamenti per l'esame di una domanda di prestito, ecc. Un tasso di interesse effettivo calcolato in modo competente su un prestito, tenendo conto di tutti i tipi di pagamenti, consente di avere un'idea del prezzo reale dei fondi presi in prestito. È questo parametro che deve essere considerato quando si confrontano varie opzioni di prestito.

Valuta

La maggior parte degli esperti dà ai potenziali mutuatari un semplice consiglio: è necessario richiedere un prestito nella valuta in cui viene ricevuto lo stipendio.

Importo della penale

Non un solo mutuatario è assicurato contro i problemi finanziari. Inoltre, spesso sorgono difficoltà per ragioni oggettive che sfuggono al suo controllo. Pertanto, nella scelta della tipologia di prestito, è necessario prestare attenzione alle penali previste dal contratto. Ovviamente, le piccole sanzioni sono molto più allettanti per il cliente, che stimolano a estinguere il debito esistente il prima possibile, ma allo stesso tempo non portano alla schiavitù del debitore del mutuatario nei confronti della banca.

Assicurazione

Quasi tutte le banche cercano di imporre al cliente vari servizi assicurativi aggiuntivi. È importante che il cliente sappia che esistono solo due tipi di assicurazione obbligatoria: CASCO per un prestito auto e assicurazione immobiliare per un mutuo o garanzia di prestito sotto forma di garanzia. Tutti gli altri tipi di polizze, comprese le assicurazioni sulla vita e le malattie, sono volontarie, nonostante le dichiarazioni diametralmente opposte dei dipendenti della banca.

Come deve avvenire il rimborso?

Spesso, le capacità finanziarie del mutuatario cambiano in meglio, a seguito delle quali può decidere il rimborso anticipato del prestito. Allo stesso tempo, è estremamente importante che l'accordo in vigore con la banca non preveda alcuna penalità in caso di rimborso parziale o totale del debito che avvenga prima del previsto.

Domanda di prestito

Oggi quasi tutte le banche offrono ai clienti la possibilità di scegliere la possibilità di richiedere un prestito: recandosi di persona presso la sede di un istituto di credito oppure online sul suo sito web. Ovviamente, il secondo metodo è molto più semplice e conveniente per i potenziali mutuatari, quindi viene utilizzato semper di più ogni anno.

Tuttavia, nella maggior parte dei casi, per firmare un contratto di prestito, il cliente dovrà comunque recarsi presso una filiale della banca. Inoltre, questo è spesso richiesto dalle negoziazioni sui parametri principali del prossimo prestito. Sono necessari per ottenere un prestito alle condizioni più favorevoli e allettanti per te.

Cosa controllano le banche?

Al ricevimento di una richiesta di prestito, la banca inizia a verificare sia le informazioni fornite dal potenziale cliente sia la sua storia creditizia. Ovviamente, più è richiesto un prestito più ampio ea più lungo termine, più il controllo è serio da parte del servizio di sicurezza e di altri dipartimenti dell'organizzazione finanziaria e più domande può porre il mutuatario.

È importante capire che oggi è quasi impossibile nascondere la presenza di una brutta storia di rapporti con gli istituti di credito. Ciò è dovuto al fatto che più agenzie di storia del credito lavorano contemporaneamente, dove vengono prontamente ricevute informazioni su tutti i clienti delle banche e di altre strutture finanziarie. Inoltre, non è difficile controllare i dati del mutuatario sul suo stipendio e sul posto di lavoro ufficiale. Pertanto, non ha senso cercare di fornire informazioni errate alla banca nella speranza che non vengano verificate.

Probabilità di fallimento

Di recente, i consueti requisiti delle banche nei confronti dei potenziali clienti sono diventati in qualche modo più severi. Il fatto è che durante la crisi è aumentata la quota di insolvenze sui prestiti erogati, il che, naturalmente, ha avuto un impatto negativo sulla posizione finanziaria degli istituti di credito. A causa di requisiti più severi, la probabilità di ricevere un rifiuto di emettere un prestito è notevolmente aumentata.

Dovrebbe essere chiaro che questo indicatore dipende in gran parte dal tipo di prestito, dalla sua dimensione e durata, nonché dal reddito del mutuatario. Le probabilità di essere rifiutati quando si richiede un piccolo prestito al consumo sono molto inferiori rispetto a quando si cerca di ottenere un prestito per un importo elevato. È anche abbastanza ovvio che è più difficile per un disoccupato ottenere un prestito che per un lavoratore ufficialmente impiegato che riceve un buon stipendio.

Motivi del rifiuto

I motivi più comuni per il rifiuto di concedere un prestito sono:

• livello insufficiente di reddito dal luogo di lavoro principale e da fonti aggiuntive;
• informazioni errate fornite dai mutuatari. Le ragioni dell'inopportunità dei tentativi di ingannare la banca sono state spiegate sopra. Inoltre, nella maggior parte dei casi, la loro identificazione comporta il rifiuto automatico di approvare un prestito;
• storia creditizia negativa o presenza di ingenti debiti verso utenze, tasse o altri pagamenti obbligatori;
• a precedenti penali o altri tipi di reati;
• errori nell'esecuzione dei documenti forniti. In questa situazione si tratta di inesattezze accidentali, dopo la cui correzione è possibile ripresentare la domanda di prestito.

Spesso una banca rifiuta una persona anche se non ha una storia creditizia. In pratica casi del genere sono abbastanza comuni, soprattutto quando si cerca di ottenere un prestito di importo elevato.

Come ottenere un prestito con una brutta storia e ritardi?

Attualmente, ottenere un prestito da una banca, avere una storia creditizia problematica e, inoltre, ritardi nei pagamenti correnti, è praticamente irrealistico. In alcuni casi, intermediari creditizi che conoscono bene lo stato del mercato finanziario e dispongono di informazioni complete sui suoi partecipanti possono fornire un'assistenza significativa. Tuttavia, anche gli specialisti più qualificati a volte possono essere impotenti.

In una situazione del genere, resta da contattare le organizzazioni di microfinanza. Sono molto meno esigenti nei confronti dei potenziali mutuatari. In questo caso, è difficile contare su un grande importo del prestito, inoltre, il tasso di interesse è notevolmente superiore al tasso bancario. Tuttavia, in alcuni casi, con l'aiuto del microcredito, è possibile estinguere i ritardi attuali, dopodiché è molto più facile ottenere un prestito da una banca, i cui fondi possono essere utilizzati per chiudere il debito con le MFO

Ottenere prestiti per i pensionati

Molte banche, comprese anche le più grandi, ad esempio Sberbank, Rosselkhozbank, VTB 24, hanno sviluppato e applicano attivamente programs speciali per i prestiti ai pensionati. Nella maggior parte dei casi, a questa categoria di mutuatari vengono concessi prestiti a condizioni abbastanza agevolate e favorevoli. Allo stesso tempo, quasi l'unico requisito per i pensionati è il trasferimento dei loro conti alla banca creditrice. Naturalmente, l'entità del prestito e la sua durata dipendono dall'importo della pensione percepita dalla persona e dalla sua età.

Come ottenere la dilazione del prestito?

Molto spesso, i clienti hanno difficoltà a pagare il pagamento successivo. Se le loro ragioni sono oggettive e non dipendono dal mutuatario, ha il diritto di contattare la banca con una richiesta di concessione di una dilazione di prestito. Naturalmente, tale decisione è volontaria da parte della banca e viene solitamente presa nelle seguenti situazioni:

• la perdita del lavoro da parte del cliente o una forte diminuzione dell'importo del salario;
• la necessità di cure costose causate dal verificarsi di una grave malattia del mutuatario o dei suoi parenti stretti;
• andare in maternità, ecc.

La condizione principale per la concessione di una dilazione di prestito è la necessità di prove documentali dell'esistenza di fattori oggettivi che hanno influenzato la situazione finanziaria del cliente.

Come ottenere un certificato dei prestiti ricevuti?

Per emettere un certificato di prestiti esistenti o ricevuti in precedenza dalla banca, è necessario contattare direttamente l'istituto finanziario. Inoltre, il mutuatario oggi può facilmente ottenere la propria storia creditizia, che contiene tutte le informazioni necessarie. Per fare ciò, è possibile utilizzare diversi metodi, ad esempio inserendo un codice univoco dell'oggetto della storia creditizia sul sito Web ufficiale della Banca centrale della Federazione Russa. Questo codice viene assegnato a ciascun mutuatario quando riceve un prestito dalla banca.

Come ottenere un prestito bancario? Questa domanda dovrebbe essere posta da ogni persona che migliorerà la propria situazione finanziaria in questo modo. Inoltre, oggi le persone non pensano affatto alle conseguenze, il che ha un effetto molto negativo su di loro. E, inoltre, prendono quei prestiti che vengono imposti dalle banche e non quelli che possono portare benefici. Pertanto, oggi è così importante affrontare il problema del prestito in modo corretto e saggio.

Il concetto di prestito e le sue principali tipologie

Prima di iniziare a capire come accendere un prestito bancario, diamone una breve definizione in parole semplici.

prestito bancario - è il trasferimento di fondi da parte di un istituto finanziario e creditizio a una persona fisica o giuridica alle condizioni:

• fornitura da parte del mutuatario di un determinato importo di fondi per un uso mirato (ma ci sono anche prestiti non correlati);
• il loro tempestivo rientro;
• ricevere dal mutuatario il pagamento per l'utilizzo dei fondi a sua disposizione.

Un prestito bancario può essere classificato secondo i seguenti criteri:

1. Scopo:

• mirata;
• inappropriato (ad esempio, prestiti in contanti).

1. Fornendo:

• non garantito (vuoto);
• garantito da pegno o fideiussione.

1. Disponibilità assicurativa:

• con assicurazione obbligatoria dell'oggetto in pegno e / o del mutuatario;
• senza assicurazione.

1. Per forma di emissione:

• su un conto bancario prestato;
• ad una carta di credito, compresi i prestiti in conto corrente.

Ogni tipo di prestito ha le sue condizioni per l'ottenimento e i requisiti che la banca pone. Ad esempio, prestiti auto e mutui possono essere emessi solo dietro garanzia, che di solito è la proprietà che viene acquistata. Tali prestiti mirati sono soggetti a un'assicurazione obbligatoria, sia per la proprietà stessa che per la vita e la salute dei mutuatari.

Un prestito al consumo, in generale, può essere emesso senza garanzie e senza assicurazione e solo con un documento: un passaporto.

Vale la pena chiedere un prestito a una banca? Questa è una domanda molto importante che dovrebbe porsi ogni persona che si recherà in banca per un prestito. La sua posizione finanziaria in futuro dipende direttamente da questo.

Per rendere più semplice la risposta a questa domanda, divideremo tutti i tipi di prestito in 2 generalizzandoli:

• prestiti al consumo;
• prestiti per avviare un'impresa.

Sotto credito al consumo indica un prestito ad una certa percentuale in un istituto finanziario e creditizio allo scopo di acquisire la cosa desiderata, la proprietà, ecc., per la quale attualmente non ci sono soldi.

E con un prestito per avviare un'impresa, intendiamo ottenere un prestito per avviare un'impresa.

Avendo pensato a questo, si può giudicare tutto questo in modo tale che l'opportunità di ottenere un prestito bancario dipenda direttamente dallo scopo per il quale una persona vuole chiedere un prestito.

Se è necessario un prestito bancario per acquistare qualcosa, proprietà, ecc. solo per soddisfare i tuoi desideri, bisogni personali e bisogni, allora non ha senso spingerti in un buco del debito. Cioè, prendere un prestito per qualcosa di cui puoi vivere senza semplicemente perché altre persone lo hanno è il colmo della stupidità e della stupidità.

È vero, anche l'opportunità di un prestito auto può essere messa in discussione, e anche qui è necessario volgerlo al suo scopo. Se hai solo bisogno di un'auto per "pulirti il ​​naso" con vicini, amici e "grattare" il tuo orgoglio, allora è meglio non rovinare la tua situazione finanziaria. E se hai bisogno di un'auto per iniziare a guadagnare in un modo o nell'altro, ottenere un prestito auto ha il suo significato.

Se viene preso un prestito allo scopo di avviare un'attività in proprio, quindi un tale prestito, al contrario, darà a una persona l'opportunità di guadagnare e creare una buona fonte di reddito passivo. E il costo del pagamento di un tale prestito sarà più che giustificato. È vero, qui è imperativo pensare a come pagherai il tuo prestito nel caso in cui la tua attività fallisca. Altrimenti, semplicemente non sarai in grado di pagare i tuoi debiti.

Condizioni di base per un prestito bancario

Quasi tutte le banche hanno quasi le stesse condizioni per ottenere un prestito, le più basilari delle quali verranno discusse di seguito.

1. Disponibilità dei documenti necessari per ottenere un prestito

Per prendere un prestito da una banca, devi necessariamente avere un passaporto di un cittadino della Federazione Russa. È vero, capita che alcune banche possano concedere prestiti a persone che hanno semplicemente un permesso di soggiorno temporaneo. Questo non è vietato dalla legge, ma in pratica accade molto raramente.

C'è anche un pacchetto di documenti obbligatorio e aggiuntivo per ottenere un prestito:

• il set standard obbligatorio è quasi lo stesso ovunque nel settore bancario;
• ogni istituto di credito dispone di un proprio set di documenti aggiuntivo e talvolta differisce dall'insieme di una banca concorrente.

1. Età da 21 a 65 anni

Di norma, la banca rifiuta di ottenere un prestito per le persone sotto i 21 anni e sopra i 65 anni. È vero, alcune banche fanno un'eccezione e concedono prestiti a persone sotto i 75 anni, a condizione che alla fine del contratto di prestito la loro età non superi il numero di anni specificato.

1. Lavoro ufficiale e a tempo indeterminato

Nessuna banca emetterà un prestito a una persona che non è ufficialmente impiegata e non ha un reddito permanente sufficiente per rimborsare il prestito. Per confermare la tua occupazione, l'istituto di credito dovrà fornire un certificato 2-NDFL, un certificato di registrazione statale di te come imprenditore individuale o la registrazione della tua azienda sotto forma di LLC, CJSC, OJSC. Inoltre, le informazioni sul reddito del mutuatario e del garante sono necessarie affinché la banca possa valutare realisticamente quanto del prestito si può contare.

Come e dove puoi ottenere un prestito senza certificato di reddito e garanti che puoi leggere ma con una storia creditizia negativa.

1. Buona storia creditizia

Ogni banca che si rispetti deve prestare attenzione alla storia creditizia del mutuatario. La presenza di ripetuti ritardi nel rimborso dei prestiti in passato nel 100% dei casi servirà come motivo per il rifiuto di emettere un prestito, così come l'assenza dei tuoi dati nell'ufficio crediti. Se ti è stato rifiutato un prestito entro dieci minuti dalla richiesta, puoi essere certo che la ragione di ciò è stata la tua storia creditizia negativa, poiché le banche controllano prima di tutto i dati dal BCH.

5 regole base per ottenere un prestito

Un prestito è la tua spesa costante e necessaria per molti mesi e persino anni, che avrà un impatto molto negativo sulla tua situazione finanziaria. Pertanto, quando pianifichi di contrarre un prestito, assicurati di seguire le 5 regole seguenti, in modo da non pentirti molto in futuro.

Regola 1. Se possibile, è meglio non prendere affatto un prestito

Se aderisci a questa regola, segui il resto, semplicemente non è necessario. E si tratta, prima di tutto, di ottenere un prestito per soddisfare le proprie esigenze e necessità. Questi di solito includono prestiti al consumo per le cose più costose e non necessarie che una persona acquista semplicemente perché vuole, o per essere "come tutti gli altri" o "come tutti gli altri".

È necessario prendere un prestito solo per ciò che complica notevolmente la vita e per ciò che aiuterà a guadagnare e creare. E prendere un prestito solo perché lo vuoi così tanto, o per essere "come gli altri", per usare un eufemismo, molto stupido.

Regola 2. Più è semplice, più è costoso

Questa regola va semper ricordata quando si va in banca per un prestito: più è facile ottenere un prestito, più ti costerà. Quando ottieni un prestito, devi semper ricordare che un prestito ti costerà troppo e non ti ripagherà se:

• la banca prende in considerazione rapidamente e facilmente una richiesta di prestito;
• praticamente non richiede alcun documento e non richiede prova di reddito;
• non vi è alcun controllo sulla finalità del prestito e sulla sua destinazione d'uso;
• non sono richiesti acconti, pegno e fideiussione, ecc.,

allora questo prestito sarà molto costoso per te. E, più dei punti sopra menzionati trovi nell'offerta di prestito, più il prestito non sarà redditizio.

Puoi leggere come puoi prendere un prestito individuale imprenditore senza garanzie e per una piccola impresa -.

Regola 3. Contrarre un prestito solo in un istituto finanziario e creditizio autorizzato

Se hai intenzione di prendere un prestito, scarta immediateatamente tutte le opzioni per ottenerlo in organizzazioni finanziarie che non sono autorizzate a questo scopo, che concedono prestiti a tutti di fila senza certificati di reddito, garanzie reali, ecc. ti è costato molto caro, sia finanziariamente che psicologicamente.

Regola 4. Usa il tuo programma di prestito per uno scopo specifico

Di norma, i programs di credito sono sviluppati da specialisti esperti in tali questioni e che sanno di cosa hanno bisogno le persone di ciascuna categoria di mutuatari. Quindi non reinventare la ruota. Tutto è stato a lungo inventato, pensato e applicato con successo nella pratica. Basta prendere un prestito che ha un programma appositamente progettato per il tuo scopo. un tale esempio potrebbe essere un tipo di prestito come mutui, prestiti auto, ecc.

Regola 5. Studio attento di tutte le condizioni di credito

Di norma, una persona, concludendo un contratto di prestito, è interessata solo a quando e quanto dovrà pagare. Quando, come nella pratica, vi sono alcune condizioni a cui prestare attenzione nella conclusione di un accordo:

Prendendo un prestito da una banca, una persona è molto a rischio di trovarsi in una situazione finanziaria deplorevole. E, per non essere davvero "perdutamente indebitato", prendi in considerazione i suggerimenti di seguito, che ti aiuteranno davvero a fare tutto correttamente e con considerazione.

1. Affrontare la scelta di un istituto di credito con competenza

Oggi, la frode creditizia sta guadagnando slancio. E, se non vuoi trovarti in una situazione deplorevole, presta particolare attenzione alla scelta di un istituto di credito, che deve essere affidabile. E la prima cosa da guardare è il suo rating e la sua posizione di mercato. Inoltre, assicurati di controllare che l'istituto finanziario sia ufficialmente registrato presso la Banca centrale, cosa che può essere fatta sul sito web www.cbr.ru. Altrimenti, con un alto grado di probabilità, cadrai nelle mani dei truffatori.

1. Studiare attentamente il contenuto della convenzione con l'istituto di credito

Prima di firmare il contratto, studialo attentamente e a fondo in modo che in futuro non avrai spiacevoli sorprese. Quando firmi l'accordo, ricorda che non stai solo mettendo la tua firma su un pezzo di carta, ma stai mettendo la tua firma sotto i tuoi obblighi verso la banca. Per legge, hai cinque giorni per prendere una decisione sul contratto e tutte le trattative con il creditore devono essere registrate solo per iscritto. In tutti i rapporti con il prestatore, ottieni prove scritte delle tue azioni e della tua posizione. Ricorda: difendi i tuoi soldi. E se devi difenderli in tribunale, l'argomento "me l'ha detto la banca" non funzionerà.

1. Il denaro preso in prestito dovrebbe funzionare

Quando ottieni un prestito da un istituto di credito, ricorda che dovrà essere rimborsato, e, per intero e per intero, nei tempi specificati nel contratto e con gli interessi. Pertanto, lo scopo di prendere un prestito dovrebbe essere chiaro e specificamente giustificato, e non essere il risultato di assecondare i tuoi capricci. E, presa a credito, l'acquisizione dovrebbe risolvere il tuo problema o servire a creare reddito e iniziare a pagarsi da sola.

1. Prendi un prestito solo nella valuta del reddito

Non importa quanto tu cerchi di "vendere" un prestito in valuta estera, parlando dei suoi vantaggi, ricorda semper che l'istituto di credito trasferisce così tutti i possibili rischi di cambio su di te. Inoltre, data l'attuale volatilità del rublo nei confronti del dollaro e dell'euro, ciò è particolarmente importante.

1. Mantieni il tuo contratto di prestito pulito e sicuro

Non fornire in nessun caso informazioni sui propri prestiti e depositi né per telefono né su Internet. Meglio proteggi i tuoi documenti da sguardi indiscreti, minori sono le possibilità che persone senza scrupoli li utilizzino. Inoltre, puoi semper dimenticare il giorno del pagamento, quando, come creditore, non lo dimenticherà mai e ti assegnerà sicuramente delle penali.

1. Fai attenzione con la tua carta di credito eSIM- con carta

Spesso le banche, oltre a ottenere un prestito, offrono di aprire una carta bancaria per trasferire fondi ad essa. Certo, questo è conveniente, ma allo stesso tempo minaccia anche la sicurezza dei tuoi soldi. Ciò è dovuto al fatto che è più facile per i truffatori rubare i tuoi soldi da una carta bancaria. E assicurati di tenere d'occhio il telefono. Se il servizio "mobile banking" è legato alla tua carta SIM e non lo utilizzerai per molto tempo, il tuo operatore di telefonia mobile può trasferirlo a un'altra persona e questa persona non si rivela necessariamente una persona decente.

1. Non dovresti prendere un prestito nella stessa banca in cui hai un deposito

Ciò può minacciare che se un istituto di credito perde improvvisamente la sua licenza, non ti verrà pagata l'assicurazione per il deposito fino a quando non restituirai il debito del prestito.

1. Non chiedere mai un prestito per estinguere un altro prestito

Non costruire una "piramide" del credito, è irto di conseguenze molto gravi. Prima o poi, una tale "piramide" crollerà e non avrai praticamente alcuna possibilità di uscire da sotto le sue macerie.

1. Valuta realisticamente le tue capacità finanziarie

Prima di prendere un prestito da una banca, è necessario valutare obiettivamente la situazione del mercato del lavoro, l'inflazione, il tasso di cambio del rublo, arrotondare le entrate al ribasso e le spese al rialzo. Dai un'occhiata sobria alla situazione nel suo insieme, prendi tutti i rischi possibili e cerca di prevedere le tue capacità finanziarie per l'intera durata del rimborso del prestito. Questo ti aiuterà a prendere la decisione giusta e a non finire.

1. Rispettare rigorosamente il programma di pagamento

Fai di tutto per pagare la prossima rata del prestito in tempo. In caso contrario, oltre agli interessi su cui si fa affidamento, verranno addebitati anche interessi e sanzioni sul tuo debito principale. E poi il tuo debito del prestito sarà generalmente difficile da saldare.

1. Non contattare "esperti"

Per "esperti" intendiamo "anti-collezionisti", dubbi "avvocati" e altri "risolutori" dei tuoi problemi finanziari, che ti promettono di prendere in mano la loro soluzione. Solo loro li risolveranno solo finché puoi ottenere qualcosa da te. Un giorno i tuoi soldi finiranno e i tuoi problemi rimarranno con te. Z, dovresti anche contattare solo organizzazioni affidabili e fidate.

Come ottenere un prestito bancario. Istruzioni passo passo

Sopra, abbiamo familiarizzato con le regole di base e i suggerimenti su come ottenere un prestito bancario. Passiamo ora a una guida passo passo per ottenerlo.

Passaggio 1. Decidere lo scopo di ottenere un prestito

Molto dipende dallo scopo del prestito e, soprattutto, quale banca e quale program di prestito sarebbe meglio scegliere. Quindi prendi molto sul serio questo passaggio e sii chiaro e specifico riguardo al tuo obiettivo.

Passaggio 2. Scegliere una banca adatta

Dopo aver deciso lo scopo del prestito, dovrai iniziare a cercare una banca adatta a riceverlo. Abbiamo scritto come scegliere la banca migliore. E qui, voglio solo notare che un istituto di credito deve essere affidabile e avere una licenza appropriata dalla Banca Centrale della Federazione Russa, la cui disponibilità può essere verificata direttamente sul sito ufficiale della Banca Centrale. Inoltre, dovresti assolutamente familiarizzare con la valutazione delle banche sullo stesso sito e leggere le recensioni su di esse su Internet.

Passaggio 3. Scegliere un prestito adatto al tuo scopo

Oggi le banche stanno sviluppando programs di prestito basati direttamente sullo scopo del prestito e sui fattori umani. Pertanto, prima di tutto, presta la tua attenzione al programma che è sviluppato direttamente per il tuo scopo. E poi inizia a guardare gli altri. Questi programs di solito includono prestiti auto, mutui, ecc.

Quando si sceglie un prestito, prestare attenzione a:

1. Tasso d'interesse... Cioè, sul tuo pagamento mensile per l'utilizzo del denaro della banca.
2. Il termine per il quale viene concesso il prestito... Più lunga è la durata del prestito, più costa. Pertanto, non dovresti "allontanarti dal corso" e prendere in prestito denaro per molto tempo.
3. Spese di prestito. Aumentano anche il suo valore. Spesso le banche, fissando tassi di interesse bassi, le coprono con varie commissioni per la concessione di un prestito, l'apertura di un conto, ecc.
4. Assicurazione... Spesso è facoltativo, ma il suo rifiuto può portare sia a un forte aumento dei tassi di interesse, sia a una decisione negativa di emettere un prestito. Nelle spese, è meglio prendere in considerazione il costo dell'assicurazione in anticipo. Inoltre, riduce i rischi non solo per la banca, ma anche per il mutuatario.
5. Rimborso anticipato... La banca non è redditizia non solo per i mancati pagamenti del prestito, ma anche per il suo rimborso anticipato, perché in entrambi i casi perde denaro. Se c'è la possibilità che tu voglia rimborsare il prestito prima della fine del contratto, presta attenzione a questo paragrafo: potrebbe esserci una commissione scritta lì.

Passaggio 4. Iniziamo a raccogliere e preparare i documenti necessari

Qui è d'obbligo prestare attenzione a quanti documenti occorre raccogliere per richiedere un prestito in banca. Se la banca promette di emettere un prestito al minimo, dovresti essere molto cauto. Prendere un prestito da una banca del genere comporta grandi rischi. È meglio rivolgersi alla banca dove è richiesta una procedura standard per la verifica dei documenti, della solvibilità del cliente e della sua storia creditizia.

Generalmente, pacchetto minimo di documenti Somiglia a questo:

1. Modulo di richiesta di prestito.

È possibile compilare presso una filiale della banca o sul sito web. Capita spesso che il rifiuto di emettere un prestito sia dovuto alla sua errata compilazione. Il questionario deve essere compilato accuratamente e indicare il massimo di informazioni attendibili. Non dovresti sopravvalutare o sottovalutare il tuo reddito, nascondere la tua storia creditizia o alcuni fatti della tua biografia, così come attribuire a te stesso proprietà che non possiedi. Tutti i dati inseriti nel questionario verranno accuratamente e facilmente controllati dalla banca. Qualsiasi discrepanza tra il questionario e la realtà funzionerà contro di te. Ci sono casi in cui una banca ha rifiutato un prestito solo perché il numero di telefono dell'ufficio contabilità dell'azienda in cui lavorava il mutuatario o il suo numero di telefono di casa non era indicato nel questionario.

1. Passaporto di un cittadino della Federazione Russa di un nuovo campione, sua copia e originale.
2. Secondo documento(copia e originale di uno dei seguenti documenti tra cui scegliere):

• carta di circolazione (TC). Adatto solo per il proprietario dell'auto. Nel caso in cui il veicolo sia di fabbricazione russa, non deve avere più di 5 anni, un'auto straniera - non più di 7 anni;
• un passaporto straniero con timbro di controllo passaporti, che confermerebbe il fatto di un viaggio all'estero (ad eccezione dei paesi dell'ex CSI) negli ultimi 6 mesi;
• un certificato di reddito sotto forma di 2-NDFL o un certificato sotto forma di banca.

Sarà meglio se fornisci tutti questi documenti. Inoltre, un certificato sotto forma di 2-NDFL è valutato più di un certificato sotto forma di banca. Quest'ultimo aumenta la rata mensile del prestito dell'1-2%. Se è possibile fornire alla banca qualsiasi altro documento che confermi la tua solvibilità, assicurati di fornirlo. È possibile che siano loro a influenzare la decisione della banca di concederti un prestito, o meglio ancora, ridurranno il suo costo totale.

Passaggio 5. Presentare una domanda alla banca a titolo oneroso

Dopo aver raccolto tutti i documenti necessari, puoi richiedere un prestito alla banca per te. puoi farlo o visitare personalmente la tua filiale bancaria e compilare un modulo di richiesta lì, o farlo via Internet. In questo caso, la domanda viene presentata elettronicamente. per il quale ti basta andare sul sito del sito che hai scelto, e compilare un apposito modulo proprio lì. Successivamente, dovrai attendere che la banca consideri la tua domanda, il cui tempo di elaborazione, di norma, è fino a due giorni.

Per richiedere un prestito alla banca, non bisogna restare spettinati. Devi essere elegantemente vestito e ben pettinato. Stranamente, ma anche il tuo aspetto avrà importanza quando la banca deciderà di concederti un prestito.

Per aiutarti durante il periodo di esame della domanda, avverti i tuoi colleghi della tua intenzione di contrarre un prestito, ai quali la banca può rivolgersi per ulteriori domande. Ciò è particolarmente vero per le persone che lavorano in piccole aziende. La banca considererà un indubbio vantaggio il fatto che nel luogo di servizio di un potenziale cliente conoscano il suo desiderio di contrarre un prestito e non si oppongano a ciò, cioè confermano la sua solvibilità.

Step 6. Conclusione di un accordo con la banca

Questo passaggio viene eseguito solo da quei clienti della banca che sono stati approvati per un prestito. Dovranno presentarsi di persona presso la filiale della banca e seguire la procedura per la conclusione di un accordo. Non abbiate fretta di firmare il contratto. Per prima cosa, studialo a fondo, fai domande su tutte le ambiguità e assicurati di ottenere risposte. E solo dopo, se sei soddisfatto di tutte le condizioni e le sfumature per ottenere un prestito, puoi firmare un accordo.

Se la banca si è rifiutata di concederti un prestito e ne hai davvero bisogno, dovresti scoprire i motivi del rifiuto, adottare misure per eliminarli e, successivamente, puoi tornare in banca e presentare nuovamente domanda. E magari, se i motivi del rifiuto fossero davvero eliminati, questa volta il prestito sarà approvato per te.

Da questo articolo hai imparato come ottenere un prestito bancario, e quali regole e consigli devi seguire affinché ti porti davvero certi vantaggi. E se usi ancora i suggerimenti di cui sopra, la tua storia creditizia finirà più che bene. Ricorda solo che prendere un prestito non è la fine, ma molto probabilmente questo è solo l'inizio della tua "schiavitù" alla banca, che consiste nel pagarla con pagamenti obbligatori e regolari. E ora diventa tuo compito fare di tutto per prevenire il loro ritardo.

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